дело № 2-4268/17

Решение

Именем Российской Федерации 

г. Смоленск 27 ноября 2017г. 

Ленинский районный суд г. Смоленска 

в составе председательствующего судьи О.А. Капустина 

при секретаре О.Ю. Максимовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 578 022 руб. 24 коп. В обоснование иска указано, что ответчик обязательства по погашению кредита в установленный данным кредитным договором срок исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась вышеуказанная задолженность.

В исковом заявлении банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика банк не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

ФИО2 в судебном заседании, не оспаривая размер задолженности по кредитному договору, указал на завышенный размер неустойки, просил снизить её размер. 

Заслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений части 3 статьи 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом (часть 1 статьи 428 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГг. (протокол от ДД.ММ.ГГГГг. №))) и ФИО1 заключён договор на предоставление и использование банковских карт №, путём присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешённым овердрафтом» и «Тарифов на обслуживание банковских карт».

ФИО1 ознакомлен с Правилами предоставления и использования банковских карт (далее – Правила) и Тарифами на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (далее – Тарифы).

Указанные Правила являются стандартными условиями предоставления денежных средств в кредит с использованием платежных карт, в связи с чем, в силу статьи 428 ГК РФ путём присоединения между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключён договор на предоставление международной банковской карты «

<

данные изъяты>», в соответствии с условиями которого, ответчиком была получена банковская карта для осуществления банковских операций в пределах установленного лимита, в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Правила, Тарифы на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Расписка в получении международной банковской карты, Согласие на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, в совокупности являются договором о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), заключённого между банком и ФИО1 

Суд отмечает, что исходя из содержания статей 819, 850 ГК РФ, пункта 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Исходя из пункта 5.1 Правил погашение задолженности осуществляется путём списания банком денежных средств со счёта по мере поступления средств, а также с других банковских счетов клиента, открытых для расчётов с использованием банковских карт за счёт собственных средств клиента, находящихся на банковском счёте.

При погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью её возникновения (пункт 5.2 Правил).

В соответствии с пунктом 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платёжного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счёте сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчёта которого указывается в Тарифах.

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (пункт 5.5 Правил). Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счёта (пункт 5.6 Правил).

Пунктом 5.7 Правил установлено, что в случае, если клиент не обеспечил наличие на счёте денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующий за датой образования просроченной задолженности, по дату её фактического погашения включительно.

Между тем в нарушение пункта 7.1.3 Правил заёмщиком было допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. образовалась задолженность по погашению суммы кредита и процентов. 

Из представленного истцом расчёта следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 162 212 руб. 78 коп.

С учётом того, что при взыскании задолженности банком заявлено требование о взыскании пеней в 10 % размере, сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности составит 578 022 руб. 24 коп.

Указанная сумма включает в себя: основной долг (384 000 руб.), плановые проценты за пользование кредитом (129 112 руб. 18 коп.), пени за несвоевременную уплату плановых процентов (64 910 руб. 06 коп.).

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут. При этом ответчиком указано на чрезмерно завышенный размер неустойки.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем суд отмечает, что в данном случае неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства. В этой связи суд считает необходимым с учётом положений статьи 333 ГК РФ снизить размер данной неустойки до 30 000 руб. 

Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению. С учётом снижения неустойки, взысканию в пользу истца подлежит денежная сумма в размере 543 112 руб. 18 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать оплаченную истцом государственную пошлину в сумме 8 980 руб. 22 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 543 112 руб. 18 коп., а также 8 980 руб. 22 коп. в счёт компенсации расходов по государственной пошлине.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий судья О.А. Капустин