дело №2-182/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27сентября 2019 года р.п.Плюсса 

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Напалковой Е.Ю.

при секретаре Беспрозванных С.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование указано, что ….08.2009 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор №… (далее - Договор) с лимитом задолженности 140000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный договор соответствует положениям ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 12.02.2017 по 24.07.2017. Заключительный счет был направлен Ответчику 24.07.2017., подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 31.07.2017 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 31.07.2017 и Актом приема-передачи прав требований от 31.07.2017 к Договору уступки прав (требований). На дату перехода прав требований задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляла 221816,81 руб. После передачи прав требования погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. Таким образом, в силу ст.384 ГК РФ, права требования по кредитному договору №… принадлежат ООО «Феникс». В связи с чем, ООО «Феникс» просит взыскать со ФИО1 221816,81 руб. – задолженность и 5418,17 руб. – госпошлину.

В судебном заседании представитель ООО «Феникс» не участвовал, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела без участия его представителя, исковые требования поддерживает. 

В судебном заседании ФИО1 исковые требования ООО «Феникс» не признал, так как в дело представлена копия договора, не заверенная нотариально. Также ООО «Феникс» не имело права обращаться в суд, так как уступка права (требования) была совершена без его согласия, письмо-уведомление об уступке права он не получал, заемщик вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права этому кредитору. Также пояснил, что в 2017 году потерял работу, обратился в банк с заявлением о реструктуризации долга, но ответа не получил, поэтому были начислены штрафы за неоплату и образовалась задолженность.

Заслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов дела, ….08.2009 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №.. с лимитом задолженности 140000 рублей. 

Указанный договор заключался путем выполненного в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ акцепта Банком оферты, соответствующей п. 1 ст. 435 ГК РФ, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1 от ….05.2009 года, то есть письменная форма договора была соблюдена. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.3Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка считается момент активации кредитной карты (л.д.49), которая, как следует из выписки по счету, была активирована ФИО1 ….08.2009 года (л.д.39). Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета ФИО1 от ….05.2009 года (л.д.45), тарифы по тарифному плану 1.12 (рубли РФ), (л.д.46), общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, утвержденные решением правления ТКС Банка 11.01.2008 года (далее - Общие условия) (л.д.48-53), Условия страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» (л.д.29). При этом, в Заявлении-Анкете имеется графа, из которой следует, что своей подписью клиент подтверждает свое ознакомление с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их. Ответчик в соответствии с условиями договора принял на себя обязательства уплачивать проценты при своевременной оплате Минимального платежа – 0,125% в день, при неоплате Минимального платежа – 0,20% в день, плату за обслуживание карты 990 руб., предусмотренные договором комиссии за снятие наличных в размере 2,9%+390 рублей, штрафы за несвоевременную оплату минимального платежа в размере 590 рублей за 1 раз, 590+1% от задолженности второй раз подряд, 590+2% от задолженности третий и последующие разы подряд, плату за услугу «СМС-банк» 39 руб., плату за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средств, оплачивая минимальный платеж, который указывается в Счете-выписке. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ "Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Согласно п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 385 п.1 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В п.13.7 Общих условий предусмотрено право Банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору без согласия Клиента.

24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение об уступке прав (требований) №2. (л.д.12-19).

31.07.2017 между ними же заключено дополнительное соглашение, по которому передано право требования Банка, в том числе по Договору №…, заключенному между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк». При этом размер переданного требования задолженности составил 221816,81 руб. (л.д.10,11). Банк (Первоначальный кредитор) направил ФИО1 уведомление об уступке права требования (л.д.31).

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 денежные средства, которыми тот воспользовался, совершая покупки, снимая денежные средства. Получение им кредитной карты, пользование ею подтверждено показаниями самого Ответчика в судебном заседании. Произведенные суммы операций, расчет по Счету-выписке не оспаривал, был с ними согласен.

В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по договору обязательства, в связи с чем, у него перед Банком возникла задолженность, образовавшаяся за период с 12.02.2017 года (поскольку последнее пополнение карты имело место 09.01.2017, в феврале минимального платежа по карте произведено не было) по 24.07.2017 года в размере 221816,81, в том числе: 145377,27 рублей - кредитная задолженность, 56232,35 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 20207,19 руб. - штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором минимальные платежи по кредитной карте. Наличие задолженности подтверждается представленным Банком расчетом и выпиской по договору №… (л.д.32-43). Направленный ответчику 24.07.2017года заключительный счет (л.д.57) оплачен им не был. Расчет кредитной задолженности сомнений у суда не вызывает, суд находит его математически обоснованным.

В соответствии со статьей 330 частью 1 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п.9 тарифного плана 1.12 (рубли РФ) штрафы за несвоевременную оплату минимального платежа составляют в размере 590 рублей за 1 раз, 590+1% от задолженности за второй раз подряд, 590+2% от задолженности за третий и последующие разы подряд (л.д.46 – обратная сторона).

Расчет неустойки произведен истцом в соответствии с соглашением сторон и является правильным. Возражений относительно размера и обоснованности неустойки ответчик не заявил и доказательств этого не представил. С учетом длительного периода просрочки платежей со стороны ФИО1 и размера задолженности, сумму штрафа суд несоразмерной не считает, поскольку она существенно меньше суммы основного долга.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 2 ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Предоставленные ООО «Феникс» письменные доказательства суд находит допустимыми, достоверными, поскольку заверены подписью генерального директора ООО «Феникс», имеющего соответствующие полномочия (л.д.28), и печатью. 

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено. Поэтому у суда отсутствуют основания считать, что копии вышеуказанных документов (в том числе договора, на который ссылается ответчик), представленные истцом, не соответствуют их подлинникам

По вышеуказанным основаниям доводы ФИО1 суд находит несостоятельными, а исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению в полном объеме

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, расходы ООО «Феникс» по уплате государственной пошлины должны быть взысканы со ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» 221816 руб. 81 коп. в счет задолженности по кредитному договору, 5418,17 руб. расходы по оплате госпошлины.

На решение может быть подана жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд.

Решение в окончательной форме принято судом 30сентября 2019 года.

Судья Е.Ю. Напалкова