Дело № 2-3801/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2017 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд города Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Кукленко С. В., 

при секретаре Закарян С.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» о взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что 14.12.2016, при заключении договора кредитования № № с ООО «Восточный Экспресс Банк», по адресу: 

<

...>, истец была подключена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитом и держателей кредитный карт ПАО КБ «Восточный». Страховщиком по данному договору выступало ООО СК «ВТБ Страхование» с распространением на истца положений договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от 18.04.2013, заключенного между Банком и страховой компанией. Размер страховой премии составил 39269 рублей. Истец полагает, что у нее имелись все основания для отказа от договора страхования с выплатой уплаченной ею, за счет кредитных средств страховой премии, в силу положений Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У, поскольку она направила заявление о расторжении договора страхования 17.12.2015. Данное заявление оставлено страховщиком без рассмотрения. В связи с тем, что действующим гражданским законодательством предусмотрено право на односторонний отказ от договора, заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, направлено истцом в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, истец полагает, что его требования о возврате страховой премии обоснованы, т.к. договор страхования прекратил свое действие. Условием предоставления кредита было участие в программе страхования жизни и здоровья, что подтверждается, по мнению истца, заявлением от 14.12.2016, поданном в Банк с требованием о расторжении договора страхования. В виду того, что истец отказалась от договора страхования, подав заявление в Банк 14.12.2016 и непосредственно страховщику 17.12.2016, то ответчики должны были разрешить вопрос о возврате страховой премии, уплаченной истцом, чего сделано не было. 

На основании изложенного просит взыскать с ответчиков страховую премию в размере 39269 рублей, неустойку в размере 39269 рублей, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Дело в отношении истца рассматривается в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, с ходатайством об отложении слушания дела не обращались. При таком положении, дело в отношении ответчиков рассматривается в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

В силу прямого указания п. 2 ст. 935 ГК РФ, личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из анализа приведенных правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, но только в том случае, если заключение договора страхования не является обязательным условием получения кредита.

Между тем, из материалов дела следует, что в заявлении о страховании, согласие на предоставление дополнительных услуг, подписанных заемщиком, прямо указано на то, что заключение кредитного договора возможно без заключения договора страхования. Условия предоставления кредита, с которыми истец была ознакомлена при подписании договора, не содержат никаких ссылок на предоставление кредита при условии страхования заемщика.

Сведений о том, что услуги страхования были истцу навязаны, у суда не имеется, напротив, из представленных доказательств следует о том, что договор страхования заключен с истцом в соответствии с собственноручно подписанным им заявлением, содержание которого не допускает неоднозначного толкования относительно того, какой договор и на каких условиях с заявителем заключается.

Судом установлено, что 14.12.2016, при заключении договора кредитования № № с ООО «Восточный Экспресс Банк», по адресу: 

<

...>, истец была подключена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитом и держателей кредитный карт ПАО КБ «Восточный». 

Страховщиком по данному договору выступало ООО СК «ВТБ Страхование» с распространением на истца положений договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от 18.04.2013, заключенного между Банком и страховой компанией. Размер страховой премии составил 39269 рублей. 

Истец полагает, что у нее имелись все основания для отказа от договора страхования с выплатой уплаченной ею, за счет кредитных средств страховой премии, в силу положений Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У, поскольку она направила заявление о расторжении договора страхования 17.12.2015. Данное заявление оставлено страховщиком без рассмотрения.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, в связи с подачей ФИО1 соответствующего заявления действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в отношении истца прекращено 14.12.2016, на основании его заявления. При этом прекращение действия договора страхования не связано с отпадением возможности наступления страхового случая и прекращением существования страхового риска, а связано с волеизъявлением истца. Условия страхования не содержат положений, предусматривающих возврат страховой премии застрахованному лицу при отказе от страхования. Об этом истец был уведомлен при заключении договора страхования, что следует из его заявления от 30.01.2017 о присоединении к Программе страхования.

Из заявления о подключении к программе страхования, Условий страхования следует, что истец обязуется производить банку оплату услуги по включению ее в список застрахованных лиц в размере 39 269 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов. Поскольку на момент отказа от страхования истцу банком были оказаны услуги по включению истца в список застрахованных лиц, он после отказа от страхования не может быть освобожден от оплаты банку оказанных услуг.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, требования о взыскании с ответчиков суммы страховой премии, не подлежат удовлетворению.

Поскольку суд не установил в действиях ответчиков незаконности, то требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, также не подлежат удовлетворению, поскольку вытекают из основных требований о взыскании страховой премии.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2017 года.

Судья Кукленко С. В.