Дело № 2-183/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 21 августа 2017г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

При секретаре Севостьяновой В.В. 

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества « Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество « Тинькофф Банк»( далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 64 586 руб. 10 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. АО « Тинькофф Банк» заключил с ответчиком договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 руб., лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий( п.5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Единый договор при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк ( ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк ( ЗАО) ( АО « Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком аферты, содержащейся в Заявлении- Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. При заключении договора ответчик был ознакомлен с условиями кредита и тарифами Банка, взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства, ежемесячно направлял клиенту счета- выписки- документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах, задолженности, лимите, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения Ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора( п.5.6 Общих условий( п.7.2.1. Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком условий договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ. расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета в сумме 64 586 руб. 10 коп. Ответчик не вернул денежные средства. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 64 586 руб. 10 коп., в том числе 42 045 руб. 18 коп.- просроченная задолженность по основному долгу; 14 177 руб. 08 коп.- просроченные проценты; 8 363 руб. 84 коп.- штрафные проценты, и уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в сумме 2 137 руб. 58 коп.

Представитель истца в суд не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, о чем имеется расписка в получении судебной повестки.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ввиду надлежащего извещения сторон о дате и времени слушания дела, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению. 

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее ГК РФ), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом( ч.3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п.2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, Договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. 

В соответствии с п.3.6, 3.7, 3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общих условий), кредитная карта передается клиенту лично или иным способом не активированной. Клиенту передается ПИН- код.

На основании Решения единственного акционера от 16.01. 2015г. фирменное наименование Банка было изменено с « Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( закрытое акционерное общество) на Акционерное общество « Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ. в Единый государственный реестр юридических лиц были внесена запись о регистрации нового Устава.

Установлено, что истцом с ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года заключен Договор кредитной карты №, путем подписания и подачи ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.. в адрес истца заявления- анкеты и получения кредитной карты и ПИН-кода.

Согласно условиям договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 40 000 руб. на условиях уплаты процентов с учетом п.2.1. и 2.2. Тарифного плана, утвержденного Приказом №.№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 39,9 % годовых по операциям покупок и операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям.

В соответствии с п.2.2. Общих условий, действия Банка по выпуску кредитных карт и последующая их активация являются акцептом. Датой начала действия договора является активация Банком кредитной карты ответчика.

Ответчик произвел активацию карты банка ДД.ММ.ГГГГ г., путем совершения покупки, что следует из выписки по счету, таким образом, ДД.ММ.ГГГГ г. истцом с ответчиком был заключен кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, тарифах Банка, Условиях комплексного банковского обслуживания и в Заявлении- Анкете, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на получение кредитной карты и получением банковской карты.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов сторонами не составлялся.

В соответствии с заключенным договором и п. 5.3. Общих условий, Банк в любой момент может изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления клиента

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по своему усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами, размер минимального платежа и дата его оплаты, указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах- выписках.

Факт получения и использование кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, реестрами платежей, поступающими в Банк в электронном виде.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата, включительно. За исключением суммы просроченной задолженности при установлении тарифов на сумму каждой кредитной сделки и рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки. 

Согласно п.2.1 Тарифного плана, п.5.6 Общих условий, процентная ставка по кредиту составляет 39,9 % годовых по операциям покупок с момента совершения операции до оформления Счет- выписки при условии неприменимости беспроцентного периода и минимального платежа. При снятии наличных денежных средств и на кредитуемые комиссии применяется процентная ставка в соответствии с п.2.2. Тарифного плана, при неоплате минимального платежа действует процентная ставка, установленная п.12. Тарифного плана.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий, расторг договор 22.12.2016г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком. Начисление комиссии и процентов не производилось.

Согласно Общим условиям, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимаются штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

Таким образом, ответчик взял на себя обязательства ежемесячно, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за пользование кредитом.

Ответчик неоднократно нарушил условия договора, в связи с чем, договор был расторгнут в одностороннем порядке.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Размер штрафа за неуплату минимального платежа предусмотрен п.5.11 Общих условий, и п.11 Тарифов Банка. 

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа. 

Неоднократно нарушая условия договора, ФИО1 нарушил свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких -либо доказательств, об изменении условий договора в части размера минимального платежа, срока внесения платежа, а также крайней даты погашения кредита, ответчиком суду не представлено. 

Согласно расчету задолженности, начисление штрафов и процентов прекращено 22.12. 2016г.. Общий долг составил 64 586 руб. 10 коп., в том числе 42 045 руб. 18 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 14177 руб. 08 коп..- просроченные проценты; 8 363 руб. 84 коп..- штрафные проценты. 

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств несоразмерности размера неустойки ( пени) основному долгу, с учетом суммы задолженности, периода просрочки платежей и возврата кредита, суд считая данные штрафные санкции обоснованными и соразмерными последствиям нарушения обязательства.

Расчет исковых требований ответчиком не оспорен, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей- 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей. Учитывая, цену иска в размере 64 586 руб. 10 коп., уплате подлежит государственная пошлина в размере 2 137 руб. 58 коп. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.. на сумму 1068 руб. 79 коп. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.. на сумму 1068 руб. 79 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества « Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в размере –64 586 руб. 10 коп., в том числе 42 045 руб. 18 коп.- просроченная задолженность по основному долгу; 14 177 руб. 08 коп.- просроченные проценты; 8 363 руб. 84 коп.- штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлине в сумме – 2 137 руб. 58 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца через Притобольный районный суд Курганской области. 

Председательствующий: М.Н. Трифонова.