ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года с. Неверкино

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Никитине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 26.04.2019 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1 Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление № 0113-FN3/00257 от 30.04.2019 о зачислении денежных средств. 

Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор № между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1 предложения) подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,9% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец 08.06.2020 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

В соответствии с условиями предложения в случае несвоевременного возврата заемных средств банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

По состоянию на 09.07.2020 задолженность заемщика перед банком составила 941 792 руб. 59 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 887 087 руб. 36 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 52 324 руб. 64 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 278 руб. 68 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 101 руб. 91 коп.

До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №-№ от 30.04.2019 в размере 941 792 руб. 59 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 12 617 руб. 93 коп.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, возражений относительно иска, а также заявлений об отложении слушания дела либо рассмотрения дела без ее участия в суд не представила.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Из материалов дела следует, что 26.04.2019 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилась ФИО1 с предложением о заключении кредитного договора (л.д. 18-22).

На основании указанного предложения ПАО «БАНК УРАЛСИБ» принято решение об акцепте - уведомление № о зачислении денежных средств от 30.04.2019 (л.д. 23).

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты клиента. Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, настоящие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между сторонами, и определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между заемщиком и банком.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, стороны заключают соглашение о потребительском кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. 

Согласно п. 2.2 Общих условий договора потребительского кредита, кредитный договор считается заключенным с даты акцепта кредитором предложения заемщика путем зачисления денежных средств на счет заемщика.

В силу п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый у кредитора не позднее 14 рабочих дней с даты подписания настоящего договора заемщиком. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет заемщика.

Как следует из п.п. 4.1., 4.2. Общих условий договора потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей. Датой платежа по кредиту является 26 число каждого месяца согласно графику платежей.

При нарушении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику (п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Как усматривается из условий кредитного договора, заключенного между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, сумма кредита, выданного ответчику, составляет 1 000 000 руб., размер уплачиваемых процентов – 17,90 %, срок возврата кредита – по 26.04.2024, сумма ежемесячного платежа – 25 340 руб. (сумма последнего платежа – 21 684 руб. 03 коп.).

ФИО1 с условиями договора потребительского кредита № от 30.04.2019 была ознакомлена, с условиями согласилась, обязалась их исполнять, о чем сделала соответствующую запись в договоре.

Таким образом, судом установлено, что при заключении кредитного договора вся информация о порядке заключения договора на получение потребительского кредита, тарифах банка, правах, обязанностях и ответственности сторон, ответчику была предоставлена в полном объеме, надлежащим образом, способом, принятым в банковской сфере, доказательств обратному не представлено.

Во исполнение кредитного договора банк принятые по договору обязательства исполнил в полном объеме, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 12-13).

Согласно вышеназванной выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № от 30.04.2019 (л.д. 9-11) задолженность заемщика ФИО1 перед банком по состоянию на 09.07.2020 составляет 941 792 руб. 59 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 887 087 руб. 36 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 52 324 руб. 64 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 278 руб. 68 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 101 руб. 91 коп.

Предоставленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору был проверен судом и признается соответствующим условиям кредитного договора.

08.06.2020 истцом было направлено ответчику требование погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 24-29). Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Исходя из положений, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1, выступающей заемщиком по договору потребительского кредита № от 30.04.2019, своих обязательств перед банком, с ответчика подлежит взысканию задолженность по указанному договору в размере 941 792 руб. 59 коп.

Учитывая вышеизложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уплачена государственная пошлина в размере 12 617 руб. 93 коп., что подтверждается платежным поручением № 646630 от 31.07.2020.

Поскольку исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 617 руб. 93 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 30.04.2019 в размере 941 792 (девятьсот сорок одна тысяча семьсот девяносто два) рубля 59 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 887 087 (восемьсот восемьдесят семь тысяч восемьдесят семь) рублей 36 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 52 324 (пятьдесят две тысячи триста двадцать четыре) рубля 64 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 278 (одна тысяча двести семьдесят восемь) рублей 68 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 101 (одна тысяча сто один) рубль 91 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 617 (двенадцать тысяч шестьсот семнадцать) рублей 93 копейки.

Разъяснить ФИО2, что она вправе подать в Неверкинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Игошина