Дело № 2-418/2024 (2-3229/2023) УИД 56RS0026-01-2023-003866-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2024 год город Орск Оренбургская область 

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Ишемгуловой А.М., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Коваленко Т.И., 

с участием: представителя истца ПАО Сбербанк ФИО2, ответчика ФИО3, ее представителя ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности, 

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности. 

Требования мотивированы тем, что 21 декабря 2013 года между Банком и заемщиком ФИО4 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной карты, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

20 сентября 2022 года заемщик ФИО4 умерла. 

По состоянию на 12 декабря 2023 года общая задолженность ФИО4 перед Банком составляет 142 396 руб. 67 коп., в том числе: просроченные проценты – 274 руб. 96 коп., просроченный основной долг – 142 121 руб. 71 коп. 

Просит суд взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте за период с 18 июля 2023 года по 12 декабря 2023 года в размере 142 396 руб. 67 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 047 руб. 93 коп., всего взыскать – 146 444 руб. 60 коп. 

В последующем ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением, в котором просил обязать ПАО Сбербанк переоформить на его имя договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитную карту №ххх4963, на тех же условиях, которые были предоставлены Банком заемщику ФИО4

Протокольным определением суда от 12 февраля 2024 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО6, нотариус г. Орска Оренбургской области ФИО7 

Протокольным определением суда от 13 марта 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». 

Протокольным определением суда от 10 апреля 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Определением суда от 19 июня 2024 года производство по настоящему делу приостановлено до определения полного круга наследников (правопреемников) ФИО1, умершего 01 июня 2024 года. 

Определением суда от 02 декабря 2024 года производство по делу возобновлено. 

Определением судьи от 12 декабря 2024 года по делу произведена замена умершего ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО1 на его правопреемника, наследника ФИО3 

Определением суда от 20 декабря 2024 года производство по гражданскому делу по встречному исковому заявлению ФИО3 к ПАО Сбербанк о признании договора заключенным, прекращено в связи с отказом истца от встречных исковых требований. 

В настоящем судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Пояснила, что просрочка по платежам по договору кредитной карты возникла с июля 2023 года, а просрочка по основному долгу возникла с сентября 2017 года, то есть еще при жизни основного заемщика ФИО4 Действительно, стороной ответчика вносились денежные средства в счет погашения задолженности, все платежи учтены Банком в расчете, но на сегодняшний день имеется задолженность по основному долгу. С учетом внесенных стороной ответчика платежей в счет погашения задолженности по договору кредитной карты, просила суд взыскать с ФИО3 в пользу Банка задолженность по состоянию на 18 декабря 2024 года в размере 82 396 руб. 67 коп. 

В судебном заседании ответчик ФИО3, ее представитель ФИО5, действующая по устному ходатайству, не согласились с исковыми требованиями, пояснили, что после смерти основного заемщика ФИО4, умершей 20 сентября 2022 года просрочки по платежам не возникали, периодически вносились платежи в счет погашения задолженности, но кредитной картой никто не пользовался, отсутствовало движение денежных средств. 

Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», третьих лиц ФИО6, нотариус г. Орска Оренбургской области ФИО7, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. От нотариуса г. Орска Оренбургской области ФИО7 поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела без ее участия. 

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из положений пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По материалам дела установлено, что 21 декабря 2013 года на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен договор на предоставление кредитной карты. По условиям договора, заемщику открыт счет и выдана кредитная карта с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Подписав заявление, ФИО4 согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, также приняла на себя обязательство их выполнять.

Из Индивидуальных условий следует, что ответчику ФИО4 предоставлен кредитный лимит в размере 30 000 руб. под 17,9 % годовых, при выполнении условий предоставления льготного периода проценты не начисляются.

В соответствии с пунктом 3.1 Условий выпуска и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. 

