Дело № 2-1288/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(полный текст)

03 сентября 2020 года г. Севастополь

Нахимовский районный суд города Севастополя в составе:

Председательствующего - судьи Лемешко А.С., 

при помощнике – ФИО1,

с участием представителя истца – ФИО2,

ответчика – ФИО3,

представителя ответчика – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Севастополе гражданское дело по иску ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шмигельской ... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общества Банк «ВВБ» (далее по тексту ПАО Банк «ВВБ») в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», уточнив исковые требования, обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от 12.07.2017 в сумме 489742 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 272540 рублей, просроченный основной долг – 113188 рублей 41 копейка, задолженность по текущим процентам – 3496 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 80174 рублей 53 копейки, пеня за просрочку погашения процентов – 9466 рублей 19 копеек, пеня за просрочку погашения основного долга – 10876 рублей 61 копейка, а также задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 16,59 %, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с 22.02.2020 года по день фактического исполнения обязательства; проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых за весь период просрочки, начиная с 22.02.2020 года по день фактического исполнения обязательства; судебные расходы в размере 14098 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3, а именно: легковой автомобиль ФИО5 ... кузов ..., номер двигателя ..., цвет серый, год выпуска 2017, объём двигателя 1591 куб.см. 

Требования мотивированы тем, что между ПАО Банк «ВВБ» (далее по тексту Банк) и ФИО3 (далее - Заемщик) 12.07.2017 был заключен Кредитный договор ... (далее по тексту - кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 563940 рублей 00 копеек, с уплатой процентов из расчета 16,59 % годовых, на срок до 11.07.2022. Выдача денежных средств по кредитному договору производилась на счет Заемщика. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом: согласно договора залога ... от 12.07.2017 имущество, принадлежащее ФИО3: легковой автомобиль ФИО5 ... кузов ..., номер двигателя ..., цвет серый, год выпуска 2017, объём двигателя 1591 куб.см. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. По состоянию на 21.02.2020 общая задолженность составляет 489742 рублей 60 копеек. Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 декабря 2017 года ... с 12 декабря 2017 года был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ». Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09.04.2018 ... у ПАО Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ПАО Банка «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме, просила их удовлетворить, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске. 

Ответчик и его представитель в судебном заседании исковые требования признали частично, в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 272540 рублей, просроченного основного долга в размере 113188 рублей 41 копейка, задолженность по текущим процентам – 3496 рублей 86 копеек, просроченных процентов в сумме 80174 рублей 53 копейки не возражали, в остальной части просили отказать, указывая, что взыскание задолженности на будущее не предусмотрено законом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 307, 309, 420, 807 - 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, 12.07.2017 между ПАО Банк «ВВБ» и ответчиком ФИО3 был заключен Кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 563940 рублей 00 копеек, с уплатой процентов из расчета 16,59 % годовых, на срок до 11.07.2022. 

Выдача денежных средств по Кредитному договору производилась на счет Заемщика. 

По условиям договора Банк имеет право повысить процентную ставку за нарушение условий договора до 21,99% годовых. Оплата кредита производится не позднее 15 числа каждого месяца. Сумма платежа в месяц 9 400 рублей. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по последний календарный день текущего месяца и уплачиваются не позднее 15 числа каждого месяца. Проценты начисляются Банком со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день его возврата включительно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. При начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое предоставлен кредит. 

При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно (П.6 Индивидуальных условий). За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных (П.6 Индивидуальных условий). 

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом: согласно договора залога ... от 12.07.2017 имущество, принадлежащее ФИО3: легковой автомобиль ФИО5 ... кузов ..., номер двигателя ..., цвет серый, год выпуска 2017, объём двигателя 1591 куб.см. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. 

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 декабря 2017 года ... с 12 декабря 2017 года был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ». Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09 апреля 2018 года ... у Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Севастополя от 16.05.2018 года по делу ... в отношении ПАО Банк «ВВБ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно расчета, предоставленного представителем истца, по состоянию на 21.02.2020 общая задолженность ответчика составляет 489742 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 272540 рублей, просроченный основной долг – 113188 рублей 41 копейка, задолженность по текущим процентам – 3496 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 80174 рублей 53 копейки, пеня за просрочку погашения процентов – 9466 рублей 19 копеек, пеня за просрочку погашения основного долга – 10876 рублей 61 копейка.

Данный расчет проверен судом и является арифметически верным.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика было заявлено ходатайство о снижении размера подлежащей взысканию пени, ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Исходя из положений вышеуказанной правовой нормы законодатель придает неустойке три нормативно-правовых значения: как способ защиты гражданских прав; как способ обеспечения исполнения обязательств; как мера имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств. Право снижения размера неустойки как имущественной ответственности предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что подлежащая уплате ответчиком пеня за просрочку погашения процентов в размере 9466,19 рублей и пеня за просрочку погашения основного долга в сумме 10876,61 рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, и учитывая письменные возражения об этом ответчика его материальное и семейное положение, имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, считает необходимым снизить размер неустойки до 5000 рублей.

В п. 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.04.2014 №22 «О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта» также указано, что по смыслу ст. 330, 395, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства. 

Исходя из положений абз. 3 п. 12 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 ..., проценты, взимаемые за пользование кредитом, подлежат начислению по дату фактического исполнения стороной, получившей кредит, своих обязательств либо возврата полученного в качестве кредита.

На основании вышеизложенного, доводы представителя ответчика относительно неправомерности начисления истцом процентов на будущий период являются несостоятельными.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договорам займа, если такое не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении, взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Доводы представителя ответчика относительно того, что в случае обращения взыскания на предмет залога будет иметь место двойное взыскание являются ошибочными.

Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из расчета задолженности, сумма задолженности ответчика не является незначительной, период просрочки превышает три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14098 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-238 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Исковое заявление – удовлетворить частично.

Взыскать со Шмигельской ... в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору ... от 12.07.2017 в сумме 474399 рублей 80 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 272540 рублей, просроченный основной долг – 113188 рублей 41 копейка, задолженность по текущим процентам – 3496 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 80174 рублей 53 копейки, пеня за просрочку погашения процентов – 2000 рублей, пеня за просрочку погашения основного долга – 3000 рублей.

Взыскать со Шмигельской ... в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 16,59 %, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с 22.02.2020 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать со Шмигельской ... в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых за весь период просрочки, начиная с 22.02.2020 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО6 ... в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы в размере 14098 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Шмигельской ..., а именно: автомобиль ФИО5 ... кузов ..., номер двигателя ..., цвет серый, год выпуска 2017, объём двигателя 1591 куб.см., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 755920 рублей.

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через суд, принявший решение, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 08 сентября 2020 года.

Судья Нахимовского районного

суда г. Севастополя А.С. Лемешко