РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 03 сентября 2018 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Жаворонковой О.Н.,

при секретаре Суховой Т.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании ордера № от 17.05.2018,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 15.04.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 руб. сроком погашения до 30 апреля 2020 г. с уплатой 47,45% годовых за пользование кредитом, а ответчик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Истец, во исполнение кредитного договора, перечислил ответчику сумму займа. Согласно условиям кредитного договора размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору с момента возникновения задолженности и до 89 дней составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 90 дня до дня погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Как указывает истец, заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 30.08.2017 у нее образовалась задолженность перед Банком в размере 422 268 руб. 83 коп., в том числе: сумма основного долга - 183 247 руб. 28 коп., сумма процентов - 150 965 руб. 51 коп., штрафные санкции - 88 056 руб. 04 коп. Банком в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения. Учитывая изложенное, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 15.04.2015 в размере 422 268 руб. 83 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия своего представителя, о чем представлено письменное заявление.

Ответчик, надлежащим образом извещенная, о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признала, расчет задолженности не оспаривала. При этом сослалась на внесение ответчиком в счет погашения задолженности денежных средств в сумме 47 750 руб. Просила уменьшить размер пени, как несоразмерный последствиям нарушенного обязательства

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, выслушав доводы представителя ответчика, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 15 апреля 2015 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 200 000 руб. на срок по 30.04.2020, с уплатой процентов за пользование кредитом 47,45 % годовых. В случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту заемщик обязался уплачивать Банку неустойку с момента возникновения задолженности и до 89 дней в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, а начиная с 90 дня (включительно) до даты погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.1-4, 11-12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как установлено в судебном заседании, 15.04.2015 сумма кредита была перечислена на счет ответчика в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» №, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, представленной банком.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному с истцом кредитному договору. 

12 августа 2015 г. у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) приказом банка России № отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 он признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства с возложением функций конкурсного управляющего на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 6 кредитного договора ответчик обязался до 20 числа каждого месяца, погашать плановую сумму, включающую в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. 

Согласно Информационному графику платежей по кредиту, сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате в счет погашения кредитной задолженности, составляет 10 511 руб. Своей подписью в Информационном графике ФИО2 подтвердила, что получила разъяснения по поводу того, что данный график платежей является информационным и определяет размер рекомендуемого платежа при сроке погашения кредита 36 месяца и сумме кредита. 

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО2 кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом, в счет погашения задолженности по кредитному договору было внесено всего три платежа в мае-июле 2015, после чего внесение платежей прекратилось и не вносятся до настоящего времени, о чем свидетельствует расчет задолженности, подтвержденный выпиской по ссудному счету, предоставленные истцом. 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

28.09.2017 Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО2 было направлено требование о незамедлительном погашении всей суммы задолженности по кредиту в сумме 422 268 руб. 83 коп.

Требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требование ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ответчику о досрочном взыскании суммы займа с причитающимися процентами, а также пени за просрочку платежей является обоснованным.

Довод ответчика о том, что неисполнение своих обязательств по кредитному договору было связано с признанием Банка несостоятельным (банкротом) и отсутствием у него информации о дальнейших действиях в указанном случае, суд считает несостоятельным, поскольку признание банка банкротом не прекращает обязательства ответчика по погашению задолженности, и своим правом, предусмотренным ст. 327 ГК РФ, на внесение причитающихся с них денег в депозит нотариуса с момента начала процедуры банкротства Банка ответчик не воспользовался. 

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.08.2017 составляет 422 268 руб. 83 коп., в том числе: сумма основного долга - 183 247 руб. 28 коп., сумма процентов - 150 965 руб. 51 коп., штрафные санкции - 88 056 руб. 04 коп.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 183 247 руб., 28 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 150 965 руб. 51 коп.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в заявленном истцом размере подлежат удовлетворению.

Довод представителя ответчика о внесении последней в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору денежных средств в сумме 47 750 руб., в подтверждение чего представлен приходный кассовый ордер № от 15.04.2015, судом во внимание не принимается, поскольку согласно сообщению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» от 28.08.2018 указанные денежные средства списаны истцом в счет погашения задолженности по ранее предоставленному кредитному договору по распоряжению ответчика. 

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени в размере 88 056 руб. 04 коп. 

В судебном заседании представитель ответчика ходатайствовала о снижении размера пеней.

Суд, полагает ходатайство ответчика о снижении размера пеней обоснованным.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; имущественное положение должника и другие, в связи с чем суд приходит к выводу, что заявленная истцом к взысканию неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению до 35 000 руб. 00 коп.

Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит удовлетворению частично, в общей сумме 369 212 руб. 79 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 183 247 руб. 28 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 150 965 руб. 51 коп., пени в размере 35 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 422 руб. 70 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от 03.10.2017 и № от 20.03.2018. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 7 422 руб. 70 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 15.04.2015 в сумме 369 212 руб. 79 коп., а также судебные расходы в размере 7 422 руб. 70 коп. 

Во взыскании с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пеней в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья