Дело №2-211/2021 

УИД 42RS0027-01-2021-000336-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 29 июля 2021 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Герасимова С.Е.,

при секретаре Ивадаевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с него в свою пользу сумму задолженности в размере 146 889 рублей 02 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 137 рублей 78 копеек.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 87 740 рублей 65 копеек под 30,5 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм

основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 944 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 944 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 38 272 рубля 21 копейку.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей судебного участка № Тяжинского судебного района удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в размере 25 737 рублей 54 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банк намерен взыскать с ответчика оставшуюся задолженность за вычетом 25 737 рублей 54 копеек, указанных в судебном приказе.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 146 889 рублей 02 копейки, из них:

- просроченная ссуда 74 559 рублей 86 копеек;

- просроченные проценты 22 002 рубля 34 копейки;

- проценты по просроченной ссуде 19 061 рубль 09 копеек;

- неустойка по ссудному договору 18 786 рублей 53 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду 12 479 рублей 20 копеек.

Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, хотя истец был извещен о месте и времени рассмотрения дела на основании ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 1 ст.329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с двойной защитой Классика», Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, выписки по счёту, усматривается, что истец и ответчик ФИО1 заключили между собой кредитный договор на сумму 87 740 рублей 65 копеек под 30,5% годовых, сроком на 36 месяцев. Кузнецов получил ДД.ММ.ГГГГ по данному договору эту сумму кредита. Указанный договор был заключен сторонами в надлежащей форме путём акцепта банком заявления-оферты заёмщика ФИО1 и подписания им Индивидуальных условий договора. 

Согласно п.4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. На основании п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного минимального обязательного платежа по кредиту составляет 3283,88 рублей, срок платежа – по 14 число каждого месяца включительно. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.5.3 Общих условий договора в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

Данный кредитный договор по содержанию соответствует требованиям закона.

Согласно выписке по счёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, платежи в соответствии с графиком погашения кредита не вносит, последний платёж по договору был произведён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а именно внесена сумма 500,26 рублей, при том, что общий ежемесячный платёж составляет 3899 рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик платежи не вносит. Настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ. 

Из чего видно, что в течение последних 180 дней ответчиком регулярно нарушаются условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, что в соответствие с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита является безусловным основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности по кредиту.

В связи с чем, истец ДД.ММ.ГГГГ, с соблюдением п.5.3 Общих условий договора, направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако в добровольном порядке данная претензия не была исполнена.

Доказательств того, что ответчик Кузнецов предпринимал какие-либо меры к погашению задолженности по кредитному договору в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено. 

Задолженность Кузнецова по кредитному договору перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 128 102 рубля 49 копеек, из них:

просроченная ссуда 74 559 рублей 86 копеек;

просроченные проценты 22 002 рубля 34 копейки;

проценты по просроченной ссуде 19 061 рубль 09 копеек;

неустойка на просроченную ссуду 12 479 рублей 20 копеек.

Расчет суммы основного долга, процентов, неустойки в этой части судом проверен и в этой части является правильным, соответствует ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Истец просит так же взыскать неустойку по ссудному договору в размере 18 786,53 рублей. 

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вместе с тем суд учитывает, что по смыслу указанной нормы неустойка начисляется только на просроченную сумму долга. 

В нарушение этой нормы истец начислил неустойку в размере 18 786,53 рублей на остаток задолженности по кредитному договору. При этом остаток задолженности и просроченная задолженность не являются тождественными понятиями. В связи с чем в удовлетворении исковых требований в части взыскания 18 786,53 рублей необходимо отказать.

В остальной части доказательств злоупотребления истцом своими правами, заключения между сторонами соглашения об изменении порядка, сроков и размера погашения задолженности по кредиту в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тяжинского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1. задолженности по указанному кредитному договору в сумме 153 981,80 рублей, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от должника возражениями.

При таких обстоятельствах, иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению на сумму 128 102 рубля 49 копеек, поскольку ответчик нарушил условия заключенного с банком кредитного договора, свои обязательства по погашению суммы кредита и процентов в соответствии с графиком не выполняет, поэтому истец имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита, процентов, неустойки на просроченный кредит с ответчика.

Исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 128 102 рубля 49 копеек государственная пошлина по требованию имущественного характера на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ составляет 3 762 рубля 05 копеек.

Истец согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ оплатил государственную пошлину в размере 4137 рублей 78 копеек. 

При таких обстоятельствах в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов истца по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению на сумму 3 762 рубля 05 копеек, которую необходимо взыскать с ответчика.

Копию заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с двойной защитой Классика», Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия договора потребительского кредита, выписку по счету, досудебную претензию, расчёт задолженности, копию платёжного поручения об оплате государственной пошлины суд признаёт относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они имеют значение для дела, соответствуют содержанию искового заявления, имеют необходимые реквизиты, сомнений у суда не вызывают.

Оценив собранные доказательства с точки зрения достаточности для разрешения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО«Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 102 рубля 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 762 рубля 05 копеек.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности в размере, превышающем 128 102 рубля 49 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере, превышающем 3 762 рубля 05 копеек, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Е. Герасимов

В окончательной форме решение суда изготовлено 03 августа 2021 года.