Дело № 2-63/2019 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» января 2019 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкиной Ю.В., 

при секретаре Колотилове Д.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировало тем, что dd/mm/yy между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита 407 400 рублей, срок кредита – 60 месяцев, проценты за пользование кредитом – 18, 90% годовых, целевое назначение кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), обеспечение исполнения обязательств – ипотека квартиры, расположенной по адресу: .... Истец указывает, что на протяжении длительного времени ответчиком не вносились денежные средства в счет погашения кредита. В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Условия договора ответчиком выполняются не надлежащим образом, то есть оплата процентов и гашение основного долга производится не регулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.04.2017 г., на 07.06.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 416 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.04.2017 г. на 07.06.2018 г., суммарная продолжительность просрочки 416 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29 926, 05 рублей. Судебным приказом № 2-1283 от 11.08.2017 г., вынесенным мировым судьей судебного участка № 8 Ленинского судебного района г. Костромы, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от dd/mm/yy с ФИО1 в размере 53 469, 80 руб. за период с 18.04.2017 г. по 27.07.2017 г. По состоянию на 07.06.2018 г. взыскиваемая задолженность ФИО1 составляет 481 650, 20 руб., из них 381 307, 20 рублей - просроченная ссуда, 59 853, 40 рублей – просроченные проценты, 6 531, 15 рублей – проценты по просроченной ссуде, 30 515, 08 рублей - неустойка по судному договору, 3 443, 37 рублей – неустойка на просроченную ссуду. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 27.07.2017 г. по 07.06.2018 г. в размере 481 650, 20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 016, 50 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 543 000 рублей. 

В ходе рассмотрения дела истцом исковые требования были уточнены, с учетом уточнения ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 27.07.2017 г. по 19.11.2018 г. в размере 528 741, 27 руб., их которых 398 685, 58 рублей - просроченная ссуда, 78 418, 77 рублей – просроченные проценты, 7 012, 04 рублей – проценты по просроченной ссуде, 40 931, 37 рублей - неустойка по судному договору, 3 693, 51 рублей – неустойка на просроченную ссуду, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 016, 50 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 543 000 рублей. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала первоначальные исковые требования. Просила взыскать с ФИО1 пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 27.07.2017 г. по 07.06.2018 г. в размере 481 650, 20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 016, 50 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 543 000 рублей. Пояснила, что платежей от ФИО1 в погашение задолженности по кредиту не поступало, только в рамках исполнения судебного приказа. Не возражала против вынесения по делу заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, представителя своих интересов в суд не направила, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, указанному в исковом заявлении, причины своей неявки в судебное заседание не сообщила, возражений относительно заявленных исковых требований не представила. 

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 407 400 руб., на неотделимые улучшения квартиры (предмета залога) расположенной по адресу: ..., под 18, 90 % годовых, сроком на 60 мес. 

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с п.1.1. которого, Залогодатель передал Банку в залог, принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество, а именно квартиру, количество комнат 2, площадь 41, 7 кв.м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: ..., оценочная стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 543 000 рублей. 

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки, и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 3.2). 

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. 

В соответствии с договором, ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за процентный период, непосредственно предшествующий дате платежа. Срок возврата суммы кредита 407 400 руб. – 17.01.2022 года. 

Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Согласно п.5.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, Договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами Банковского счета, иными договорами, заключаемыми Заемщиком при заключении Договора или использования кредита.

Согласно кредитному договору в случае неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

Согласно выписке по лицевому счету, открытому в рамках кредитного договора ПАО «Совкомбанк» полностью выполнил свои обязательства по договору №, в то время как заемщик свою обязанность по внесению ежемесячного платежа в виде процентов за пользование кредитом исполняла не надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей, последний платеж от ответчика поступил в апреле 2017 г., тем самым заемщик допустила образование просроченной задолженности по процентам.

Мировым судьей судебного участка № 8 Ленинского судебного района г. Костромы 11 августа 2017 г. был вынесен судебный приказ № 2-1283/2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору за период с 18.04.2017 г. по 27.07.2017 г. в размере 53 469, 809 рублей. Данный судебный приказ не отменен и находится на исполнении в Службе судебных приставов.

24.04.2018 г. ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика досудебное уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, просроченной задолженности по уплате процентов и штрафных санкций в общей сумме 520 174, 89 руб. Однако данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно расчету Банка, в связи досрочным истребованием Банком у заемщика суммы основного долга, задолженность по кредитному договору за вычетом взысканной судебным приказом суммы задолженности на 07.06.2018 составляет 481 650, 20 руб., в том числе: 381 307, 20 руб. - просроченная ссуда, 59 853, 40 руб. – просроченные проценты, 6 531, 15 руб. – проценты по просроченной ссуде, 30 515, 08 руб. - неустойка по судному договору, 3 443, 37 руб. – неустойка на просроченную ссуду. 

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан верным. Сведений о частичной либо полной оплате задолженности на день рассмотрения дела у суда не имеется. Возражений относительно расчета от ответчика не поступило.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, требования банка о досрочном взыскании задолженности по договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для снижения суммы взыскиваемой неустойки у суда не имеется. 

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ и п. 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.02.2011 г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчика по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Данная возможность предусмотрена также п. 5.4.4 Кредитного договора. 

Указанная выше квартира по настоящее время находится в собственности ответчика.

Соглашением сторон стоимость предмета залога согласована в размере 543 000 рублей (п. 3.1 договора залога).

Возражений относительно размера начальной продажной цены от ответчика не поступило. Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено. 

На основании изложенного, начальную продажную стоимость недвижимого имущества, заложенного по договору ипотеки суд устанавливает с учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», равной 543 000 рублей, поскольку ответчик с ней согласился, данная стоимость предмета залога ответчиком не оспорена.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 14 016, 50 руб., что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением. 

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234 - 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy по состоянию на 07 июня 2018 года в сумме 481 650, 20 руб., из которых: 381 307, 20 руб. - просроченная ссуда, 59 853, 40 руб. – просроченные проценты, 6 531, 15 руб. – проценты по просроченной ссуде, 30 515, 08 руб. - неустойка по судному договору, 3 443, 37 руб. – неустойка на просроченную ссуду. 

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога (ипотеки) КФ-1097834025 от dd/mm/yy заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на недвижимое имущество: квартиру, количество комнат 2, площадь 41, 7 кв.м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 543 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 016, 50 рублей. 

Разъяснить ответчику, что она вправе в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Коровкина 

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2019 года