Дело № 2-44/2025 УИД: 52RS0048-01-2024-000859-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сергач Нижегородской области 11 марта 2025 г.

Сергачский межрайонный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кивкуцана Н.А., единолично, 

при секретаре Панкратовой И.Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности в пределах наследственного имущества в размере 262 636,76 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 879,10 рублей,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (далее по тексту «Банк»), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в пределах наследственного имущества в размере 262 636,76 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 879,10 рублей. 

В обоснование иска указано, что «Банк» на основании заявления У. на получение кредитной карты MasterCard Credit Momentum, предоставило последней кредитную карту ***с лимитом в сумме 20 000 рублей (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под 25,9 % годовых. В последствие, Банку стало известно, что ***.2024 У. умерла. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 ***г.р. По состоянию на 13.11.2024 задолженность перед Банком составляет 262 636,76, в том числе: основной долг 222 892 руб. 72 коп.; проценты 39 744 руб. 04 коп. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк, задолженность по международной кредитной банковской карте ПАО Сбербанк по состоянию на 13.11.2024 в размере 262636,76руб. (за период с 09.04.2024 по 13.11.2024), из которых: 222 892 руб. 72 коп. - просроченный основной долг; 39 744 руб. 04 коп. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8879руб. 10 коп. 

Истец «Банк», ответчик ФИО1 о времени, дате и месте рассмотрения дела межрайонным судом извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили. «Банк» ранее представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, иск поддерживает. 

Данные обстоятельства в соответствии ч.3 и 5 ст.167 ГПК РФ являются основанием для рассмотрения дела в отсутствие ответчика и представителя истца. 

Изучив исковое заявление, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, суд исковые требования «Банка» находит подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Пункт 1 ст.11 Гражданского кодекса РФ закрепляет правило о том, что защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд в соответствии с их компетенцией.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 10.02.2016 между ОАО «Сбербанк России» и У. были заключены индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты №**** (далее по тексту кредитный договор).

Указанный кредитный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления У. заявления на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM (л.д.14).

Во исполнение заключенного кредитного договора Банк выпустил кредитную карту №*** по эмиссионному контракту №*** от 10.02.2016 и открыл счет № ****, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

У. заполнила и подписала заявление на получение кредитной карты Банка, подписала индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.15-18). 

При заполнении заявления на получение кредитной карты У. просила зарегистрировать указанный ею номер мобильного телефона в «Мобильном банке» и подключить полный пакет услуг «Мобильного банка». Выразила согласие на перечисление платежей с использованием «Мобильного Банка» в пользу организаций, а также плату за телефон, указанный в настоящем заявлении, поручила банку производить со счета банковской карты, открытый в соответствии с настоящим заявлением.

В соответствии с п.1 договора, возобновляемый лимит по кредитной карте составил 20 000 руб.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты ли подачи заявления о ее утере, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (подпункт 2.1, 2.5 договора).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9%. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 0% годовых (подпункт 4 договора).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом все суммы неустйоки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12 договора).

«Банк» свои обязательства исполнило в полном объеме, кредитная карта с установленным лимитом была выдана У. в установленном договором порядке и сроки. Банковская карта активирована, что подтверждается операциями по счету (л.д.31-33). 

Согласно записи акта о смерти №**** от 02.04.2024, выданного отделом ЗАГС Сергачского района ГУ ЗАГС Нижегородской области У. умерла ***.2024. 

Платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору У. прекратились с марта 2024 г., в связи с её смертью.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 13.11.2024 общий долг У. перед Банком составляет 262636,76 руб., в том числе: просроченный основной долг – 222 892,72 руб., просроченные проценты – 39 744,04 руб.

На основании изложенного Банком в адрес предполагаемого наследника ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.40), что было оставлено без исполнения. 

Судом установлено, что до настоящего времени обязательства по возврату кредитной задолженности никто не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

В соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ ответчиком не оспорены выше установленные судом обстоятельства, им не представлено возражение, а также каких-либо доказательств опровергающих доводы «Банка» о многократном нарушении условий договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов. Ответчиком не представлено доказательств и в подтверждение погашения в части или полностью образовавшейся задолженности. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как указано в ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112).

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов, проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п.1 ст.1152, п.1 ст.1175 ГК РФ, пункт 10 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательство заемщиком У. перед «Банком» по кредитному договору, не исполнено.

Из расчета задолженности, представленного «Банком» следует, что оплата по кредиту не производится и по состоянию на 13.11.2024 включительно составляет 262 636,76 руб., в том числе основной долг – 222 892,72 руб., проценты в размере 39 744,04 руб.

Расчет проверен судом и признан правильным. Возражений относительно размера задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1152, п. 1 ст.1154 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять, в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Следовательно, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела.

Установлено, что единственным наследником принявшим наследство после смерти У. является её сын - ответчик ФИО1, что следует из ответа нотариуса «Нижегородской областной нотариальной палаты» нотариального округа Сергачский район Нижегородской области К.(л.д.56). 

Как следует из исследованных судом доказательств наследственное имущество умершего заемщика У. состоит из: 

- 1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: ****, кадастровой стоимостью более 870 тыс. руб. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Стоимость всего наследственного имущества У., ответчиком не оспорена и не представлено каких-либо доказательств указывающих об иной меньшей рыночной стоимости наследственного имущества. 

Стоимость наследственного имущества У., которая превышает заявленные исковые требования, является достаточной для удовлетворения требований кредитора в полном объеме.

Разрешая исковые требования, суд исходит из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день его смерти неисполненных денежных обязательств перед «Банком», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, и приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика ФИО1, являющегося наследником, принявшим наследство после смерти заемщика У., задолженности по кредитному договору от 10.02.2016 в размере 262 636,76 руб.

Исходя из вышеизложенного межрайонный суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу и судебные расходы по оплате им государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8879,10 руб., поскольку иск «Банка» удовлетворён полностью, а факт его уплаты подтверждается представленным в деле платежным поручением № *** от 22.11.2024 (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 334, 348-349, 393, 809–811, 1110, 1112, 1152,1153 ГК РФ, ст.ст.194–199 ГПК РФ суд,

р е ш и л :

Иск публичного акционерного общества (ПАО) Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности в пределах наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка с ФИО1 **** – 271 515 (двести семьдесят одну тысячу пятьсот пятнадцать) рублей 86 коп., из которых: 262636,76 руб.- задолженность по кредитному договору №*** от 10.02.2016 по состоянию на 13.11.2024; 8879,10 руб. - судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через межрайонный суд, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.А. Кивкуцан

Мотивированное решение изготовлено 13 марта 2025г.

Судья: Н.А. Кивкуцан