Дело № 2-256/2024

УИД 86RS0017-01-2024-000095-92

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советский 13 марта 2024 г. 

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Чайкина В.В.,

при секретаре судебного заседания Черепановой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование иска указывается, что 28 октября 2021 г. Банком и ФИО4 заключен кредитный договор (номер), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере (-) коп. сроком на 60 месяцев, под 21,2 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

5 марта 2019 г. ФИО4 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa (№ счета карты (номер)). С использованием Карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 28 октября 2021 г. ФИО4 самостоятельно через систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. Согласно справке о зачислении кредита, протоколу проведения операций в системе «Сбербанк Онлайн» и выписке смс Мобильный банк на счет клиента (номер) (выбран заемщиком для перечисления кредита - пункт 17 Кредитного договора) 28 октября 2021 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме (-) коп. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В настоящее время по кредитному договору образовалась просроченная задолженность за период с 15 декабря 2022 г. по 11 января 2024 г. (включительно) в размере (-) коп., в том числе просроченный основной долг - (-) коп., просроченные проценты - (-) коп. Заемщик ФИО4 умер 1 декабря 2022 г. По сведениям истца наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются ФИО1, ФИО2, ФИО3

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть кредитный договор (номер), а также солидарно взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере (-) коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере (-) коп. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались по правилам процессуального законодательства. О причинах неявки суд не уведомили, рассмотреть дело в своё отсутствие не просили.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 28 октября 2021 г. ФИО4 посредством системы «Сбербанк Онлайн» подал заявку на получение кредита. 

28 октября 2021 г. в 08:39:08 ФИО4 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» было направлено SMS с одноразовым кодом подтверждения ((номер) на номер телефона (номер).

После отправки ФИО4 указанного кода подтверждения 28 октября 2021 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме (-) коп. на счет (номер), что подтверждается протоколом проведения операций в «Сбербанк Онлайн», выпиской Мобильного Банка. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита - (-) коп., количество аннуитетных платежей - 60, размер ежемесячного аннуитетного платежа - (-) коп., процентная ставка - 21,2 % годовых.

Как указано в иске, обязательства по кредитному договору в период с 15 декабря 2022 г. надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. 

Из прилагаемого к иску расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности составляет (-) коп., в том числе просроченный основной долг - (-) коп., просроченные проценты - (-) коп.

Расчет задолженности судом проверен, его правильность не вызывает сомнений, так как он подтвержден письменными доказательствами и соответствует условиям договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства.

Суд полагает вышеуказанный расчет задолженности по кредитному договору обоснованным и соответствующим обстоятельствам дела, а размер задолженности доказанным.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из записи акта о смерти от 2 декабря 2022 г. (номер), составленной отделом ЗАГС администрации Советского района ХМАО-Югры, следует, что ФИО4, (персональные данные), (персональные данные), умер 1 декабря 2022 г.

Решая вопрос о правомерности требований банка к наследникам умершего заемщика, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию или по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.

Согласно статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. 

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 464 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 60 указанного Постановления).

В статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неустойка не была предусмотрена договором.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из представленного истцом расчета следует, что банк не осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика. 

С учетом времени, установленного для принятия наследства наследниками, злоупотребления со стороны истца не усматривается.

Действия банка по защите своих интересов соответствуют положениям гражданского и гражданско-процессуального законодательства.

Из наследственного дела (номер), открытого к имуществу ФИО4, находящегося в производстве нотариуса нотариального округа Советский район и город Югорск ХМАО - Югры ФИО5, следует, что наследниками, принявшими наследство ФИО4 по закону, являются: мать - ФИО3, дочь - ФИО2, супруга - ФИО1.

Наследственное имущество ФИО4, на которое наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из: прав на денежные средства, находящиеся на счетах (номер) (остаток денежных средств на дату смерти - (-) руб.), (номер) (остаток денежных средств на дату смерти - (-) руб.), (номер) (остаток денежных средств на дату смерти - (-) руб.) и 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки (-), стоимостью на дату смерти наследодателя (-) руб.

Ответчиками стоимость имущества не оспорена. 

Какие-либо сведения о наличии иного наследственного имущества отсутствуют. Наследственное дело (номер) к имуществу ФИО4 окончено производством 17 июля 2023 г.

Решением Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 21 ноября 2023 г. по делу № 2-990/2023 удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу наследственному имуществу умершего заемщика ФИО4, ФИО3, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца солидарно взыскана задолженность по кредитному договору от 15 февраля 2019 г. (номер) за период с 5 декабря 2022 г. по 4 сентября 2023 г. в размере (-) коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере (-) коп.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, и в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (в виде прав на денежные средства, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, 1/2 доли в праве собственности на автомобиль), которая с учетом решения Советского районного суда ХМАО-Югры от 21 ноября 2023 г. по делу № 2-990/2023 не превышает установленный судом размер задолженности по настоящему делу, в связи с чем, требование Банка подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика, и, поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, то имеются основания для расторжения кредитного договора.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 517 руб. 71 коп. 

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер), заключенный 28 октября 2021 г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4.

Взыскать солидарно с ФИО3 ((персональные данные)), ФИО2, ((персональные данные)), ФИО1, ((персональные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору от 28 октября 2021 г. (номер) в размере (-)., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере (-). 

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 18 марта 2024 г.

Судья В.В. Чайкин