Дело № 2-1483/2019

УИД № 27RS0006-01-2019-001618-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 30 июля 2019 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе

единолично судьи Чуешковой В.В.,

при секретаре Овсиенко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Уссури» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Уссури», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», обратилось с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, обосновав заявленные требования следующим.

Между ОАО Коммерческий Банк «Уссури» (Кредитор) и ФИО1 (Должник) заключен кредитный договор № от 09.08.2011 года, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 2 000 000,00 рублей на срок по 10.08.2021 года, с взиманием процентов в размере 15,95%.

Выдача Банком денежных средств ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером № от 09.08.2011 года.

07.05.2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись о смене наименования Банка на Акционерное общество Банк «Уссури».

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от 09.08.2011 года является: Договор залога недвижимого имущества № от 28.10.2011 года.

Предметом договора залога является: часть двухэтажного жилого дома, общей площадью 166,3 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый №. Стоимость квартиры оценивается сторонами в размере 3 594 222,00 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.метров, адрес объекта: 

<

адрес>. Стоимость оценивается сторонами в размере 500 000,00 рублей.

Договор поручительства № от 09.08.2011 года, заключенный между Банком и ФИО2, согласно которого, поручитель обязуется отвечать за исполнение ФИО1 всех ее обязательств перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора № от 09.08.2011 года.

Согласно п.1.4 договора поручительства № от 09.08.2011 года ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

По условиям кредитного договора начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го по 30 (31) -е число в срок не позднее 10-го числа следующего месяца.

Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом по договору Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО1 

ФИО1 свои обязательства выполнила не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита, последнее гашение задолженности по кредитному договору осуществлялось 07.08.2018 года. 

По состоянию на 24.05.2019 года задолженность ФИО1 перед Банком «Уссури» (АО) составила 384 454,60 рубля, из них: по основному долгу 331 825,89 рублей, задолженность по начисленным и непогашенным процентам 43 082,60 рубля, задолженность по начисленной и непогашенной неустойке 9 546,11 рублей.

Расчет задолженности по процентам и неустойке производится по формуле: Размер задолженности * процентная ставка годовая / 365 дней * количество дней просрочки = сумма задолженности.

Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от 22.01.2019 года с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако, претензия Банка осталась без ответа. 

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору № от 09.08.2011 года в размере 384 454 рубля 60 копеек, из них: по основному долгу 331 825,89 рублей, задолженность по начисленным и непогашенным процентам 43 082,60 рубля, рассчитанная по состоянию на 24.05.2019 года; задолженность по начисленной и непогашенной неустойке 9 546,11 рублей, рассчитанная по состоянию на 24.05.2019 года; проценты за пользование кредитом в размере 15,95% годовых, на сумму остатка основного долга, начиная с 25.05.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; задолженность по неустойке в размере 0,2%, начиная с 25.05.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на предмет залога:

- часть двухэтажного жилого дома, общей площадью 166,3 кв.м., расположенного по адресу

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3 594 222 рублей;

- 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 500 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 судебные расходы в сумме 13 045 рублей. 

В судебное заседание не явился представитель истца - конкурсного управляющего АО Банк «Уссури» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Предоставил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание не явились ответчики ФИО1 и ФИО2 О дате и времени рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом по указанным в материалах дела адресам. О причинах своей неявки суд не уведомили, об отложении судебного заседания – не ходатайствовали.

На основании изложенного и ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что Приказом Банка России от 25.05.2018 года № ОД-1326 у АО Банк «Уссури» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии осуществлен в соответствии с п.6, 6.1 части 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Решением Арбитражного суда Хабаровского края по делу № А73-9829/2018 от 25.10.2018 года АО Банк «Уссури» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018г.) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019г.) конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом и обязан от имени банкрота предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В соответствии с приведенными нормами действующего законодательства, конкурсным управляющим АО Банк «Уссури» - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в Хабаровский районный суд Хабаровского края подано исковое заявление по данному делу. 

Судом установлено, что по условиям кредитного договора о предоставлении потребительского кредита физическому лицу на потребительские нужды (цели), не связанные с предпринимательской деятельностью от 09.08.2011г. № Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Уссури» (с 07.05.2015 года в ЕРГЮЛ внесена запись об изменении наименования Банка на Акционерное общество банк «Уссури») ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 2 000 000,00 рублей на срок по 10.08.2021г., процентная ставка 15,95 %.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 09.08.2011г. № между ОАО КБ «Уссури» и ФИО2, согласно которому, поручитель принял на себя обязательства солидарно в полном объеме отвечать за исполнение обязательств заемщиком ФИО1 перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора от 09.08.2011г. №.

По условиям кредитного договора начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го по 30 (31) -е число (или последний день соответствующего месяца) на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Тем не менее, платежи по кредиту не поступали своевременно, в связи с чем, образовалась задолженность.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от 09.08.2011 года также является Договор залога недвижимого имущества № от 28.10.2011 года.

Предметом договора залога является: часть двухэтажного жилого дома, общей площадью 166,3 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>-27-01/090/2011-558. Стоимость квартиры оценивается сторонами в размере 3 594 222 рублей и Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.метров, адрес объекта: 

<

адрес> 

<

адрес>. Стоимость оценивается сторонами в размере 500 000 рублей.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО1 

ФИО1 свои обязательства выполнила не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита, последнее гашение задолженности по кредитному договору осуществлялось 07.08.2018 года. 

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 09.08.2011 года составляет - 384 454 рубля 60 копеек, из них: по основному долгу - 331 825,89 рублей, задолженность по начисленным и непогашенным процентам - 43 082,60 рубля, рассчитанная по состоянию на 24.05.2019 года; задолженность по начисленной и непогашенной неустойке - 9 546,11 рублей, рассчитанная по состоянию на 24.05.2019 года. 

Указанный расчет не оспорен ответчиками, проверен судом и признан верным. Доказательств, опровергающих правильность расчета суммы иска, предоставленного стороной истца, суду не представлено.

В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиками не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств.

В судебном заседании установлено, что ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняли не надлежащим образом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграф 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании изложенного и установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.08.2011г. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 и ответчика – поручителя ФИО2 солидарно, поскольку это установлено договором, и в размере, указанном истцом.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты оплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Абзацем 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставляется под проценты заемщику для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более кроткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.Согласно п. 4 статьи 809 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ) - в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата заемщиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, начисленными до дня фактического возврата суммы займа.Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (ред. от 24.03.2016г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16).На основании изложенного и поскольку договором займа предусмотрено начисление процентов на остаток суммы долга, исходя из фактического срока пользования займом, и с учётом предусмотренного законом и договором права заёмщика на досрочный возврат суммы займа (полностью или в части), суд считает возможным определить для взыскания с ответчиков проценты за пользование займом по Кредитному договору № от 09.08.2011 года в размере 15,95% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 25.05.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки и неустойку в размере 0,02%, начиная с 25.05.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.Разрешая по существу исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.Исходя из положений п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.Положениями ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В ст. 350 ГК РФ закреплено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. При объявлении торгов несостоявшимися, залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.В соответствии с положениями п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке, указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.С учетом указанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. В связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную цену на часть двухэтажного жилого дома, общей площадью 166,3 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>,00 рублей; на земельный участок, 

<

адрес> - 500 000,00 рублей. Согласно ст. 79 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ. В силу ч. 2 ст. 8 Конституции РФ, в Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. На основании ст. 35 Конституции РФ право частной собственности охраняется законом. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (ст. 209 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.На основании изложенного и установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования заявлены надлежащим истцом, обоснованы, законны и подлежат удовлетворению в полном объеме. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в равных долях – по 6 522,50 руб. с каждого, а всего - в размере 13 045,00 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Уссури» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору № от 09.08.2011 года в размере: основного долга - 331 825,89 рублей, начисленных и непогашенных процентов - 43 082,60 рубля, рассчитанных по состоянию на 24.05.2019 года; начисленной и непогашенной неустойке - 9 546,11 рублей, рассчитанной по состоянию на 24.05.2019 года, всего - 384 454 рубля 60 копеек; 

проценты за пользование кредитом в размере 15,95% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 25.05.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 

задолженность по неустойке в размере 0,2%, начиная с 25.05.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки,

и расходы по оплате государственной пошлины - всего в размере 13 045,00 рубля, в равных долях - по 6 522,50 рублей с каждого. 

Обратить взыскание на предмет залога – часть двухэтажного жилого дома, общей площадью 166,3 кв.м – 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1000 кв.м, адрес объекта: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, принадлежащие ФИО2 на праве собственности. 

Предмет залога реализовать путем продажи с открытых публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, определив начальную продажную цену - на часть жилого дома, общей площадью 166,3 кв.м – 

<

адрес> – 3 594 222,00 рубля; на земельный участок общей площадью 1000 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> – 500 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края.

Мотивированное решение изготовлено 31.07.2019г. 

Судья В.В. Чуешкова