Дело № 2-3652/17

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

16 августа 2017 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Л.С. Варнавской

при секретаре М.А. Ищенко

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный экспресс банк», в котором просил взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере 67 200 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф, судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности 2 060 руб..

В обоснование иска ссылается на то, что 06.05.2014г. между ним и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 300 000 руб. сроком на 60 месяцев. В условие кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Банком в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья производится ежемесячное списание в размере 0,7 % от суммы страховой премии, то есть 2100 руб. в месяц. Обязательства заемщика по кредитному договору были полностью им исполнены 30.01.2017 года. За период действия кредитного договора истец выплатил банку в качестве оплаты страховой премии 67200 руб. Истец обращался в банк с претензией, однако последняя была оставлена без ответа. ФИО1 полагает, что включение в кредитный договор платы за подключение к программе страхования, нарушает права потребителя. Установление в кредитном договоре дополнительной платы за действия банка, охватываемые предметом кредитного договора, по существу выступают двойной платой за кредит и должны быть учтены при расчете процентной ставки. Подключение к программ страхования не является работой или услугой в смысле главы 39 ГК РФ и следовательно, не может взиматься Банком в виде комиссии. Между истцом и страховщиком отсутствуют заключенные договоры страхования, в связи с чем, удержание Банком денежных средств со счета истца является незаконным.

Истец ФИО1. его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился. извещен надлежаще. Представлен письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано, что наличие подписи истца в заявлении свидетельствует о предоставлении ему полной исчерпывающей информации об условиях кредитования и согласии исполнять обязательства в соответствии с условиями заключенного с Банком Договора, в том числе, о том, что с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиты и иные платы, предусмотренные Тарифами. Истцом пропущен срок исковой давности по признанию условий договора недействительными, который считается с момента начала исполнения договора. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по делу.

При этом в силу положений ч. 3 ст. 434. ч. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившем оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы).

Действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредита, утвержденных банком), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заемщика.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 06 мая 2014 года ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт, и Тарифах банка.

В заявлении указано, что истец обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, условия, содержащиеся в Тарифах. 

Состоявшийся обмен документами – офертой ответчика, в виде заявления на предоставление кредита и акцептом банка в виде открытия счета и перечисления денежных средств, свидетельствует о заключении между сторонами договора.

Кроме того, 06.05.2014 г. ФИО1 подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, согласно которому плата за подключение к программе страхования составляет 0,70% в месяц от страховой суммы.

По условиям заключенного кредитного договора № ФИО1 был предоставлен кредит в размере 300000 руб. сроком на 60 месяцев, под 27 % годовых.

20 января 2017 года ФИО1 подал в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заявление о полном досрочном возврате кредита в сумме 220054,09 руб. 

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности ПАО «Восточный экспресс банк» от 30.01.2017 года у ФИО1 отсутствует задолженность по кредитному договору № от 06.05.2014 года.

Из выписки из лицевого счета заемщика ФИО1 следует, что первый платеж в погашение комиссии за страхование произведен 06.06.2014 года. в последующем данные платежи производились ежемесячно.

В соответствии со ст.195 ГК РФ для защиты нарушенного права устанавливается срок – исковая давность.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о признании недействительным условий кредитного договора.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение кредитного договора предполагает перечисление суммы кредита и ежемесячное его погашение. 

Исполнение сделки началось 06 июня 2014 года, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением посредством почтовой связи 09.06.2017 года, то есть по истечении трех лет.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для обращения с настоящим иском в суд по требованию о признании условий договора недействительными, применении последствий недействительности сделки (взыскание уплаченных сумм за присоединение к программе страхования в размере 67 200 руб.).

Поскольку сроки исковой давности истцом пропущены, ответчиком заявлено об их применении, исковые требования удовлетворению не подлежат. Иные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, являются производными от основного требования, поэтому также не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так как иск оставлен без удовлетворения в полном объеме, то не подлежат возмещению судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Центрального 

районного суда г. Барнаула ФИО3

копия верна:

судья ФИО3

секретарь А.С. Туркина