Дело № 2-2435/2020

УИД: 55RS0005-01-2020-003847-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

23 сентября 2020 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Казарян Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Югория» к ГЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Югория» обратилось в суд с иском к ГЕА о взыскании задолженности по договору потребительского займа, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» и ГЕА заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере 15 000 руб. на цели личного потребления, а ГЕА обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты в сроки и порядке, предусмотренные договором. В настоящее время сумма задолженности ответчиком не погашена. На основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ № ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» уступило права требования по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ с ГЕА ООО «Югория», о чем ответчик был уведомлен. 

Просят взыскать с ответчика ГЕА задолженность по кредитному договору № № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 288 руб., из которых: 15 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 36 288 руб.- сумма задолженности по процентам (с учетом оплат должника в размере 8 505 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 738,64 руб.

Представитель ООО «Югория» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ГЕА участие не принимала, извещена надлежащим образом. 

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В пунктах 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», 

В силу части 2.1 статьи 3 названного закона (в редакции от 01.01.2017) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Центрального Банка РФ в разделе «микрофинансовые организации», следует, что ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» включено в Государственный реестр микрофинансовых организаций, осуществляет деятельность по предоставлению микрозаймов в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» и ГЕА в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита (займа) № № на получение займа в размере 15 000 руб. под 698,85 % годовых, что составляет 1,89 % в день, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей, оформленном в виде отдельного документа.

В графике платежей, подписанном ГЕА установлено, что срок возврата кредита составляет 30 дней (до ДД.ММ.ГГГГ), сумма основного долга составляет 15 000 руб., общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата займа, составляет 8 505 руб., общая сумма к возврату с учетом процентов 23 505 руб. (л.д. 16).

График платежей является неотъемлемой часть договора потребительского кредита (займа).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского займа, ГЕА подтвердила факт ознакомления с действующими Общими условиями договора потребительского займа, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, а также с правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» (л.д. 11). 

Заемщик может бесплатным способом вернуть сумму займа и начисленные на нее проценты, используя способы, предусмотренные п.п. 1), 5), 6), 7), 8 Условий (п. 8.1 Индивидуальных условий).

Подписывая индивидуальные условия договора, ГЕА подтвердила, что договор ею прочитан, вопросов, претензий к его условиям Индивидуальных условий договора потребительского займа не имеет (л.д. 13 оборот).

Факт получения ответчиком денежных средств по договору потребительского кредита (займа) в сумме 15 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим личную подпись ГЕА (л.д. 17).

Договор потребительского кредита (займа) и получение денежных средств в обозначенной сумме ответчиком не оспорено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) и ООО «Югория» (цессионарий) заключен договор цессии №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» согласно приложению № 1 к настоящему договору. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа и неисполненных должниками на дату уступки права требования, которые существуют на дату настоящего договора и могут возникнуть в соответствии с договорами займа после даты настоящего договора. 

Согласно п. 1.1 договора цессии к цессионарию переходят права требовать исполнения должником денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договор или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства РФ после даты настоящего договора. 

В соответствии с п. 1.2 договора цессии, передаваемые цедентом права требования переходят цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали в момент подписания настоящего договора.

Согласно реестру уступаемых прав требования к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы, в том числе и в отношении заемщика ГЕА. по договору потребительского кредита (займа) № № в размере 15 000 руб. – основной долг и 30 000 руб. – проценты по договору (л.д. 23-24). 

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 в редакции на момент заключения договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий истцом дано согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам (абз. 2 п. 4 указанного Постановления).

Из договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ следует, что основной долг в отношении должника ГЕА. уступлен цедентом цессионарию в размере 15 000 руб. 

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному договору займа, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по договору потребительского займа в размере 15 000 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, на сумму займа начисляются проценты по ставке 689,85 % годовых, что составляет 1,89 % в день.

Полная стоимость займа по договору займа при этом составила – 689,85% годовых. Соответствующая информация размещена в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с положениями ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно в сумме до 30 000 руб., установлены Банком России в размере 820,085 % при их среднерыночном значении 615,064 %; на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30 тыс. рублей - в размере 313,247 % при их среднерыночном значении 234,935 %.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» ГЕА в сумме 15 000 руб. на срок 30 дней (по ДД.ММ.ГГГГ включительно), согласно договору составила 689,85% годовых, что соответствует требованиям закона.

Суд полагает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 8 505 руб. (15 000 х 689,85%:365х30).

За последующий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета цены иска), составляющий 4 мес. 6 дней (128 дней) проценты за пользование займом подлежат начислению в размере, не превышающем предельных значений полной стоимости кредита для потребительских займов без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно, которые составляли на дату заключения договора 313,247 % при их среднерыночном значении 234,935 %.

Следовательно, сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 16 434,74 руб. (15 000 х 313,247%:12 х 4) + (15 000 х 313,247% : 365х 6).

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания процентов по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 16 434,74 руб. (24 939,74 – 8 505 руб. сумма оплаты должника, признанная истцом).

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского займа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 31 434,74 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом того, что исковые требований истца удовлетворены частично (61%), расходы по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению в размере 1 061 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Югория» (ООО «Югория») удовлетворить частично.

Взыскать с ГЕА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Югория» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 434 рубля 74 копейки, из которых: 15 000 рублей – задолженность по основному долгу; 16 434 рубля 74 копейки – просроченные проценты.

Взыскать с ГЕА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Югория» расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 1 061 рубль. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2020 года

Судья Решение суда не вступило в законную силу