Дело № 2-21/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2017 года г. Далматово

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

Председательствующего судьи Соколовой Е.В., 

при секретаре Апаликовой О.С., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Кредит Европа Банк» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору №* от **.**.****, а также проценты по состоянию на **.**.**** в размере 1158356,74 руб., а именно: сумма основного долга - 935564,59 руб., сумма просроченных процентов - 121 881,09 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 8793,67 руб., проценты по реструктуризированному кредиту - 75229,20 руб., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 16888,19 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки «№*», VIN: №*; **.**.**** выпуска, черного цвета; установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога»; взыскать расходы по уплате государственной пошлины с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» в размере 19992,00 руб. 

В обосновании иска Банк указал, что **.**.**** ФИО1 (далее - заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №*, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (далее - кредит). В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 г. наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального закона от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу положений законодательных актов Российской Федерации». Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счета заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка. 

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 17,9 % годовых на остаток суммы основного долга. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанным Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 

**.**.**** заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по указанному договору. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст.ст. 450,452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было о заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №* от **.**.****, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую на **.**.**** – 1027681,98 руб. Процентная ставка по кредиту составила 15% годовых. Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст.309, 810, 819ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка. В обоснование исковых требований истец ссылается на п. 3 ст. 421, ст.ст.309, 310, 334, 348, 349, ч. 1 ст. 350, ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ. 

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания был своевременно и надлежащим образом извещен, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался путем направления повестки по последнему известному месту жительства. Предпринятыми судом мерами установить место его нахождения не представилось возможным, в связи с чем, ответчику в порядке ст. 50 ГПК РФ назначен представитель из числа адвокатов Курганской областной коллегии адвокатов. Представитель ответчика - адвокат Усков М.Г. исковые требования не признал, пояснил, что позиция ответчика ему не известна, представлять доказательства по делу и что-либо оспаривать он не желает. 

Заслушав представителя ответчика Ускова М.Г., исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению. 

В материалы дела представлены копии выписки из Устава АО «Кредит Европа Банк», свидетельства о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ, листа записи Единого государственного реестра юридических лиц от 22.01.2015 г., подтверждающие, что АО «Кредит Европа Банк» является юридическим лицом. Так же представлена копия Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №3311.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 ГК РФ определяет, что Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). 

Согласно ст.435 и ст. 436 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений ч. 1 ст. 433 и ст. 440 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Указанные требования закона истцом и ответчиком соблюдены, что подтверждается копиями заявлений ФИО1 на кредитное обслуживание №* от **.**.****, на банковское обслуживание от **.**.****, графика платежей, заявления о перечислении средств от **.**.****, квитанции от **.**.**** о переводе на счет ЗАО «АвтоМакс-2000» денежных средств в размере 200000 руб., счета на оплату №* от **.**.**** за автомобиль марки «№*», договора №* поставки транспортного средства, паспорта транспортного средства, анкеты к заявлению на кредитное обслуживания от **.**.****; тарифов кредитования физических лиц ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе «Автокредит» Акция «Автоэкспресс кредит - №*», предварительного расчета полной стоимости кредита – АВТОКРЕДИТ от **.**.****, анкеты-заявлением на реструктуризацию ссудной задолженности и предоставление контактной информации и заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору №*, Индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору №* от **.**.****, графика платежей (Приложение к Индивидуальным условиям реструктуризации договора потребительского кредита №* от **.**.****), Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

Из заявления на кредитное обслуживание №* от **.**.**** следует, что ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - Условия), Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - Тарифы), по акции, указанной в Разделе 2 настоящего Заявления на кредитное обслуживание (далее - Заявление). Просит ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - банк) на условиях, указанных в перечисленных выше документах, предоставить ему кредит на приобретение товаров (оплаты услуг), перечисленных в Разделах 3, 3.1, 3.2 настоящего заявления, в организациях, указанных в Разделе 4 настоящего Заявления (далее - товар), на срок, указанный в Разделе 2 настоящего заявления, - (далее кредит) путем безналичного перечисления суммы кредита, на его банковский счет, указанный в Разделе 5 настоящего Заявления (далее - Счет). Направленное им в банк настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (далее - оферта) о заключении кредитного договора (далее - договор) и о представлении кредита для приобретения товаров. Понимает и соглашается с тем, что указанное в его заявлении предложение приобретает характер оферты на заключение соответствующего договора после получения ее Банком, при этом датой получения считается дата, указанная в заявлении. Банк имеет право не акцептировать оферту без объяснения причин. Моментом акцепта банком его оферты и моментом заключения договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на счет. Настоящее заявление, анкета к заявлению, Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью Договора. 

В разделе 2 заявления на кредитное обслуживание №* от **.**.**** содержится информация о запрашиваемом кредите: Акция: АВТОЭКСПРЕСС №*; сумма кредита: 1115979,39 руб.; срок кредита: 60 месяцев; процентная ставка по кредиту (годовая): 17,9 %. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку по кредитному договору: 1696458,52 руб. Сумма взноса наличных в оплату товара(сумма первоначального взноса): 200000 руб. сумма к перечислению организации: 994990 руб. 

В разделе 3 заявления на кредитное обслуживание №* от **.**.**** содержится информация товаре: марка, модель: №*; год выпуска: **.**.****; цвет: черный; VIN: №*; ПТС: №*; двигатель: №*; кузов: №*; шасси: отсутствует. Эквивалент цены в валюте кредита по курсу Банка России на день оформления настоящего заявления: 1 144990 руб. Оценка предмета залога: 1144 990 руб.

В соответствии с графиком платежей (раздел 5 заявления на кредитное обслуживание №* от **.**.****) ответчик был обязан вносить ежемесячно платеж в размере 28274,24 руб. и последний платеж в сумме 28278,36 руб., в счет погашения кредита и процентов равными долями не позднее 13 числа каждого месяца, начиная с **.**.**** по **.**.****. 

Согласно копии заявления на банковское обслуживание от **.**.**** ФИО1, ознакомившись и согласившись с полным текстом «Условий открытия и обслуживания текущих счетов, выпуска и обслуживания расчетных (дебетовых) карт ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - Условия), а также с размерами вознаграждения ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - банк) за операции, проводимые в рамках условий, и иными стоимостными величинами, применяемыми банком при ведении текущих счетов и совершении по ним операций, в том числе с использованием банковской карты (далее - Тарифы), просит банк рассмотреть данное заявление как предложение (оферту) банку о заключении с ним договора банковского обслуживания (далее договор), в рамках которого он просит на условиях, указанных в настоящем заявлении открыть ему счет в Российских рублях. ФИО1, заполнив и подписав настоящее заявление, понимает и соглашается, что принятием (акцептом) банка оферты о заключении договора будут действия банка по открытию банковского счета, банк имеет право не акцептировать оферту без объяснения причин в случае несоответствия условий оферты объявленным банком условиям банковского обслуживания. 

В соответствии с копией заявления о перечислении средств от **.**.**** ФИО1 просит Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем оформления настоящего заявления составить соответствующий документ в целях осуществления перевода денежных средств с его счета на расчетный счет ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» денежных средств в размере 84790,94 руб. Согласно квитанции от **.**.**** ФИО2 перевел на счет ЗАО «АвтоМакс-2000» денежные средства в размере 200000 руб. 

Из копии счета на оплату №* от 13..01.2014 г. покупатель ФИО1 внес на счет ЗАО «АвтоМакс-2000» денежную сумму в размере 944990 руб. за автомобиль марки «№*», VIN: №*. 

Согласно п. 1.1 договора №* поставки транспортного средства, заключенного **.**.**** между ЗАО «АвтоМакс-2000»(продавец) и ФИО1 (покупатель), продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель обязуется принять и оплатить автомобиль марки, модели: №*; цвет: черный; VIN: №*; ПТС: №*, на условиях и в порядке, предусмотренным настоящим договором. 

Указанный договор №* поставки транспортного средства, заключенный **.**.**** между ЗАО «АвтоМакс-2000» (продавец) и ФИО1 (покупатель), подписан сторонами, скреплен печатью ЗАО «АвтоМакс-2000».

В представленной копии паспорта транспортного средства №* собственником автомобиля марки «№*», **.**.**** выпуска, идентификационный номер (VIN): №*, указан ФИО1 

В материалы дела представлены также копии: Анкеты к заявлению на кредитное обслуживания от **.**.****; паспорта на имя ФИО1; тарифов кредитования физических лиц ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе «Автокредит» Акция «Автоэкспресс кредит - MITSUBISHI», предварительный расчет полной стоимости кредита – АВТОКРЕДИТ от **.**.****, с которыми ФИО1 ознакомлен **.**.****, о чем имеется его подпись.

**.**.**** ФИО1 обратился в банк с анкетой-заявлением на реструктуризацию ссудной задолженности и предоставление контактной информации и заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору №*, в котором просит реструктуризировать задолженность по кредитному договору. 

Из Индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** следует, что следует, что указанные Индивидуальные условия реструктуризации задолженности по кредитному договору являются дополнительным соглашением и вносят изменения в условия кредитного договора. Общая сумма задолженности: 1027681, 98 руб., в том числе сумма основного долга, 935564,59 руб., сумма процентов, начисленных по графику платежей, и неоплаченные на дату подписания клиентом настоящих индивидуальных условий, включая сумму процентов, начисленных до реструктуризации за период с даты последнего платежа по графику платежей, до даты подписания клиентом настоящих Индивидуальных условий: 88134,37 руб. Процентная ставка в процентах годовых, начисляемых на сумму основного долга: 15%; количество платежей: 60 месяцев.

В соответствии с графиком платежей (Приложение к Индивидуальным условиям реструктуризации договора потребительского кредита №* от **.**.****) ответчик был обязан вносить ежемесячно платеж в размере 23811,80 руб. и последний платеж в сумме 23807,55 руб., в счет погашения кредита и процентов равными долями не позднее 01 числа каждого месяца, начиная со **.**.**** по **.**.**** 

Согласно п. 3.1.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по кредиту согласно графику платежей. 

В соответствии с п. 5.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается: 5.1.1. Залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге Товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства автомобилей). 

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. В календарную дату заключения договора возникает право залога банка на товар, и договор залога считается заключенным (п. 5.3, 5.4 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк»). 

Согласно п. 5.10 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности. 

В соответствии с п. 8.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы плат в соответствии с Тарифами. 

В соответствии с п. 11.2.7 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» основание обращения взыскания на заложенное имущество и порядок реализации автомобиля: - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору; - стороны устанавливает, что банк вправе обратить взыскание на автомобиль во внесудебном порядке, а клиент обязуется не препятствовать в этом банку и исполнять все действия так, как это требует банк; реализация автомобиля, на который банком обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. 

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного договора, что подтверждается представленным истцом расчетом взыскиваемой задолженности по договору№* от **.**.**** по состоянию на **.**.****, пояснительной запиской к расчету, выпиской по счету №*, принадлежащего ФИО1, по состоянию на **.**.**** Расчет судом проверен, ответчиком и его представителем он не оспорен, иных расчетов суду не представлено, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком по возврату кредитных средств, уплаты процентов. Представленные истцом расчет задолженности принимается судом для взыскания, поскольку ответчиком и его представителем иного расчета представлено не было.

Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Ст. 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из ст. 811 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает такие обстоятельства как размер предоставленного ответчику кредита, процентную ставку по кредиту, длительность нарушение им своих обязательств, и приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для её уменьшения не имеется. 

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из ч. 1 ст. 338 ГК РФ следует, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

Согласно ст. 339 ГК РФ: 

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Указанные требования закона при заключении кредитного договора между банком и ответчиком были соблюдены, подписание указанного заявлений рассматривается как предложение (оферта) банку о заключении договора залога вышеуказанного транспортного средства в целях обеспечения исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору. ФИО1 понимал и соглашался, что моментом акцепта банком его оферты и моментом заключения договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на счет.

Согласно ст. 353 ГК РФ: 

1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

2. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями.

Учитывая, что в настоящее время автомобиль марки «№*», VIN: №*; **.**.****, черного цвета; принадлежит на праве собственности ответчику, что подтверждается информацией, представленной ГИБДД, он является залогодателем и несет обязанности залогодателя. 

В связи с изложенным, требование банка к залогодателю - ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки «№*», VIN: №*; **.**.****, черного цвета, является правомерным и подлежит удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу, что возможно обращение взыскания на предмет залога, поскольку одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненных обязательств составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения. Поэтому арест, наложенный на имущество ответчика по определению Далматовского районного суда Курганской области от **.**.**** следует сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 1158356 (один миллион сто пятьдесят восемь тысяч триста пятьдесят шесть) руб. 74 коп., в том числе: основной долг - 935564,59 руб., просроченные проценты - 121881,09 руб., проценты на просроченный основной долг – 8793,67 руб., проценты по реструктуризированному кредиту - 75229,20 руб., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 16888,19 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» в счет возврата судебных издержек – государственной пошлины, уплаченной истцом при предъявлении иска, в размере 19 992 (девятнадцать тысяч девятьсот девяносто два) руб. 00 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки «№*», VIN: №*; **.**.**** выпуска, черного цвета, установив начальную продажную стоимость 1144 990 руб., путем продажи с публичных торгов. 

Арест, наложенный на имущество ответчика по определению Далматовского районного суда Курганской области от **.**.****, сохранить до исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья Е.В. Соколова