Дело № 2-62/2024 (66RS0048-01-2023-001501-50)

Мотивированное заочное 

решение

 изготовлено 22.02.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 15 февраля 2024 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего Захаренкова А.А.,

при секретаре судебного заседания Лушагиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 и просило взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору № № от 21.07.2017 по состоянию на 15.08.2023 в размере 13 880 рублей 97 копеек, в том числе: 13 721 рубль 02 копейки – основной долг, 159 рублей 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 555 рублей 24 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что 21.07.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникала 07.12.2021, на 14.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 244 дня. ФИО3 умерла 09.11.2022. В настоящее время задолженность перед Банком не погашена. Истец указывает, что ответственность по долгам наследодателя несут наследники, принявшие наследство.

10.11.2023 судом с согласия истца (л.д. 7-8) протокольным определением произведена замена ответчика наследственного имущества ФИО3 на соответчиков (наследников заемщика) ФИО1 и ФИО2

Протокольным определением Ревдинского городского суда от 09.01.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, был привлечен нотариус нотариального округа г. Ревда ФИО4

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 119). В материалах дела имеется ходатайство представителя ПАО «Совкомбанк» о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание также не явились. О месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчики были извещены надлежащим образом - путем направления судебной повестки почтовой корреспонденцией в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по актуальным адресам регистрации (л.д. 120-123), однако, судебная корреспонденция вернулась в связи с ее неполучением по истечении срока хранения, что суд расценивает как надлежащее извещение ответчиков о назначенном процессе. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчики не обращались.

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.118).

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

21.07.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в оффертно-акцептной форме заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 15 000 рублей (карта рассрочки «Халва 2.0» с лимитом кредитования на 350 000 рублей) сроком на 120 месяцев (10 лет), процентная ставка по срочной задолженности – 10 % годовых, при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования - 0 % годовых (л.д. 23, 24-27, 56-57).

В силу п. 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита (л.д. 31-43), договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В соответствии с п.п. 3.3., 3.4., 3.5. Общих условий Договора потребительского кредита, предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия Банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; открытие лимита кредита в соответствии с кредитным договором; предоставление Банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Пунктом 3.2. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что ФИО3 подтвердила своей подписью получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по номеру 8 800 100 7772 с указанного ею номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты.

Пунктом 5 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, в соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответчик была: предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними; уведомлена, что если в течение одного года общий размере платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции. 

Свои обязательства по выдаче ФИО3 кредитных денежных средств Банк выполнил своевременно и в полном объеме, ответчик денежными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-15).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % в день (л.д. 24, 56). 

Таким образом, 21.07.2017 подписав Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Банк и заемщик ФИО3 тем самым, заключили договор потребительского кредита, предусмотрев все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита.

В настоящее время обязательства по кредитному договору со стороны заемщика не исполняются: ежемесячные платежи и проценты по кредиту не вносятся, что подтверждается расчетами задолженности, выпиской по счету (л.д. 10-21).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 15.08.2023 задолженность по кредитному договору № № от 21.07.2017 составляет 13 808 рублей 97 копеек, из них: 13 721 рубль 02 копейки – просроченный основной долг, 159 рублей 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 17-21).

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, поскольку расчеты произведены с учетом условий заключенного кредитного договора, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также арифметически правильны. Ответчиками верность приведенных истцом расчетов и суммы задолженности не оспорены. 

В настоящее время указанная в иске сумма задолженности не погашена, доказательств обратному не представлено.

ФИО3 умерла 09.11.2022 (л.д. 77).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из п. 1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из содержания п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации права на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

После смерти заемщика ФИО3 в круг ее наследников по закону первой очереди входят: дочь ФИО2, внучка ФИО1 (по праву представления). Иных наследников первой очереди у заемщика не установлено.

Сведений о наличии у ФИО3 завещания в материалах дела не имеется.

После смерти ФИО3 нотариусом нотариального округа Ревда ФИО4 Свердловской области заведено наследственное дело.

В установленный законом срок к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям обратились ответчики ФИО2 и ФИО1 (л.д. 78, 79).

Исходя из материалов дела, в состав наследства после смерти ФИО3 входит следующее имущество:

- квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью по состоянию на 09.11.2022 в размере 1 366 186 руб. 77 коп. (л.д. 90, 98-99); 

- денежные средства с причитающимися процентами и начислениями, хранящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» (сведения Банка на л.д. 92-93).

12.09.2023, 28.09.2023 ФИО1 и ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении вышеуказанного имущества (л.д. 94-96).

Соответственно, поскольку ответчики приняли наследство, имеется наследственное имущество, в пределах которого наследники отвечают по долгам наследодателя, то наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. При этом, общая стоимость наследственного имущества явна достаточна для взыскания заявленной суммы задолженности по кредитному договору с наследников.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответчики никаких доводов по поводу надлежащего исполнения обязательств не привели и соответствующих доказательств суду не представили, не опровергли доказательства, имеющиеся в деле.

Таким образом, предъявленная к взысканию задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в 555 руб. 24 коп. в равных долях, то есть по 277 рублей 62 копейки с каждой. Факт уплаты государственной пошлины истцом при обращении в суд подтверждается платежным поручением от 12.05.2023 (л.д. 30).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 21.07.2017 по состоянию на 15.08.2023 в размере 13 880 (тринадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 97 копеек, в том числе: 13 721 рубль 02 копейки – основной долг, 159 рублей 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 277 (двести семьдесят семь) рублей 62 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 277 (двести семьдесят семь) рублей 62 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Захаренков