РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2017 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Жувагина А.Г.,

при секретаре Григорьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело №2-928/2017 по исковому заявлению ООО КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 22.09.2014 года приказом Банка России №ОД-2580 у ООО КБ «Спецсетьстройбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковский операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 19.11.2014 года по делу №А40-165966/2014 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Спецсетьстройбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на следующих условиях: назначение на потребительские цели: сумма - 

<

данные изъяты> рублей, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка- 

<

данные изъяты> %, платежи по кредиту - ежемесячно, 15 числа календарного месяца. В соответствии с п.1.1 кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Обязательства по выдаче кредита заемщику банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выписками по банковскому и ссудному счетам заемщика. В силу п.1.3 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

Ответчиком произведено 12 платежей по кредитному договору в период с 15.06.2012 года по 15.05.2013 года, затем исполнение обязательств с его стороны прекращено. До настоящего времени обязательство по возврату кредита заемщиком не исполнено. В соответствии с п.3.7 кредитного договора при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 03.05.2017 года задолженность ответчика составляет 2986012 руб. 72 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 358 676 руб. 77 коп.; задолженность по просроченным процентам – 127 768 руб. 03 коп.; пени за просроченную задолженность по процентам – 658 985 руб. 52 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 1 840 582 руб. 40 коп..

01.06.2017 года истцом в адрес ответчика направлено требование о возврате кредита в срок до 15.06.2017 года. Ответ на требование не получен.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в размере 2 986 012 руб. 72 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 358 676 руб. 77 коп.; задолженность по просроченным процентам – 127 768 руб. 03 коп.; пени за просроченную задолженность по процентам – 658 985 руб. 52 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 1 840 582 руб. 40 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 130 руб..

В судебном заседании:

Представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя конкурсного управляющего.

Ответчик ФИО1 не возражал против суммы основного долга, в случае удовлетворения требований истца просил применить ст. 333 ГК РФ в части снижения неустойки, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и просрочка по выплате кредита произошла не по его вине.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав мнение ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В соответствии со ст.819 ГК РФ - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Спецсетьстройбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на потребительские цели, в размере 

<

данные изъяты> руб. (пп.1.1,1.2 кредитного договора).

ООО КБ «Спецсетьстройбанк» принятые на себя обязательства исполнило в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. 00 коп. на лицевой счет ФИО1 №, открытый в данном банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 15.05.2012 года по 03.05.2017 года.

Согласно п.1.3 кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора.

По условиям кредитного договора, кредит предоставляется заёмщику на срок до 15.05.2015 года включительно (п.2.3), при этом, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты в размере 

<

данные изъяты> % годовых (п.2.6 кредитного договора).

Согласно п.3.1 кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляет в сроки и в сумме в соответствии с Графиком погашения кредита (Приложение №1).

Согласно п.3.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём его предоставления заёмщику, по день возврата суммы кредита банку включительно.

Согласно п.2.4 кредитного договора, кредит предоставляется в безналичном порядке путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №. 

Согласно Приложению №1 к Кредитному договору, погашение кредита, должно производится в соответствии с Графиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 19 594 руб. 25 коп.

Согласно п.3.7 кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно 4.1.3 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов по кредиту, убытков при нарушении заемщиком условий настоящего договора.

С данными условиями ответчик ФИО1 также был ознакомлен, последствия их не исполнения ему были разъяснены и понятны, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора и на Графике платежей.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик ФИО1 полностью согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе вышеуказанного кредитного договора и на Графике погашения.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Из лицевой выписки заемщика за период с 15.06.2012 года по 15.05.2013 года ФИО1 не допускались нарушения по исполнению своих обязательств по кредитному договору, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами осуществлялись.

После 15.06.2013 года по 03.05.2017 года и по настоящее время ответчиком, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами не производились.

22.09.2014 года приказом Банка России №ОД-2580 у ООО КБ «Спецсетьстройбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 19.11.2014 года по делу №А40-165966/2014 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ответчик перестал вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов, с июня 2013 года.

01.06.2017 года истцом в адрес ответчика направлено требование о возврате кредита в срок до 15.06.2017 года, однако требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2986012 руб. 72 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 358 676 руб. 77 коп.; задолженность по просроченным процентам – 127 768 руб. 03 коп.; пени за просроченную задолженность по процентам – 658 985 руб. 52 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 1 840 582 руб. 40 коп..

Данный расчёт является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. 

Однако, в ходе судебного заседания ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки по кредитному договору в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Гражданское законодательство устанавливает ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в форме неустойки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ, применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Следовательно, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 ( часть3) Конституции РФ, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 24.09.2012 года №1777-О).

Как указано в п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Одним из оснований для уменьшения размера неустойки может служить непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности с заёмщика. 

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Определяя размер суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, а также учитывая обстоятельства дела, в частности, сумму основного долга, задолженность по сумме основного долга и процентам, причины, по которым возникла просрочка, приходит к выводу о необходимости снижения неустойки: пени за просроченную задолженность по основному долгу до 100 000 руб. 00 коп., и пени за просроченную задолженность по процентам до 50 000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 130 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от 02.06.2017 года.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 9 564 руб. 45 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по просроченному основному долгу – 358 676 руб. 77 коп.; задолженность по просроченным процентам – 127 768 руб. 03 коп.; пени за просроченную задолженность по процентам – 50 000 руб..; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 100 000 руб., а всего денежные средства в размере 636 444 рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 564 рублей 45 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Алексинский городской суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья