РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 г. 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Шахбановой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 549 554 рублей 72 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 1 137 200 рублей 51 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 412 354 рубля 21 копейка), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 97 323 рублей 78 копеек, также взыскать сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 893 935 рублей 37 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 750 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 143 935 рублей 37 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 146 109 рублей 40 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 634 рублей 62 копеек, а всего взыскать 2 708 557 рублей 89 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.Ю. Болочагин

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Шахбановой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в Ленинский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому обязалось предоставить кредит на условиях «Согласия на кредит» и «Правил потребительского кредитования»» в сумме 2 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 26,7% годовых. В соответствии с «Согласием на кредит» заемщик обязан осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 522 792 рубля 51 копейку, из которых 1 137 200 рублей 51 копейка – задолженность по возврату кредита, 412 354 рубля 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 973 237 рублей 79 копеек – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24», подписания «Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты» и «Расписки в получении международной банковской карты». Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 750 000 рублей. Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 17% годовых. Заемщик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 5% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом, ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом. Заемщик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 2 355 029 рублей 39 копеек, из которых 750 000 рублей – задолженность по возврату кредита, 143 935 рублей 37 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 461 094 рубля 02 копейки – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору. Просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 646 878 рублей 50 копеек, из которых 1 137 200 рублей 51 копейка – задолженность по возврату кредита, 412 354 рубля 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 97 323 рубля 78 копеек – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 040 044 рублей 77 копеек, из которых 750 000 рублей – задолженность по возврату кредита, 143 935 рублей 37 копеек – проценты за пользование кредитом, 146 109 рублей 40 копеек – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание истец представителя не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела признается извещенным применительно к положениям п.2 ст.117 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГК РФ, причины неявки не сообщил, отзыва на иск не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 2 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, выраженным в «Согласии на кредит» (л.д. 23) и «Правилах потребительского кредитования без обеспечения» (л.д. 24), подлежащих применению в силу прямого на то указания в подписанном заемщиком «Согласии на кредит» заемщик обязался ежемесячно, 31 числа каждого месяца, производить уплату процентов за пользование кредитом (26,7% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 52 817 рублей 20 копеек.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 11-22), ДД.ММ.ГГГГ заемщиком впервые была допущена просрочка предусмотренных кредитным договором платежей, с ДД.ММ.ГГГГ просрочка приняла регулярный характер, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не осуществляются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности заемщика по возврату кредита составил 193 278 рублей 24 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 412 354 рубля 21 копейка. Общий размер задолженности заемщика по возврату кредита на ту же дату составил 1 137 200 рублей 51 копейка.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в указанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,6% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно представленному расчету, размер неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору составил 973 237 рублей 79 копеек. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 97 323 рублей 78 копеек. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 21,9% годовых, что соразмерно ключевой ставке ЦБ РФ. С учетом данного обстоятельства суд не усматривает основания для применения ст.333 ГК РФ. Доказательств отсутствия вины заемщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком был заключен кредитный договор № посредством акцепта банком заявления заемщика (л.д. 35-38) о выпуске на его имя кредитной карты. Условия договора, в силу прямого указания в заявлении заемщика, определяются «Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ24» (л.д. 39-42) и «Тарифами» (л.д. 43-46, 51-52).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ по договору установлен кредитный лимит в 750 000 рублей.

Условия заключенного сторонами договора позволяют квалифицировать его как смешанный, сочетающий в себе элементы договора банковского счета (раздел 3 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24») и кредитного договора (п.2.4, раздел 5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24»). Условия, относящиеся к регулированию кредитных отношений между сторонами, предусматривали предоставление кредита со ставкой 17% годовых. Заемщик обязался уплачивать ежемесячно, 20 числа каждого месяца, проценты за пользование кредитом и осуществлять возврат кредита в размере не менее 5% от суммы задолженности.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 26-34), ответчик воспользовался кредитными средствами, но свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, с ДД.ММ.ГГГГ прекратил предусмотренные кредитным договором платежи. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных заемщиком платежей по возврату кредита составил 750 000 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом – 143 935 рублей 37 копеек. Общий размер задолженности заемщика по возврату кредита на ту же дату составил 750 000 рублей.

К отношениям сторон по кредитному договору, согласно п.2 ст.819 ГК РФ, субсидиарно применяются положения ГК РФ о договоре займа. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. До настоящего времени ответчиком возврат кредита и уплата процентов не произведены, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.5.3 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и являющегося их составной частью тарифов, при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно представленному расчету, размер неустойки за просрочку платежей по договору составил 1 461 094 рубля 02 копейки. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении обязательства ответчик не представил. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 146 109 рублей 40 копеек. С учетом данного обстоятельства суд не усматривает основания для применения ст.333 ГК РФ. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 17,8% годовых, что соразмерно ключевой ставке ЦБ РФ. С учетом данного обстоятельства суд не усматривает основания для применения ст.333 ГК РФ. Доказательств отсутствия вины заемщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 549 554 рублей 72 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 1 137 200 рублей 51 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 412 354 рубля 21 копейка), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 97 323 рублей 78 копеек, также взыскать сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 893 935 рублей 37 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 750 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 143 935 рублей 37 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 146 109 рублей 40 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 634 рублей 62 копеек, а всего взыскать 2 708 557 рублей 89 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь