Дело № 2-84/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2020 года с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области 

в составе председательствующего Сиражитдиновой Ю.С.,

при секретаре Ижбулдиной А.Э.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 246 рублей 45 копеек, в том числе 89 909 рублей 97 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 713 рублей 63 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34 622 рубля 85 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19, 10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0, 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В обоснование иска указано, что решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между АО Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 148 604 рубля 52 копейки на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о процентной ставке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38,62 % годовых, на оставшийся срок – 19,10 % годовых. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании наступил, однако ответчик не исполнил обязательства, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 125 246 рублей 45 копеек, в том числе 89 909 рублей 97 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 713 рублей 63 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34 622 рубля 85 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Аргаяшского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Русские Финансы». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что ежемесячно производит платежи в счет погашения основного долга по кредиту и уплаты процентов по договору. Обязательства по кредитному договору им исполняются в полном объеме. Срок возврата кредита еще не наступил. 

Представитель ответчика – ООО «Русские Финансы» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей сторон. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и удовлетворению не подлежащими.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «СИБЭС» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 148 604 рубля 52 копейки на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Пунктом 4 договора установлено условие о процентной ставке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38, 62 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 19, 10 % годовых. 

Обязательства по перечислению денежных средств заемщику банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно графику платежей, погашение задолженности по кредитному договору надлежало производить заемщиком ежемесячно в размере 5 844, 06 рублей, за исключением последнего платежа в размере 5 845, 42 рубля. 

Суммы и даты ежемесячных платежей по договору указаны в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора, в соответствии с которым заемщику в период действия договора надлежало внести в погашение основного долга – 61 783 рубля, в погашение процентов – 148 604, 52 рубля, всего: 210 387 рублей 52 копейки. 

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 125 246 рублей 45 копеек, в том числе 89 909 рублей 97 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 713 рублей 63 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34 622 рубля 85 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в судебном заседании представлены справка ООО «Русские Финансы», квитанции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ об оплате ежемесячных платежей в счет оплаты кредита. 

Так, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 производились ежемесячные платежи в размере 6 000 рублей на счет ООО «Русские Финансы». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, произведены ежемесячные платежи в размере 5 900 рублей на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». 

Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения обязательств по кредитному договору внесена денежная сумма в размере 208 150 рублей. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных в материалы дела квитанций к приходным кассовым ордерам, данных ООО МКК «Русские Финансы», квитанций следует, что обязательства по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ исполняются ФИО1 надлежащим образом. 

Исходя из того, что займодавец вправе требовать досрочного возвращения суммы займа только в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по возврату суммы долга в установленные договором сроки, а ответчик ФИО1 Аю надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору не имеется, в удовлетворении исковых требований необходимо отказать. 

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО «Русские Финансы» суд также не находит. 

Как установлено в судебном заседании обязанности ООО «Русские Финансы» по перечислению принятых от физических лиц денежных средств по кредитным договорам вытекают из заключенного между ним и Банком «СИБЭС» (АО) соглашения о сотрудничестве и касаются правоотношений, участником которых ФИО1 не является, в связи с чем он не может нести ответственность за неисполнение ООО «Русские Финансы» своих обязательств, определенных вышеназванным соглашением. При этом заявитель не лишен права на обращение в суд с соблюдением правил подведомственности с требованиями к ООО «Русские Финансы» об исполнении обязательств банковского агента.

Нарушение платежным агентом условий заключенного с банком соглашения о перечислении платежей физического лица банку, что могло привести к образованию задолженности, не влечет для ФИО1 никаких правовых последствий, поскольку она по обязательствам ООО «Русские Финансы» не отвечает.

В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами» платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

В соответствии с п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований прекращения поручительства является прекращение обеспеченного им обязательства.

Проанализировав указанные положения закона применительно к фактическим обстоятельствам дела, суд полагает, что исполнение ФИО1 обязательства влечет прекращение обязательства поручителя и исключает возможность возникновения у Банка требования к последнему.

Таким образом, суд считает необходимым отказать и в удовлетворении исковых требований к ООО «Русские Финансы» о взыскании задолженности по потребительскому кредиту.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 705 рублей возмещению с ответчиков не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 246 рублей 45 копеек, в том числе 89 909 рублей 97 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 713 рублей 63 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34 622 рубля 85 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19, 10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0, 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 705 рублей, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий: