К делу № 2-624/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская

Краснодарского края 03 июня 2021 г.

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Супрун В.К.,

при секретаре судебного заседания Майдибор Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от 30.10.2017 года, заключенный между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО2, с 17.04.2021 года, и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Исковые требования истец мотивировал тем, что на основании заявления на получение банковской карты ТКБ БАНК ПАО и установку лимита кредитования (овердрафта) от 24.10.2017 года, между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО2 30.10.2017 года был заключен Договор текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем VisaInternational и/или MasterCardWorldwide. Подписав вышеуказанное заявление, ответчик ФИО2 заявил об акцепте и присоединении полностью и в целом к условиям Единого договора банковского обслуживания в текущей и последующих редакциях, с учетом всех приложений, в частности, к Условиям предоставления и обслуживания банковских карт, в том числе, при предоставлении овердрафтного кредита, а также к Условиям предоставления услуги SMS-банкинга по банковским картам на основании ст. 428 ГК РФ и о принятии на себя добровольного обязательства следовать положениям Единого договора банковского обслуживания, которые заемщику разъяснены в полном объеме, включая тарифы, и имеют для заемщика обязательную силу. 

26.10.2017 года ТКБ БАНК ПАО выполнил свои обязательства перед заемщиком по предоставлению овердрафтного кредита, открыв текущий счет № для осуществления операций с использованием кредитной карты № Visa Gold Reward, и установив заемщику лимит кредитования (овердрафта) в размере 

<

данные изъяты> рублей. Факт предоставления ФИО2 кредита подтверждается выпиской по счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

03.11.2017 года ФИО2 получил банковскую карту № Visa Gold Reward сроком действия карты по 31.10.2020 года и тем самым возможность распоряжаться кредитными денежными средствами в размере установленного лимита кредитования (овердрафта) в размер 

<

данные изъяты> рублей. Факт получения банковской карты подтверждается распиской в получении банковской карты и ПИН-конверта к ней с разрешенным лимитом кредитования (овердрафта) от 03.11.2017 года.

Таким образом, ТКБ БАНК ПАО, открыв заемщику текущий счет № для осуществления операций с использованием кредитной карты № Visa Gold Reward, и установив ответчику лимит кредитования (овердрафта) в размере 

<

данные изъяты> рублей, заключил с ответчиком ФИО2 кредитный договор, которому был присвоен электронный номер № от 30.10.2017 года.

Размер процентной ставки согласно п. 5.1 Тарифного плана составляет 25,9% годовых, за пользование овердрафтным кредитом и + 20% годовых к ставке, указанной в п. 5.1 Тарифного плана по овердрафту, вынесенному по просрочке.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определены условиями Программы кредитования физических лиц, положениями Единого договора банковского обслуживания и предусматривает погашение клиентом общей суммы задолженности перед банком в течение льготного периода, равного, в соответствии с п. 4.8 Тарифного плана, двум календарным месяцам. Вся задолженность, образованная в течение двухмесячного периода, должна быть погашена не позднее последнего календарного дня этого периода с учетом начисленных процентов за пользование кредитом. Проценты начисляются на общую сумму задолженности по кредиту (траншам), образовавшуюся на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. На сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения) банк начисляет проценты в размере, установленном тарифным планом, начиная со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности включительно.

Ответчик ФИО2 не выполняет свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами. Допущенные нарушения в соответствии с п. 6.2.7 Единого договора банковского обслуживания являются основанием для истребования истцом всей суммы кредита и начисленных процентов.

13.11.2020 года в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 30.10.2017 года в срок до 14.12.2020 года, которое ответчиком проигнорировано. Возврат задолженности в добровольном порядке не выполняется.

По состоянию на 16.04.2021 года задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты> рублей, из них: 

<

данные изъяты> рубля - сумма основного долга, не погашенная в срок, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по процентам. 

Представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, позицию, изложенную в исковом заявлении, поддержал в полном объеме, на удовлетворении исковых требований настаивал. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился по неизвестным для суда причинам, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, сведений о причинах своей неявки суду не предоставил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Из разъяснений, приведенных в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Таким образом, суд, располагая сведениями о надлежащем извещении ответчика ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела и не располагая информацией об уважительности причины его неявки, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно п. 4 ст. 859 ГК РФ по требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут, если сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором.

В судебном заседании установлено, что 30.10.2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, истцом открыт ответчику текущий счет № для осуществления операций с использованием кредитной карты № Visa Gold Reward, и установлен лимит кредитования (овердрафта) в размере 

<

данные изъяты> рублей. Данный факт подтверждается выпиской по счету заемщика № за период с 26.10.2017 года по 16.04.2021 года.

03.11.2017 года ответчик получил банковскую карту № Visa Gold Reward сроком действия по 31.10.2020 года, что подтверждается распиской в получении банковской карты и ПИН-конверта к ней с разрешенным лимитом кредитования (овердрафта) от 03.11.2017 года.

Согласно п. 5.1 Тарифного плана размер процентной ставки за пользование овердрафтным кредитом составляет 25,9% годовых, и + 20% годовых к ставке, указанной в п. 5.1 Тарифного плана по овердрафту, вынесенному по просрочке.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определены условиями Программы кредитования физических лиц, положениями Единого договора банковского обслуживания.

Пункт 4.8 Тарифного плана предусматривает погашение клиентом общей суммы задолженности перед банком в течение льготного периода, равного двум календарным месяцам. Вся задолженность, образованная в течение двухмесячного периода, должна быть погашена не позднее последнего календарного дня этого периода с учетом начисленных процентов за пользование кредитом. Проценты начисляются на общую сумму задолженности по кредиту (траншам), образовавшуюся на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. На сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения) банк начисляет проценты в размере, установленном тарифным планом, начиная со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности включительно.

Ответчик ФИО2 не выполняет обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора. Допущенные нарушения являются основанием для истребования истцом всей суммы кредита и начисленных процентов. 

Так, согласно п. 6.2.7 Единого договора банковского обслуживания, банк вправе досрочно взыскать с клиента всю сумму задолженности по выданным кредитам (траншам) и проценты за пользование ими, а также потребовать уплаты иных платежей, предусмотренных Договором карты, как полностью, так и частично, в том числе на условиях заранее данного клиентом акцепта, и аннулировать Лимит кредитования при непогашении или несвоевременном погашении клиентом перед банком любой задолженности по выданным кредитам (траншам), в том числе Сверхлимитной задолженности, а также в иных случаях, предусмотренных в Программе кредитования/Тарифном плане программы кредитования, либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. 

Как видно из материалов дела, 13.11.2020 года банком в адрес ответчика ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № № от 30.10.2017 года в срок до 14.12.2020 года, и предложено истцу расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов.

Данное требование истца ответчиком проигнорировано, денежные средства в требуемый срок не поступили. Возврат задолженности в добровольном порядке не выполняется.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, по состоянию на 16.04.2021 года задолженность ответчика ФИО2 перед истцом ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» составляет 

<

данные изъяты> рублей, из них: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, не погашенная в срок, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по процентам. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, считая его обоснованным. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Расторжение кредитного договора означает прекращение обязательства банка по предоставлению кредита заемщику, но не прекращение основного обязательства заемщика по возврату ранее полученных кредитных средств и уплате процентов за пользование ими (постановление Президиума ВАС РФ от 21.05.1996 года № 6278/95).

Следовательно, при расторжении кредитного договора обязательства заемщика не прекращаются.

Как следует из норм ГК РФ, если иное не вытекает из соглашения сторон, расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Такая же позиция сформирована и в пункте 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 года № 104 

<

Обзор практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ о некоторых основаниях прекращения обязательства>.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО2 своих обязанностей по возврату кредита, выразившееся в систематических просрочках в погашении основного долга и уплате процентов, суд признает существенным нарушением условий кредитного договора № от 30.10.2017 года, что является основанием для расторжения данного договора.

Поскольку расчет задолженности по кредитному договору произведен истцом по состоянию на 16.04.2021 года, суд полагает возможным определить срок расторжения договора с 17.04.2021 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей - за требования о взыскании кредитной задолженности

<

данные изъяты> рублей - за требования о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) и ФИО2, с 17.04.2021 года. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по кредитному договору № №GP от 30.10.2017 года по состоянию на 16.04.2021 года в размере 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты>), из которых: 

<

данные изъяты> рубля - сумма основного долга, не погашенная в срок, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7014,00 рублей (семь тысяч четырнадцать рублей 00 копеек), а всего 

<

данные изъяты> рубля (

<

данные изъяты>

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Новопокровский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий: