Дело № 5-6/2024

УИД № 18RS0005-01-2023-004638-35

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

13 февраля 2024 года г. Ижевск

Судья Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики Войтович В.В., при секретаре Рогожниковой Е.М., с участием помощника прокурора 

<

адрес> Крыласовой Д.А., представителя ИП ФИО1 - ФИО2, рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающей по адресу: 

<

адрес>, ИНН: №, 

установил:

Постановлением заместителя прокурора 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ за то, что он осуществлял деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имя права на ее осуществление.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения. В судебном заседании его представитель ФИО2 пояснил, что ИП ФИО1 вину в совершении вменяемого ему административного правонарушения не признает, просил не привлекать его к административной ответственности по основаниям, изложенным в возражениях. Признал факт заключения ИП ФИО1 указанных в постановлении заместителя прокурора от ДД.ММ.ГГГГ договоров купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании помощник прокурора Крыласова Д.А. просила суд привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

В соответствии с ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ дело рассмотрено в отсутствие лица, привлекаемого к административной ответственности.

Выслушав объяснения представителя ИП ФИО1 - ФИО2, помощника прокурора, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрено, что осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Из материалов дела следует, что прокуратурой 

<

адрес> проведена проверка индивидуального предпринимателя ФИО1 в части соблюдения законодательства при предоставлении займов.

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 в магазинах «Залог Удачи» по адресам: 

<

адрес>, под видом купли-продажи товаров занимается предоставлением краткосрочных потребительских займов под залог имущества, не имея статуса некредитной финансовой организации. Договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением предмета договора, цены договора. С клиентами также при заключении договоров купли-продажи (ИП ФИО3 выступает покупателем, а клиент продавцом товара) заключаются акты бронирования товара на товар, по которому они заключили договор купли-продажи.

ФИО1 поставлен на учет в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах, а также дополнительными видами экономической деятельности являются: деятельность агентов по оптовой торговле металлами в первичных формах, торговля оптовая часами и ювелирными изделиями, торговля оптовая ювелирными изделиями, торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами, торговля оптовая драгоценными камнями, торговля оптовая отходами и ломом, торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах, торговля розничная телекоммуникационным оборудованием, включая розничную торговлю мобильными телефонами, в специализированных магазинах, торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах, торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах, торговля розничная музыкальными инструментами и нотными изданиями в специализированных магазинах, торговля розничная музыкальными и видеозаписями в специализированных магазинах, торговля розничная спортивным оборудованием и спортивными товарами в специализированных магазинах, торговля розничная часами и ювелирными изделиями в специализированных магазинах, ремонт бытовой техники, деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий.

В материалах дела имеются договоры, заключенные ИП ФИО1:

-с ФИО4 договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования №, товарный чек №;

-с ФИО5 договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования №, товарный чек №;

-с ФИО6 договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования, товарный чек №;

-с ФИО7 договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования №, товарный чек №;

-с ФИО8 договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования №, товарный чек №.

В соответствии с пунктом 1.1 указанных договоров купли-продажи продавец (клиент) обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель (ИП ФИО1.) обязуется принять в собственность от продавца товар и уплатить за него определенную договоров денежную сумму.

Наименование, количество и стоимость товара указаны в Приложении №1 к данному договору (Акт приема-передачи товара), которое является неотъемлемой частью настоящего договора. Согласно п. 5.1 договора, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

При заключении договора купли-продажи клиентам выдаются денежные средства, что подтверждается расходными кассовыми ордерами.

Также, при заключении договоров купли-продажи с клиентами оформляются акты бронирования движимого ТМЦ (далее - акты бронирования). В соответствии с п. 1 актов бронирования во исполнение заключенного между сторонами договора, стороны пришли к согласию, что переданная по договору купли-продажи ТМЦ находится в собственности покупателя (клиента), считается забронированной в его пользу на определенный указанным пунктом срок.

Пунктом 2 акта бронирования определено, что указанный товар не будет продан в адрес любого третьего лица в течение предусмотренного актом бронирования срока.

Пунктом 3 акта бронирования предусмотрено, что стоимость ТМЦ определяется продавцом.

Согласно п. 4 акта бронирования, стороны по истечении срока бронирования могут прийти к соглашению о продлении срока бронирования на возмездной основе.

При обращении клиента за возвратом товара в соответствии с заключенным актом бронирования, клиентом выплачиваются ИП ФИО1 денежные средства в размере, определенном актом бронирования, указанное фиксируется в товарном чеке, товар выдается клиенту.

В ходе проведенной прокуратурой 

<

адрес> проверки установлено, что ИП ФИО1 осуществляет по адресам: УР, 

<

адрес> деятельность по выдаче денежных займов под залог движимого имущества, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, что выражается в следующих признаках: суммой займа выступают денежные средства, переданные ИП ФИО1 клиенту за товар, предметом залога (обеспечение обязательств по возврату займа) - товар, сроком займа - срок, в течение которого клиент имеет право купить товар обратно по акту бронирования, процентами за пользование займом - разница между ценой реализации товара, выплаченной клиенту в день заключения договора купли-продажи, согласно расходным кассовым ордерам, и суммой, выплачиваемой клиентам на основании актов бронирования, согласно товарным чекам. ИП ФИО1 осуществлял передачу гражданам денежных средств в момент передачи ими в его адрес имущества, что согласуется с заключенными ИП ФИО1 договорами и актами бронирования, согласно которым граждане для возврата переданного ранее ими товара, выплачивают ИП ФИО1 денежные средства в размере, превышающем ранее полученные от него денежные средства, что указывает на платность пользования предоставленными индивидуальным предпринимателем деньгами. Акты бронирования, заключенные позже дня заключения договора купли-продажи свидетельствуют о продлении отношений бронирования.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии у продавца (физического лица, клиента) намерения произвести отчуждение своего имущества и наличия у него интереса в сохранении данного имущества в своей собственности, что подтверждает его намерение получить заем под залог принадлежащего ему движимого имущества, а не заключить договор купли-продажи, а также о наличии у покупателя интереса вернуть товар продавцу при получении большего количества денежных средств обратно.

При этом, ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.; письменными объяснениями ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, о том, что в ДД.ММ.ГГГГ года обратился в магазин с вывеской «Залог удачи», который осуществляет деятельность как ломбард, по адресу: 

<

адрес>. Он обратился в магазин, чтобы сдать на хранение свое имущество, получать за это деньги, а в последующем выкупить его в ДД.ММ.ГГГГ, а потом также в ДД.ММ.ГГГГ, чтобы сдать ноутбук, примерно ДД.ММ.ГГГГ также сдал свой телефон. Так, ДД.ММ.ГГГГ он пришел в магазин «Залог удачи» с целью сдать на хранение свой ноутбук, получить денежные средства, а потом выкупить свое имущество за большее количество денежных средств с учетом оплаты процентов за хранение его вещи в тот срок, на который он хотел бы сдать товар. Так, при обращении в магазин «Залог удачи» продавец спросил для какой цели он пришел, и какой договор хочет заключить, он уточнил, что хочет сдать ноутбук, получить за него денежные средства, а потом его выкупить, они договорились о сроке выкупа товара. Работник магазина предложил ему хранить товар до ДД.ММ.ГГГГ. Когда договорились о сроке, на который они принимают товар на хранение, то они проверили, включается ли ноутбук, записали его паспортные данные в компьютер. При этом, они называли сумму, которую они готовы предложить ему в займ (5000 рублей). Также они обсудили, за сколько денежных средств он сможет получить сданную вещь обратно, договорились, что выплатив 5250 руб., ему вернут сданный на хранение ноутбук. Когда договорились о сумме, которую выдаст магазин, а также о размере процента, который он выплатит при обращении за возвратом товара, между ними был заключен договор купли-продажи и акт бронирования движимого ТМЦ. С ним заключили договор купли-продажи и акт бронирования к нему. Акт бронирования выдали ему на руки. С этим актом бронирования он мог вновь туда прийти и выкупить свой телефон по цене 5250 руб. Эта цена была ему названа продавцом, в акте бронирования не отображена. Данный ноутбук был передан им продавцу ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора купли-продажи и акта бронирования. После этого сразу же ему были выданы денежные средства в размере 5000 руб. Продавцом разъяснено право выкупить ноутбук до ДД.ММ.ГГГГ. Также, продавцом разъяснено, что если он по каким-то причинам не сможет вернуть обратно деньги магазину «Залог удачи» за сданное имущество, то он вправе обратиться к ним до истечения установленного договором срока, чтобы продлить срок наличия у него возможности выкупить вещь обратно, но только уплатив процент, который предусмотрен договором. ДД.ММ.ГГГГ он принес необходимые денежные средства -5250 руб., в магазин, сообщил продавцу, что хочет забрать сданный ранее на хранение ноутбук, ему вынесли ноутбук из другой комнаты, он отдал денежные средства продавцу, ему оформили товарный чек. Он приходил в данный магазин только ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в магазин не приходил, почему эта дата стоит в акте бронирования, ему не известно. Договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, акт бронирования ТМЦ №, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ подписывались им в один день ДД.ММ.ГГГГ. Продавать магазину «Залог удачи» свой ноутбук он изначально не планировал, обращался к ним именно за получением займа, с продавцом обсуждали именно условия получения займа и сдачи им на хранение ноутбука. Знает, что товар в тот период, на который заключается договор, хранится там же на складе в помещении магазина (по адресу: 

<

адрес>), куда и поместили ноутбук для хранения, а потом вынесли его оттуда; письменными пояснениями ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, письменными объяснениями ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, письменными объяснениями ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, письменными объяснениями ФИО6, выпиской из ЕГРИП, указанными выше договорами, актами бронирования и иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности в соответствии с требованиями статьи 26.11 КоАП РФ.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

При назначении наказания судья руководствуется общими правилами назначения наказания, предусмотренными статьей 4.1 КоАП РФ, учитывает характер совершенного правонарушения, личность виновного.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность индивидуального предпринимателя ФИО1, не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 14.56, ст. ст. 29.9 - 29.11 КоАП РФ, судья

постановил:

признать индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающей по адресу: 

<

адрес>, ИНН: № (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>), виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30000 руб.

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: Наименование получателя: УФК по Удмуртской Республике (УФССП по УР, л/с №, ИНН получателя №, КПП №, ОКТМО №, счет получателя №, корреспондентский счет банка получателя №, КБК №, наименование банка получателя Отделение-НБ Удмуртская 

<

адрес>//УФК по Удмуртской Республике 

<

адрес>, БИК №, УИН №.

Разъяснить, что в соответствии со статьёй 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлечённым к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или рассрочки, предоставленных в соответствии со статьёй 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. При неуплате штрафа в указанный срок, штраф взыскивается в принудительном порядке, кроме этого лицо может быть привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья В.В. Войтович