Дело №2-885/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.03.2017 года город Балаково 

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Орловой О.И., 

при секретаре судебного заседания Бучарском И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий «Связной Банк» (АО) о расторжении кредитного договора в связи с отказом от исполнения, признании действий незаконными, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий «Связной Банк» (АО) (далее Банк), которым просил расторгнуть кредитный договор в связи с отказом от его исполнения, признать незаконным действия о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, компенсацию морального вреда в размере * рублей, взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя, обязать предоставить информацию о полной стоимости кредита по кредитному договору в рублях, сроке действия договора, задолженности по сумме основного долга и процентов по кредиту, обязать предоставить выписки по открытым банковским лицевым счетам, открытых для учета и погашения денежных средств по кредитному договору, с момента его заключения и по дату запроса, справку о просроченной задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указаны следующие обстоятельства.

* истец и «Связной Банк» (АО) заключили кредитный договор, по условиям которого ответчик обязался предоставить истцу кредит в сумме * рублей и выпустить неэмбоссированную банковскую карту. Были открыты СКС *и СКС № *. * года истец хотел погасить половину долга, но сотрудники Банка отказались принимать денежные средства в связи с закрытием банка по причине отзыва лицензии, документы для оплаты суммы задолженности не представили. Считает действия банка незаконными. Ему начисляют незаконные проценты, а также другие суммы, которые влияют на увеличение задолженности в связи с этим он отказывается от исполнения кредитного договора. В адрес Банка он направил письменную претензию с требованием об отказе от исполнения договора, возмещении убытков, проведении перерасчета по начисленным процентам за пользование кредитом без учета страхования с момента заключения кредитного договора и отзыва лицензии у банка. Данное требование отправлено в адрес Банка по почте и получено им *, однако оставлено без удовлетворения. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка в годовых составляет 39%, полная стоимость кредита составляет 46,70%. При обращении в Банк истцу не предоставлена информация о полной стоимости кредита, чем нарушены его права, поэтому он вынужден обратиться в суд. 

Истец ФИО1 извещённый о времени и месте судебного разбирательства, не явился в судебное заседание, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий «Связной Банк» (АО) о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 2 Конституции Российской Федерации к основам конституционного строя относится обязанность государства защищать права и свободы человека и гражданина. Государственная, в том числе судебная, защита прав и свобод человека и гражданина гарантируется статьей 45 частью 1, статьей 46 частями 1, 2 Конституции Российской Федерации. 

Согласно статьям 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно части 2, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с частью 4 статьи421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

При этом в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В силу пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

На основании статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в редакции до дата, действующей на период предоставление кредита).

Из материалов дела усматривается, что * года истец ФИО1 и «Связной банк» (АО) заключили смешанный договор содержащий элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счёта (текущего счёта), договора о предоставлении банковской карты. 

По условиям договора Банк открыл на имя истца специальный карточный счёт №*, предоставил истцу безналичным перечислением на указанный счёт кредит в сумме * рублей под 40% годовых сроком на 36 месяцев, выдал банковскую карту и Пин-код к карте. 

Офертой договора стало заявление истца о предоставлении персонального кредита, подписанное истцом *года. 

В заявлении на получение потребительского кредита истец ФИО1 выразил согласие с условиями и тарифами Банка, с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен до подписания заявления на получение кредита (л.д. *). 

В индивидуальных условиях кредитного договора (л.д. *), графике платежей по кредитному договору (л.д. * оборот, л.д. *), представленных истцом указана основная сумма кредита и процентов по кредитному договору *рублей, общая сумма платежей по кредиту *рублей, полная стоимость кредита * % годовых. 

Анализируя в совокупности указанные доказательств, суд пришёл к выводу о недоказанности истцом обстоятельств, указанных в обоснование иска: недоведения до момента подписания заемщиком кредитного договора информации о полной стоимости кредита, нарушения ответчиком прав истца при заключении договора. 

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии со ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых, стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. 

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1)в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2)изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Истцом доказательств, свидетельствующих о наличии существенного нарушения договора ответчиком либо существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, не представлено. 

Таким образом, основания для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора отсутствуют. 

Истец просит обязать ответчика предоставить информацию о полной стоимости кредита в рублях, сроке действия договора, размере основного долга по кредиту и процентов.

* года истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора (л.д. *).

* года заявление истца получено ответчиком, что подтверждается информацией с сайта Почта России (л.д. *).

Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих, что истец ФИО1 обращался к ответчику с заявлением о предоставлении информации о полной стоимости кредита в рублях, сроке действия договора, размере основного долга по кредиту и процентов и истцу отказано в выдаче соответствующих документов, истцом не представлено. 

Истец также просит обязать ответчика предоставить выписки по открытым банковским лицевым счетам, справку о просроченной задолженности по кредитному договору, однако доказательств личного обращения истца в отделение банка, и уклонения банка от выдачи заемщику ФИО1 документов по кредиту, истцом не представлено. 

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком его прав как потребителя при заключении и исполнении кредитного договора, в связи с чем, основания компенсации морального вреда отсутствуют. 

На основании изложенного исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объёме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий «Связной Банк» (АО) о расторжении кредитного договора в связи с отказом от исполнения, признании действий незаконными, компенсации морального вреда, отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья О.И. Орлова