Дело №2-1671/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 сентября 2017 года в г.Бор Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Солодовниковой О.В., при секретаре Силиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств, 

Установил:

ФИО1, уточнив свои исковые требования, обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств в размере 45 280 руб. 70 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 - ФИО3 поддержал уточненные исковые требования. В их обоснование пояснил, что 03.03.16г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № на сумму 658437 руб. под 27,262 % годовых. Срок действия договора 60 месяцев.

Одновременно с предоставлением потребительского кредита банком оформлено заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № от 03.03.16г.

03.03.16г. истец оплатил ответчику денежные средства в размере 98436,33 руб. - плата за подключение к программе добровольного страхования, компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику, что подтверждается квитанцией.

03.02.17г. настоящий потребительский кредит был погашен истцом в полном объеме, что подтверждается справкой от 16.03.17г. Считает, что в соответствии с п.4.2.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО Сбербанк России при досрочном исполнении обязательств клиента перед банком осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 57, 5 % от суммы платы, внесенной клиентом при подключении к настоящей программе., рассчитанную пропорционально остатку срока страхования, что составляет 45 280,7 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, воспользовался правом иметь представителя в суде.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» – ФИО4 - с иском не согласен, суду предоставил возражения на иск. При этом пояснил, что истец был ознакомлен и просил Банк в своем заявлении на добровольное страхование подключить его к совершенно другой программе страхования жизни здоровья. В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страховании жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» не предусмотрено оснований для возврата платы за подключение к программе страхования при полном досрочном погашении кредита.

Представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о слушании дела был извещен надлежащим образом, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 03.03.16г. между истцом ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 658437 руб. под 27,262 % годовых. Срок действия договора 60 месяцев.

Как установлено судом, на основании заявления ФИО1 на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, истец был подключен к данной программе страхования. 

Согласно справке по месту требования от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1, подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и является застрахованным лицом, страховая премия в полном объеме перечислена на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно п.3.2.3 Условиям участия в Программе добровольного страхования, жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, дата окончания страхования по всем страховым рискам совпадает с последним днем срока действия договора страхования. При досрочном погашении Застрахованным лицом Задолженности но кредиту Договор страхования продолжает действовать в отношении Застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения Страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно п. 5.1 Условий участия в Программе страхования участие физического лица в Программе может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

подачи в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. Условий участия в Программе страхования, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен;

подачи в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного н. 2.2. Условий участия в Программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении данного лица не был заключен.

Истец ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями участия в Программе страхования. 

Из содержания п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что у заказчика услуги есть право отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых расходов. Данные нормы применимы к случаям, когда заказчик отказывается от действующего договора.

Договор о подключении к программе страхования действует с момента внесения клиентом платы и до момента заключения банком договора страхования.

Заявляя исковое требование о взыскании части страховой премии, заемщик указывает на то, что «кредитное обязательство исполнено досрочно, возможность наступления страхового случая по кредитному договору отпала, существование страхового риска прекратилось, истец имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Вместе с тем договор страхования заключен на случай наступления смерти, инвалидности, недобровольной потери работы. Погашение кредитных обязательств никак не может повлиять на наступление указанных случаев, соответственно не может относиться к обстоятельствам, в результате которых возможность наступления страхового случая отпадает, а существование страхового риска прекращается.

Указанное обстоятельство находит свое отражение и в разделе 3 Условий участия в Программе страхования, согласно которому при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Вместе с тем, условиями заключенного между Банком и страховщиком соглашения не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ не является основанием для прекращения договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, и для возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

На основании изложенного суд приходит к вводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 в связи с их необоснованностью.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Иск ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств оставить без удовлетворения за необоснованностью. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (дата принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ).

Судья О.В.Солодовникова

Решение в законную силу не встпуило.