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанном в Условиях выпуска и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк: через устройства самообслуживания Банка, через смс-банк, с использованием Сбербанк Онлайн, через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка, через официальный сайт Банка, и т.д. (пункт 3.7 Условий). 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 выдана кредитная карта Сбербанк Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 21 декабря 2013 года, с открытием счета №.

ПАО Сбербанк обязательства по предоставлению кредита исполнило надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счёт заемщика №, что следует из выписки по счету.

Из материалов дела следует, что ФИО4 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

Доказательства погашения задолженности по кредитному договору, в материалы дела не представлены. 

Согласно расчету истца, задолженность заемщика ФИО4 по договору кредитной карты по состоянию на 18 декабря 2024 года, с учетом внесенных стороной ответчика денежных средств, составляет 82 396 руб. 67 коп. - просроченный основной долг. 

ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 20 сентября 2022 года, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Между тем обязательство, возникающее из договора кредитной карты, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если таковая вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

По информации нотариуса г. Орска Оренбургской области ФИО7, наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО4, умершей 20 сентября 2022 года, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону, является муж наследодателя ФИО1

Наследственное имущество, на которое выданы свидетельства, состоит из: страховой выплаты в размере 70 843 руб. 21 коп., подлежащей выплате наследникам в соответствии с Условиями договора страхования жизни и здоровья заемщика, заключенному наследодателем с ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; ? доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>; земельного участка с кадастровым №, адрес: 

<

адрес>. 

Таким образом, после смерти заемщика ФИО4 открылось наследство, в состав которого входила и ее обязанность по погашению долга перед ПАО Сбербанк.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из разъяснений п. 61 названного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как было указано выше, задолженность заемщика ФИО4 по договору кредитной карты от 21 декабря 2013 года по состоянию на 18 декабря 2024 года составляет 82 396 руб. 67 коп. 

Судом установлено и подтверждается свидетельством о смерти № от 04 июня 2024 года, что ответчик ФИО1 умер 01 июня 2024 года. 

По сведениям врио нотариуса г. Орска Оренбургской области ФИО8, наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО1, умершего 01 июня 2024 года, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону, является дочь наследодателя ФИО3 

Наследственное имущество, на которое выданы свидетельства, состоит из: 

<

данные изъяты> доли квартиры с кадастровым №, расположенной по адресу: 

<

адрес>; земельного участка с кадастровым №, адрес: 

<

адрес>; автомобиля марки 

<

данные изъяты>, 1997 года выпуска, регистрационный знак №. 

Сын наследодателя ФИО6 (третье лицо по делу) отказался от наследства, после смерти отца, причитающегося ему по закону. 

Определением суда от 12 декабря 2024 года по делу произведена замена умершего ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО1 на его правопреемника, наследника ФИО3 

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым №, адрес: 

<

адрес> составляет 77 726 руб. 42 коп.; кадастровая стоимость квартиры с кадастровым № по адресу: 

<

адрес> составляет 1 374 190 руб. 35 коп. 

Учитывая, что после смерти заемщика ФИО4, открывшееся наследство принял ее супруг ФИО1, после смерти которого наследственное имущество приняла ответчик ФИО3, а также состав наследственного имущества и его стоимость, которая превышает сумму долга, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца на общую сумму 82 396 руб. 67 коп. 

По сведениям ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от 05 февраля 2024 года, ФИО4 в реестрах застрахованных лиц страховой компании в рамках эмиссионного контракта № от 21 декабря 2013 года, отсутствует. 

Таким образом, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что сумма исковых требований в ходе рассмотрения дела стороной истца уменьшена, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2 671 руб. 90 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 (СНИЛС 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты от 28 августа 2013 года № за период с 18 июля 2023 года по 12 декабря 2023 года по состоянию на 18 декабря 2024 года в размере 82 396 руб. 67 коп., в пределах и за счет стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины – 2 671 руб. 90 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований и в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности – отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено – 14 января 2025 года. 

Председательствующий судья: (подпись) А.М. Ишемгулова