УИД 47RS0001-01-2023-001097-57

Решение

по делу № 2-97/2024

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года г. Бокситогорск 

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гусаровой И.М., 

при секретаре Журавлевой К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Северо-западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,-

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала- Северо-западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; о взыскании с неё в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по кредитному договору № от 04.06.2019г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 217 284,16 руб., из которых: просроченные проценты - 24 294,29 руб., просроченный основной долг - 192 989,87 руб., а также о взыскании суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 1372,84 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что ПАО "Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 528 362,50 руб. на срок 57 мес. под 16,9% годовых. 

Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. 

Согласно сведениям из реестра наследственных дел (размещен на официальном сайте ФНП), нотариусом ФИО5 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемым наследником умершего заемщика является дочь - ФИО2

По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 13 608,67 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 27 882,99 руб. после зачислений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства в размере 2,19 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №; денежные средства в размере 10 849,71 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 9 068,69 руб. после зачисления от ДД.ММ.ГГГГ. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 217 284,16 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 294,29 руб., просроченный основной долг - 192 989,87 руб.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Истец- представитель ПАО Сбербанк в лице филиала- Северо-западного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, при подаче иска просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик- ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. По месту регистрации места жительства ответчика суд неоднократно направлял судебные извещения, которые вернулись обратно с указанием «истек срок хранения», в связи с чем суд находит, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, в связи с чем его неявка в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела. Ненадлежащая организация ответчиком в части получения поступающей по их адресу корреспонденции является риском самого ответчика. Кроме того, в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в целях информирования участников процесса о движении дела информация о принятии искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания заблаговременно размещена судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Проверив материалы, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Как установлено судом и подтверждается представленными суду документами, не оспорено ответчиками, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 528 362,50 руб. на срок 57 мес. под 16,9% годовых

Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Исходя из расчета цены иска за период с 16.12.2022г. по 15.08.2023г. сформировалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 284,16 руб., из которых: просроченные проценты - 24 294,29 руб., просроченный основной долг - 192 989,87 руб.

16.11.2022г. ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия II-ВО № от 17.11.2022г.

Нотариусом Бокситогорского нотариального округа нотариальной палаты Ленинградской области ФИО5 представлено в суд наследственное дело № после умершей 16.11.2022г. ФИО1, из которого следует, что после её смерти за принятием наследства в установленный законом срок к нотариусу с заявлением обратилась её дочь ФИО2 и 17.05.2023г. нотариусом ей были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>; 

- земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1960 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>. 

Истцом ПАО Сбербанк заявлены требования к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; о взыскании с неё в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 217 284,16 руб., как к наследнику умершей ФИО1, принявшему наследство. 

Расчет задолженности проверен судом, полностью подтверждается представленными истцом документами, соответствует условиям заключенных между сторонами договоров, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Вместе с тем, принятые на себя ФИО1 обязательства по кредитному договору могут быть исполнены без её личного участия и не связаны неразрывно с её личностью, а потому и не могут быть прекращены в связи с её смертью.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом вышеуказанных требований закона, обстоятельств, установленных при рассмотрении дела, суд находит, что требования истца ПАО Сбербанк к наследнику умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1- её дочери ФИО2 о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору и о расторжении указанного договора являются обоснованными. 

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно сообщения ГУ МВД РФ по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области №б/н от 12.10.2023г. следует, что за ФИО1 транспортных средств не числится. 

Как установлено судом, подтверждается материалами наследственного дела, наследственное имущество умершей ФИО1 состоит из: 

- квартиры с кадастровым номером №, площадь 65,5 м2, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 1 341 614,89 руб.; 

- земельного участка с кадастровым номером 47:18:0531004:163, площадью 1960 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, Бокситогорский муниципальный район, Бокситогорское городское поселение, 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 689 763,20 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет 2 031 378,09 руб. (1 341 614,89 + 689 763,20 = 2 031 378,09).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

С учетом вышеуказанных требований закона, принимая во внимание положения ст.1175 ГК РФ и обстоятельства, установленные при рассмотрении дела, а также принимая во внимание, что ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, иск и сумму задолженности по кредитному договору не оспорила, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в полном объеме, расторгнуть кредитный договор № от 04.06.2019г. и взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца долг наследодателя по указанному кредитному договору в размере 217 284,16 руб., исходя из общей стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 2 031 378,09 руб. 

Истцом также заявлены требования к ответчикам о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 372,84 руб. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, о расторжении кредитного договора и о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 217 284,16 руб., суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины по делу в размере 11 372,84 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 217 284 рубля 16 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 372 рубля 84 копейки, а всего взыскать с неё 228 657 (двести двадцать восемь тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд. 

Решение в окончательной форме принято 15 февраля 2024 года.

Судья: подпись

Копия верна, судья:

Секретарь: