Дело № 2-364/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Половниковой Т.В.

при секретаре Горновой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 26 мая 2017 года

гражданское дело по иску АО «ТОЙОТА БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТОЙОТА БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ТU-14/94824 от 01.03.2014 в общем размере 

<

данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб., неустойка – 

<

данные изъяты> руб.; судебных расходов в общей сумме 

<

данные изъяты> руб., обращении взыскания на автотранспортное средство ТОYОТА, модель LC 200, VIN: 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, являющееся предметом залога, для реализации в счет погашения задолженности, с установлением начальной продажной цены, с которой начнутся торги, в размере 

<

данные изъяты> руб., мотивируя свой иск тем, что 01.03.2014 ФИО1 обратилась в ЗАО «ТОЙОТА БАНК» с заявлением-офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля марки ТОYОТА, модель LC 200, VIN: 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ (заключении кредитного договора) и передаче приобретаемого автомобиля в залог (заключении договора о залоге). Кредитор акцептовал указанную оферту и предоставил заемщику денежные средства на оплату автотранспортного средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до 04.03.2019 включительно в порядке и на условиях, определенных офертой и общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг. 01.03.2014 между ФИО1 и ЗАО «ТОЙОТА БАНК» был заключен договор залога транспортного средства. Заемщик обязался ежемесячно уплачивать кредитору проценты на сумму текущей ссудной задолженности в размере 14% годовых, погашение части кредита и уплата начисленных процентов, согласно договору, должны производиться ежемесячно путем перечисления кредитору со счета очередных ежемесячных платежей в дату списания очередного ежемесячного платежа, указанную в оферте, в соответствии с графиком платежей. 

Заемщик не позднее рабочего дня, предшествующего соответствующей дате списания очередного ежемесячного платежа, обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств, свободного от каких-либо ограничений, в размере не меньше совокупной задолженности заемщика перед кредитором, включая, но не ограничиваясь оплатой процентов, комиссий и штрафных процентов (при их наличии), а также уплатой очередных ежемесячных платежей. Списание денежных средств со счета в оплату обязательств заемщика по оферте осуществляется в очередности, указанной в п. 3.9 ст.3 настоящих общих условий договоров, независимо от назначения платежа, указанного заемщиком при внесении (перечислении) этих сумм на счет. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, по состоянию на 10.02.2017 сумма задолженности ответчика составляет 

<

данные изъяты> руб. Согласно заключению об оценке автомобиля, являющегося предметом залога, его рыночная цена составляет 

<

данные изъяты> руб.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общем размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. за требование неимущественного характера, расходы по оплате оценки автомобиля в размере 

<

данные изъяты> руб. Обратить взыскание на заложенное по договору № ТU-14/94824 от 01.03.2014 о залоге транспортных средств имущество - автотранспортное средство ТОYОТА, являющееся предметом залога, для реализации в счет погашения задолженности, установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца АО «ТОЙОТА БАНК» ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения в соответствии с исковым заявлением. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется телефонограмма. Сведений о причинах неявки, заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие в адрес суда не представила.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Заслушав представителя истца и исследовав представленные доказательства и документы, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 01.03.2014 ФИО1 обратилась в ЗАО «ТОЙОТА БАНК» с заявлением-офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля марки: ТОYОТА, модель LC 200, VIN: 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, то есть заключении кредитного договора и заключении договора о залоге.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

ЗАО «ТОЙОТА БАНК» акцептовал указанную оферту и предоставил заемщику денежные средства на оплату автотранспортного средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до 04.03.2019 включительно в порядке и на условиях, определенных офертой и общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг.

Таким образом, 01.03.2014 между ЗАО «ТОЙОТА БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № ТU-14/94824, в соответствии с которым истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей под 14 % годовых, дата полного погашения кредита – 04.03.2019. Договор ФИО1 подписан. Также 01.03.2014 между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства.

Факт предоставления истцом кредита ФИО1 подтверждается платежным поручением № от 03.03.2014, согласно которому в указанную дату истец перечислил всю сумму по договору ответчику.

Подписав кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями, обязалась выплачивать кредит согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору. 

Согласно п.п.3.4.1.1 ст.3 общих условий заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты на сумму текущей ссудной текущей ссудной задолженности по ставке, указанной в заявлении-оферте, т.е. в размере 14 % годовых. Согласно п.п.3.4.2.3 ст.3 общих условий, погашение кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления кредитору со счета очередных ежемесячных платежей в дату списания очередного ежемесячного платежа, указанную в оферте, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.п.3.8.1 ст.3 общих условий, заемщик не позднее рабочего дня, предшествующего соответствующей дате списания очередного ежемесячного платежа, обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств, свободного от каких-либо ограничений, в размере не меньше совокупной задолженности заемщика перед кредитором, включая, но не ограничиваясь оплатой процентов, комиссий и штрафных процентов (при их наличии), а также уплатой очередных ежемесячных платежей.

Согласно п.п.3.8.3 ст.3 общих условий, списание денежных средств со счета в оплату обязательств заемщика по оферте осуществляется в очередности, указанной в п.3.9 ст.3 настоящих общих условий договоров, независимо от назначения платежа, указанного заемщиком при внесении (перечислении) этих сумм на счет.

Согласно расчету взыскиваемой задолженности с ФИО1 по кредитному договору № ТU-14/94824 от 01.03.2014 по состоянию на 10.02.2017, последний платеж по кредиту ответчик произвела 05.10.2015, после чего прекратила выплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом. 

По состоянию на 10.02.2017 АО «ТОЙОТА БАНК» начислены проценты за пользование кредитом, не уплаченные ответчиком, в сумме 

<

данные изъяты> руб. Ответчик свои обязательства по уплате процентов не исполнил.

В соответствии с п.4.1.4 ст.4 общих условий кредитор вправе досрочно прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита, уплате процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, а заемщик обязан в течение 15 дней с даты направлении кредитором соответствующего требования исполнить указанное требование при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа в соответствии с заявлением-офертой, графиком платежей, общими условиями договоров. 

Одновременно с возвратом кредита заемщик уплачивает кредитору все начисленные к моменту возврата проценты, комиссии, штрафные проценты и иные суммы, предусмотренные кредитным договором и общими условиями договоров. Согласно п.4.2.14 ст.4 общих условий заемщик обязуется в случае предъявления кредитором письменного требования заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в соответствии с законодательством РФ, досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, штрафные проценты и иные суммы, предусмотренные кредитным договором и общими условиями договоров в срок не позднее 15 календарных дней с даты направления требования по адресу заемщика, указанному в заявлении-оферте, заказным письмом с уведомлением о вручении.

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров от 27.05.2015 (протокол 1/15) наименования Банка изменены на Акционерное общество «Тойота Банк» (АО «Тойота Банк»).

18.08.2016 АО «ТОЙОТА БАНК» направлено ФИО1 требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору № ТU-14/94824 от 01.03.2014 не позднее 15 дней с даты направления настоящего требования. Данное требование ответчиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 10.02.2017 составляет 

<

данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб.; неустойка – 

<

данные изъяты> руб.

Судом данный расчет проверен, суд находит его верным и подлежащим применению в части взыскания сумм основного долга, процентов.

Согласно п.5.1 ст.5 общих условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и/или просрочки уплаты процентов за пользование кредитом кредитор вправе взыскать с заемщика, а заемщик обязан оплатить кредитору проценты за просрочку платежа (далее – «штрафные проценты») в размере, предусмотренном в тарифах кредитора. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к вышеуказанным штрафным процентам кредитором не начисляются. Указанные штрафные проценты начисляются с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Вместе с тем, суд считает размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и необходимым снизить ее в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ.

При этом суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п.69, п.71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки на просроченные основной долг и проценты по состоянию на 10.02.2017 в общей сумме 

<

данные изъяты>., данный расчет ответчиком также не оспорен.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора, в соответствии с тарифами банка, утвержденными решением Правления ЗАО «ТОЙОТА БАНК», штраф за несвоевременное погашение задолженности по кредиту и/или просрочки уплаты процентов за пользование кредитом составляет 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до дня устранения нарушения (включительно), что, по мнению суда, является несоразмерным допущенному нарушению кредитного обязательства.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ.

При этом суд исходит и из того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Рассматривая вопрос о соразмерности, суд находит возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки в общей сумме до 

<

данные изъяты> руб. 

Поскольку размер неустойки снижен вследствие применения ст. 333 ГК РФ, что является правом суда, тогда как удовлетворение требования о взыскании неустойки со снижением ее размера фактически означает, что оно обоснованно, то оснований для снижения размера подлежащих взысканию судебных расходов суд не усматривает.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 6.1 ст. 6 общих условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, указанных в заявлении-оферте и настоящих общих условиях договоров, являются в том числе: неустойка (штраф, пеня); залог автомобиля, указанного в заявлении-оферте, на условиях договора залога. Залогодателем по договору залога является заемщик, залогодержателем по договору залога является кредитор.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между АО «ТОЙОТА БАНК» и ФИО1 подписаны условия залога (ст.7 общих условий) автомобиля ТОYОТА LC 200, VIN: 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, приобретенного ФИО1 по договору купли-продажи П 3225 от 28.02.2014, ПТС 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченных залогом обязательств, а допущенные должником нарушения обеспеченных залогом обязательств значительны и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд в соответствии со ст.ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив реализацию имущества путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость на основании представленного истцом заключения о рыночной стоимости залогового автомобиля по состоянию на 03.03.2017, в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Заключение о рыночной стоимости автомобиля ответчиком не оспорено.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, другие признанные судом необходимыми расходы. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, суд присуждает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в общей сумме 

<

данные изъяты>., расходы по оплате оценки автомобиля в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТОЙОТА БАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу АО «ТОЙОТА БАНК» задолженность по кредитному договору № ТU-14/94824 от 01.03.2014 в сумме 

<

данные изъяты>., в том числе: основной долг в сумме 

<

данные изъяты>., проценты в сумме 

<

данные изъяты>, неустойку в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору № ТU-14/94824 от 01.03.2014 имущество - автомобиль ТОYОТА, модель LC 200, VIN: 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ФИО1 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах равную рыночной стоимости в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Заложенное имущество находится по адресу: 

<

адрес>.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу АО «ТОЙОТА БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>., расходы по оплате оценки автомобиля в размере 

<

данные изъяты> руб.

В удовлетворении исковых требований АО «ТОЙОТА БАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании неустойки в сумме 

<

данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Т.В. Половникова