Дело № 2-2463/2018

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.

при секретаре Головановой С.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске

18 сентября 2018 года

дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита № на сумму 899000 руб.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования, а также ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п. 3.9, п. 4.2.2 Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности в установленный договором срок, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в сумме 1045427 руб. 52 коп., из которых: 925575 руб. 63 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 88351 руб. 89 коп. - просроченные проценты; 31500 руб. 56 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору; а также государственную пошлину в размере 13427 руб. 14 коп.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства. 

Исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. в АО «Тинькофф Банк» поступило заявление-анкета (оферта) от ФИО1 о заключении с ним кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Из заявления-анкеты следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету); для договора вклада/договора накопительного счета – открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на его суммы вклада. 

Согласно заявлению-анкете ФИО1 просил заключить с ним договор расчетной карты № в соответствии с тарифным планом 

<

данные изъяты>. Оферта была фактически акцептована АО «Тинькофф Банк» путем выдачи заемщику дебетовой карты и заключения кредитного договора №.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении, Общие условия выпуска и обслуживания расчетных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Тарифным планом 

<

данные изъяты> процентная ставка по кредиту составляет 

<

данные изъяты>% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 

<

данные изъяты>% от первоначальной суммы, но не более 1500 руб. 

Согласно п.п. 4.2 - 4.4 УКБО в рамках дистанционного обслуживания банк предоставляет клиенту информацию по универсальному договору, направляя ее по контактным данным клиента, указанным в заявлении-анкете. Для совершения клиентом операции через дистанционное обслуживание используются коды доступа и/или аутентификационные данные. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат.

В соответствии с п.п. 4.9.1 – 4.9.2 УКБО клиент может воспользоваться услугами банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации по универсальному договору, для получения новых кредитов, выпуска кредитных карт, открытия картсчета (счета), накопительного счета и выпуска расчетных карт, размещения вклада, а также других услуг, предоставляемых банком. Клиент соглашается, что использование персональной информации и кодов доступа является надлежащей и достаточной идентификацией клиента и аналогом собственноручной подписи клиента.

Из пояснений представителя истца следует, что ФИО1 воспользовался каналом дистанционного обслуживания Колл-центр и самостоятельно подал заявление в банк о заключении с ним кредитного договора. В личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, ФИО1 подписал аналогом собственноручной подписи (голосом) кредитный договор и подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования, ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет.

Выпиской по счету подтверждается, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, зачислив сумму кредита на счет ФИО1 

Согласно п.п. 3.5, 3.7 Общих условий кредитования, погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами. В соответствии с п. 3.13.2 Общих условий кредитования, выписка, формируемая банком ежемесячно предоставляется клиенту в случае неоплаты регулярного платежа – через дистанционное обслуживание и на адрес клиента посредством почтовой связи. 

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. 

Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 1045427 руб. 52 коп., из которых: 925575 руб. 63 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 88351 руб. 89 коп. - просроченные проценты; 31500 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает банку основания потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, неустойки.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено. 

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, допустил просрочку платежей, размер задолженности ответчиком не оспорен, исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитному договору в размере 1045427 руб. 52 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном размере, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13427 руб. 14 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1045427 руб. 52 коп., из которых: 925575 руб. 63 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 88351 руб. 89 коп. - просроченные проценты; 31500 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13427 руб.14 коп., а всего 1058854 (один миллион пятьдесят восемь тысяч восемьсот пятьдесят четыре) руб. 66 коп. 

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска. 

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2018г. Решение не вступило в законную силу.