К О П И Я 

Дело № 2-1258/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2018г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Чапайкиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ГЛОБЭКСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «ГЛОБЭКСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом уточнения просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16.07.2015г. по состоянию на 27.06.2018г. в размере 2930170,34 руб., из которых: основной долг – 2756755,49 руб., проценты – 141110,38 руб., пени – 32304,47 руб. Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 28709,40 руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>67, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в соответствии с заключением судебного эксперта. Взыскать расходы по оплате услуг экспертизы в размере 3000 руб. (л.д.5, 93, 98-100)

В обоснование иска истец указал, что «16» июля 2015 года между АО «ГЛОБЭКСБАНК» (далее «Банк») и ФИО1 (далее именуемым «Заемщик») был заключен Кредитный договор 

<

***> (далее «Кредитный договор»), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 833 920 рублей сроком на 240 месяцев от даты фактического предоставления кредита, с выплатой процентов за пользование кредитом. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Заемщика жилого помещения, являющегося Объектом долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес> (стр.) (№ по генплану), 

<

адрес> (стр.) общей площадью 59,33 кв. м. (далее недвижимое имущество или Квартира), путем участия в долевом строительстве по договору №407-67 от 22.06.2015 г., заключенному между Заемщиком и ООО «Энергомонтаж» (далее - Договор долевого участия). Банк 17.07.2015 года выдал Заемщику кредит в указанной сумме путем зачислением денежных средств на банковский счет Заемщика №40817810511016000113. В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном Кредитным договором. С августа 2017г. Заемщик перестал осуществлять оплату основного долга и проценты несмотря на неоднократные напоминания Банка о необходимости погашения задолженности. В соответствии с п.п. 5.4.3. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита начисленных процентов за пользование кредитом, в случаях, предусмотренных действу законодательством РФ. Согласно ч.2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заем срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.п. 5.1.19. Кредитного договора ЗАЕМЩИК обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления КРЕДИТОРОМ письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств Кредитному договору в соответствии с п. 5.4.3 Кредитного договора. Согласно п.6.1., 6.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита уплаты процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 0 суммы просроченной задолженности за каждый деть просрочки. Требование о досрочном возврате всей неуплаченной суммы предоставленного кредита уплате причитающихся Банку процентов и пени Заемщику было направлено 24 января 2018 г. По состоянию на 07.03.18г. остаток задолженности составляет - 2 901 880,82 руб. В обеспечение исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору, в залоге Банка (ипотека в силу закона) находятся права требования на получение Квартиры собственность по Договору долевого участия. 

Представитель истца АО «ГЛОБЭКСБАНК» - ФИО2, действующий на основании доверенности от 19.12.2017г. сроком до 31.12.2020г. (л.д.39), в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме с учетом уточненного иска. Уточнил исковые требования в части обращения взыскания и просит обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: 

<

адрес>67.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, просил снизить размер процентов, применив ст. 333 ГК РФ. 

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 16.07.2015 года между АОО КБ «ГЛОБЭКС» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому кредитор предоставляет заемщику сумму кредита в размере 2833920 руб. сроком на 240 месяцев под 12,0% годовых, для приобретения жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: НСО, 

<

адрес> (стр.) (№ по генплану), 

<

адрес> (стр.) (л.д.7-13)

Согласно п. 3.1 Договора, выдача кредита производится единовременно путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый у кредитора, не позднее 3 рабочих дней. 

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-32). 

На основании п.1.2 Договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: НСО, 

<

адрес> (стр.) (№ по генплану), 

<

адрес> (стр.), состоящего из 2-х комнат, общей проектной площадью 59,53 кв.м. расположенного на 1-м этаже 17-этажного дома, стоимостью 3542400 руб. 

В соответствии с п. 2.1 Договора, обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является: залог (ипотека) прав требований (п.2.1.1), ипотека недвижимого имущества в силу закона (п.2.1.2) 

22.06.2015г. между ООО «Энергомонтаж» и ФИО1 был заключен договор №407-67 участия в долевом строительстве, согласно которому застройщик обязуется собственными силами и с привлечением других лиц построить 17-ти этажный, 4-х секционный, панельный, жилой 

<

адрес>, (по генплану), расположенный по адресу: НСО, 

<

адрес>, в состав которого входит 2-комнатная 

<

адрес>, общей площадью 59,53 кв.м., расположенная на 1 этаже. (л.д.14-17)

Согласно п.2.2 дополнительного соглашения от 16.07.2015г. к договору №407-67 участия в долевом строительстве от 22.06.2015г., сумма в размере 708480 руб. сносится участником долевого строительства путем внесения в кассу или на расчетный счет застройщика, сумма в размере 2833920 руб. за счет кредитных средств АО КБ «ГЛОБЭКС» (л.д.18)

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии с п.4.1. Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование ими должны осуществляться заемщиком в валюте кредита в порядке, размере и сроки, установленные настоящим Договором. 

Как следует из п.6.1 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). 

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за 4аждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.6.2) 

Судом установлено, что, ответчиком нарушались предусмотренные договором займа сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.98-100) и выпиской по счету (л.д.19-32).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по ежемесячному возврату суммы Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Договором, ответчику было направлено требование о полном возврате кредита от 23.01.2018г., со сроком возврата в течение 30-ти календарных дней с момента направления требования (л.д.35). 

Однако ответчик оставил требование банка без удовлетворения. 

Судом установлено, что ответчиком указанные платежи не вносились.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кроме того, ответчиком заявлено о снижении размера неустойки.

При таком положении, по мнению суда, начисленные суммы неустойки, которые превышают, как размер процентов по договору, так и ставку банковского процента, явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 16000 руб.

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д.98-100) законным и обоснованным, в связи с чем, суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии с п.5.4.4 Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество либо права требования участника долевого строительства, в случаях, установленных действующим законодательством РФ. 

Таким образом, на основании договора Кредита, пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно экспертному заключению №16846-2018 от 30.05.2018г., рыночная стоимость квартиры, общей площадью 59,53 кв.м., этаж №, расположенной по адресу: 

<

адрес>67 составляет: 2994000 руб.

У суда нет оснований не доверять выводам эксперта, поскольку экспертиза была проведена в соответствии с требованиями действующего законодательства, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, не представлено суду и доказательств, подтверждающих заинтересованность либо некомпетентность эксперта, эксперт полно, точно и объективно ответил на поставленные вопросы. Данное заключение сторонами в ходе судебного заседания не оспаривалось.

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>67. Реализацию произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога 2395200 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 28709,40 руб. (л.д.6). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ГЛОБЭКСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» задолженность по состоянию на 27.06.2018г. основной долг в размере 2756755,49руб., проценты в размере 141110,38руб., пени в размере 16000руб., а всего 2913865,87руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28709,40 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>67, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2395200 руб. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение суда изготовлено 03.07.2018г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А. 

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1258/2018 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Чапайкина Т.А.