гражданское дело № 2-61/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 17 мая 2019 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Родионовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования: 

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120299 рублей 11 копеек; из которых задолженность по основному долгу - 78584 рубля 51 копейка, задолженность по процентам – 29586 рублей 77 копеек, задолженность по неустойкам – 5027 рублей 83 копейки, задолженность по комиссиям – 7100 рублей;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 3606 рублей.

В обоснование своих исковых требований представитель истца ПАО «Почта Банк» в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 88270 рублей с плановым сроком погашения в 37 месяцев под 29,5% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №).

Условия кредитного договора изложены: в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8.9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора. Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 120299 рублей 11 копеек, из них: 29586 рублей 77 копеек - задолженность по процентам, 78584 рубля 51 копейка - задолженность по основному долгу, 5027 рублей 83 копейки - задолженность по неустойкам, 7100 рублей - задолженность по комиссиям, 0 рублей задолженность по страховкам. 

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО «Почта Банк» не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в письменном заявлении просили дело рассмотреть в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в полном объеме, показал, что действительно подписывал кредитный договор с ПАО «Почта Банк», сначала оплачивал кредит, но потом в связи с трудным материальным положением перестал оплачивать кредит, он потерял вторую работу, в ПАО «Почта Банк» просил сделать ему реструктуризацию долга в связи с трудной жизненной ситуацией, в чем ему было отказано. Согласен с исковыми требованиями. 

Судом, с учетом мнения ответчика ФИО1, определено рассмотреть дело в отсутствие представителей истца ПАО «Почта Банк».

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 на основании заявления последнего был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ФИО1 открыт банковский специальный счет № и предоставлен кредит, где кредитный лимит составляет сумму 88270 рублей, сумма к выдаче – 70000 рублей,, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения), процентная ставка по кредиту – 29, 50% годовых, количество платежей 37, размер ежемесячного платежа - 3670 рублей, периодичность осуществления платежей – ежемесячно до 09 числа каждого месяца, при надлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. Указано, что ФИО1 согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах, в графе подпись имеется подпись и расшифровка подписи – ФИО1 (л.д.31- 33).

ФИО1 не отрицал факта подписания данного согласия заемщика.

ФИО1 оформил разрешение ПАО «Почта Банк» осуществлять перевод денежных средств с его счета№ в размере 70000 рублей на расчетный счет, принадлежащий ФИО1 №, что усматривается из распоряжения клиента на период от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34). 

09.01.2017ФИО1 заключил договор страхования с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по страховым рискам – смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования, страховая премия составляет 15540 рублей, что подтверждается заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/18558467/6 Оптимум 1 (л.д.37-40).

ФИО1 оформил разрешение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере 15540 рублей на расчетный счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» №, что усматривается из распоряжения клиента на период от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41). 

Из заявления о предоставлении потребительского кредита, усматривается, что оно было оформлено ФИО1, в котором он также указал, что согласен на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии составляет: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей; 2-й период пропуска платежа – 2200 рублей; 3-й период пропуска платежа – 2200 рублей; 4-й период пропуска платежа – 2200 рублей (л.д.42-43).

В условиях предоставления потребительских кредитов указаны общие условия, для принятия банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой подписью при наличии соответствующего соглашения. Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в согласии. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 46-54). 

Графиком платежей (начальный) установлены даты очередных платежей и суммы данных платежей по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи вносятся ежемесячно 09 числа, платеж равен 3670 рублей, за исключением последнего – 2953 рубля 65 копеек (л.д.55). Тарифами по предоставлению потребительского кредита установлены требования к клиенту, размеры кредитного лимита, плановые сроки погашения кредита, срок действия кредитного лимита, процентная ставка по кредиту, размеры комиссий, размеры неустойки (л.д. 57).

Согласно расчета исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет на ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 120299 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг – 78584 рубля 51 копейка, проценты – 29586 рублей 77 копеек, страховка – 0 рублей, комиссия – 7100 рублей, неустойка – 5027 рублей 83 копейки. Последний платеж поступил: ДД.ММ.ГГГГ в размере 3670 рублей (л.д.11-12).

Из выписки по лицевому счету № ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что на лицевой счет № ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма 70000 рублей, 2730 рублей – уплата комиссии по суперставке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, 15540 рублей- перевод средств в страховую компанию ФИО1 по полису № от ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж поступил: ДД.ММ.ГГГГ в размере 3670 рублей (л.д. 13-14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставлено заключительное требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направленное ФИО1, где указана сумма задолженности, подлежащая оплате в размере 120299 рублей 12 копеек, со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64).

Согласно решения № единственного акционера Публичного акционерного общества «Лето Банк» Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), из которого видно, что утвержден Устав Публичного акционерного общества «Лето Банк» в новой редакции (л.д.22).

В уставе Публичного акционерного общества «Почта Банк», в п.п.1.1. указано, что Публичное акционерное общество «Лето Банк» переименовано в Публичное акционерное общество «Почта Банк» (л.д.23-29). 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района Ульяновской области отменен судебный приказ № мирового судьи судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Истец свои обязательства, принятые по договору исполнило в полном объеме, выдало указанный займ в размере установленного кредитного лимита 88270 рублей. Заемщик нарушил условия о сроке и сумме возврата займа и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом ПАО «Почта Банк» предъявлена к взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120299 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг – 78584 рубля 51 копейка, проценты – 29586 рублей 77 копеек, страховка – 0 рублей, комиссия – 7100 рублей, неустойка – 5027 рублей 83 копейки. 

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается, иного расчета ответчиком также не представлено.

Таким образом, суд приходит к следующему, у истца ПАО «Почта Банк» имеются предусмотренные законом основания для обращения в суд с целью досрочного взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Почта Банк». 

Вследствие систематического нарушения заемщиком ФИО1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» суммы задолженности в размере 120299 рублей 11 копеек, в том числе: 78584 рубля 51 копейка – задолженность по основному долгу, 29586 рублей 77 копеек - задолженность по процентам, 7100 рублей – задолженность по комиссиям, 5027 рублей 83 копейки – задолженность по неустойкам. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 88 ГК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

Судом установлено, что до подачи настоящего искового заявления ПАО «Почта Банк» обратился к мировому судье судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района Ульяновской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Расходы ПАО «Почта Банк» в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1682 рубля, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7), при подачи данного иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1924 рубля, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6) С учетом этого, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Почта Банк» подлежит взысканию государственная пошлина уплаченная истцом при подачи иска в размере 3606 рублей. 

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120299 рублей (сто двадцать тысяч двести девяносто девять) рублей 11 (одиннадцать) копеек, в том числе: 78584 рубля 51 копейка – задолженность по основному долгу, 29586 рублей 77 копеек - задолженность по процентам, 7100 рублей – задолженность по комиссиям, 5027 рублей 83 копейки – задолженность по неустойкам; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3606 (три тысячи шестьсот шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н.Можаева