РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2019 года Дело № 2-4526/2019

УИД № 19RS0001-02-2019-005138-63

Абаканский городской суд в 

<

адрес> в составе: 

председательствующего Кондратенко О.С.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк "СИБЭС" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о потребительском кредитовании на сумму 117 558 рублей 25 копеек на срок 36 месяцев, под 38,62 % годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 19,10% годовых на оставшийся срок. Ответчик имеет задолженность перед Банком, которая до настоящего времени не погашена. Истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 164 229 рублей 91 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 484 рубля 60 копеек; взыскать с ДД.ММ.ГГГГ процент за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты основного долга.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил, ходатайств об отложении не поступало, как и доказательств уважительности неявки ответчика в судебное заседание.

Судом принимались меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Судебная корреспонденция ответчиком не получена. Согласно п.1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ ответчик считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в порядке ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307-310, 819-820, 432, 435, 438, ГК РФ между истцом и ответчиком возникли гражданско-правовые обязательства из договора кредитования, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона. Надлежащее исполнение обязательства прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком "СИБЭС" (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 117 558 рублей 25 копеек на срок 36 месяцев, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Постоянная процентная ставка – 38,62 % годовых, с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, ставка 19,10% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Количество платежей – 36, периодичность – ежемесячно. 

Согласно выписки по счету, ответчик получила денежные средства по договору. Доказательств обратного, суду не представлено. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязательства по договору.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АО "Банк "СИБЭС" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

ДД.ММ.ГГГГ Банк в лице Конкурсного управляющего направил ответчику Требование о погашении задолженности по кредитному договору.

Между тем, ответчик требование Банка не выполнил, доказательств обратного суду не представлено. 

Заемщик свои обязательства по возврату денежных средств не выполняет, сумма текущей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченный основной долг 116 041 рубль 07 копеек, просроченные проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 652 рубля 05 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21 536 рублей 79 копеек.

Проверив расчет неустойки, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, указанный закон содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату

Согласно п. 12 договора о потребительском кредитовании предусмотрено, что при нарушении заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Вместе с тем, истцом заявлено требование, в том числе и о начислении и взыскании процентов по договору. 

Следовательно, такое условие договора о начисление неустойки в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, возможно только при условии не начисления процентов по договору, что указано как в ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» так и в п. 12 договора о потребительском кредитовании, в связи с чем размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых. 

Так, истец, обращаясь в суд, указывал, что начисленная по условиям кредитного договора неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 21 536 рублей 79 копеек, тогда как при правильно произведенном расчете неустойка с учетом требований закона о ее предельном размере должна была составить за заявленный период в сумме 12 922 рубля 07 копеек.

Расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

69658,32 + 3903,55= 73561,87 /0,06% х 41 день = 1809,62

Расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

73561,87 +3920,38/0,06% х 29 дней = 1348,19

Расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

77 482,25+913,77 /0,06% х 7 дней = 329,26

Итого: 12922,07+1809,62+1348,19+329,26=16409 рублей 14 копеек.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем суд принимает во внимание, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности носит компенсационный характер, призвана восполнить потери займодателя вследствие ненадлежащего исполнения должником своего обязательства, при этом не допускается неосновательное обогащение.

В связи с чем, принимая во внимание ст. 333 ГК РФ, суд находит размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшает размер взыскиваемой неустойки до 5000 рублей.

Таким образом, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, и ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 147 693 рубля 12 копеек, из них просроченный основной долг 116 041 рубль 07 копеек, просроченные проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 652 рубля 05 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день вынесения решения суда) – 21 536 рублей 79 копеек, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты основного долга, суд приходит к следующему. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,10 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты денежных средств, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от ДД.ММ.ГГГГ, по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, с учетом положения ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и п. 65 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ, применив ограничения ее суммы путем исчисления неустойки из расчета 20% годовых.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 484 рубля 60 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 147 693 рубля 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины 4 484 рубля 60 копеек.

Взыскать с ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по день фактической уплаты основного долга.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Председательствующий О.С. Кондратенко 

Мотивированное решение изготовлено и подписано 25 июля 2019 года.