РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Суворовой К.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-1624/2019 по иску Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» (далее – АО «АЛЬФА - БАНК», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА - БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указано следующее.

27.03.2018 в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании 

<

Номер обезличен> на получение кредита наличными. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от 19.06.2014 № 739, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 961500 рублей, проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца в размере 23 400 рублей. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 961 500 рублей. Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Его задолженность по кредиту за период с 27.09 по 27.12.2018 составляет 958 260 рублей, в том числе: 907 528 рублей 59 копеек - просроченный основной долг; 46 610 рублей 51 копейка – проценты, 4 120 рублей 90 копеек – штрафы и неустойки.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании в размере 958 260 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 782 рублей 60 копеек.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности от 02.08.2018 № 5 - 4231Д и извещённая о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражала (л.д. 6, 8, 9, 36, 40, 46, 47).

Ответчик ФИО1 о подаче в суд исковых требований, о проведении по делу подготовки, о времени и месте судебного заседания извещён (л.д.2 - 4, 36, 39, 41, 43 – 45), в судебное заседание 16.04.2019 не явился, о причинах неявки не сообщил и какие-либо ходатайства не направил.

В силу ч.ч. 3 - 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчика ФИО1

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п. 3 ст. 1 (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из копий паспорта, анкеты – заявления на получение кредита наличными, индивидуальных условий 

<

Номер обезличен> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Индивидуальные условия кредитования), Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от 19.06.2014 № 739 (далее – Общие условия), надлежащим образом заверенных и ответчиком не оспоренных, справки по кредиту наличными, усматривается, что 27.03.2018 стороны в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключили Соглашение о кредитовании 

<

Номер обезличен> на получение кредита наличными (далее – Соглашение о кредитовании), сумма кредита составила 961 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых, дата первого платежа – 27.04.2018, день ежемесячного платежа – 27 число каждого месяца размер ежемесячного платежа – 23 400 рублей, всего – 60 ежемесячных платежей; цель предоставления кредита – погашение заемщиком ранее заключенных кредитов с ПАО Сбербанк, АО «АЛЬФА – БАНК» (л.д. 13, 16 - 25).

Из представленных суду выписок по счёту заемщика 

<

Номер обезличен> за период с 01.01.2018 по 15.01.2019 следует, что во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 961 500 рублей, ФИО1 указанной денежной суммой воспользовался (л.д. 14 - 15). 

Ответчиком не оспорено, что обязательства Банка по выдаче заемных средств выполнены в полном объеме.

Из искового заявления, справки по кредиту, выпискам по счёту следует, что ФИО1, приняв на себя обязательства по Соглашению о кредитовании, допустил ненадлежащее их исполнение, денежные средства вносятся им нерегулярно и в недостаточном объеме (л.д. 5 – 6, 13 - 15). 

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 4, 36). Однако ФИО1 такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суду не представил.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании по состоянию на 25.02.2019 составляет 958 260 рублей, в том числе: 907 528 рублей 59 копеек - основной долг, 46 610 рублей 51 копейка – проценты за период с 27.03. по 27.12.2018 (л.д. 12). Данный расчёт условиям Соглашения о кредитовании соответствует, ФИО1 в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, не оспорен. 

Каких-либо доказательств, указывающих на факт возвращения суммы долга, а также неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, а также собственный расчёт в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. 

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, проверив расчет задолженности (который никаких сомнений у суда не вызывает), а также выписки по счёту обо всех операциях за период с 01.01.2018 по 15.01.2019, суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, ФИО1 не возвращена, его задолженность перед Банком по Соглашению о кредитовании по просроченному основному долгу составляет 907 528 рублей 59 копеек, по процентам – 46 610 рублей 51 копейка. Поэтому требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по основному долгу являются законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по Соглашению о кредитовании сумма основного долга в размере 907 528 рублей 59 копеек, проценты в размере 46 610 рублей 51 копейки.

В силу п. 5.1, 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов, заемщик выплачивает Банку неустойку; ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, и начисляется до даты зачисления Банком суммы основного долга и процентов, не уплаченных в срок (л.д. 24 оборот)

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов заёмщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 20).

Согласно расчету истца, размер неустойки составляет 4 120 рублей 90 копеек (2 109 рублей 45 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 2 011 рублей 45 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга).

Заявленный размер неустойки ответчиком не оспорен.

Уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, при этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (п. 1 ст. 333 ГК РФ, определения Конституционного Суда РФ от 15.01.2015 № 6-О и 7-О, п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Оснований для снижения неустойки судом не установлено.

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 неустойки в размере 4 120 рублей 90 копеек.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 12 782 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 11).

Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 782 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК»:

- задолженность по Соглашению о кредитовании от 27.03.2018 

<

Номер обезличен> в сумме 958 260 рублей (девятьсот пятьдесят восемь тысяч двести шестьдесят рублей), в том числе: 907 528 рублей 59 копеек (девятьсот семь тысяч пятьсот двадцать восемь рублей 59 копеек) – просроченный основной долг, 46 610 рублей 51 копейка (сорок шесть тысяч шестьсот десять рублей 51 копейка) – начисленные проценты, 4 120 рублей 90 копеек (четыре тысячи сто двадцать рублей 90 копеек) - неустойка; 

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 12 782 рубля 60 копеек (двенадцать тысяч семьсот восемьдесят два рубля 60 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.П. Оглоблина