Дело № 2-89/2024

Уникальный идентификатор дела

44RS0004-01-2023-000910-49

Мотивированное 

решение

 

изготовлено 21 февраля 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 20 февраля 2024 года 

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А., 

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилось АО «ЦДУ» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Свои требования мотивировали тем, что 23.02.2023 г. ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа [№] в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 рублей сроком на 20 календарных дней, с процентной ставкой 321,20 % годовых, срок возврата займа – 15.03.2023 г. 22.09.2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключен Договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-79-09.23, на основании которого права требования по Договору займа [№] от 23.02.2023 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством [№]-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет Договора займа [№], порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 190 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 16.03.2023 г. по 22.09.2023 г. Согласно расчета задолженности по Договору потребительского займа сумма основного долга: 30000,00 рублей, задолженность по процентам - 43 110,00 рубль, сумма задолженности по штрафам/пеням - 1 890,00 рубль, а всего 75 000,00 рублей. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 27 Мантуровского судебного района был выдан судебный приказ №2-1295/2023. Определением от 11.12.2023 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отмен. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору займа [№] от 23.02.2023 г., за период с 16.03.2023 г. по 22.09.2023 г.(190 календарных дней) – 75000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 450,00 рублей. Также взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 174,00 рублей. 

Истец АО «ЦДУ» в суд своего представителя не направил, изложив в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.8).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления (л.д.90) в судебное заседание не явился, каких либо заявлений или ходатайств в суд не направил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22 июня 2017 г., онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК "Мани Мен" представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http://www.moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту – Закон №151-ФЗ).

Пунктом 4 ч. 1 ст.2 Закона №151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом №151-ФЗ денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее по тексту – Закона об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу ст.4 Закона об электронной подписи принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 23.02.2023 г. на основании акцептованного заявления оферты ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа [№] в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 рублей. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact. Срок возврата займа 20-й день с момента передачи клиенту денежных средств. Единовременный платеж в сумме 35280,00 рублей уплачивается 15.03.2023 года. 

В соответствии с п.2.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен»(далее по тексту – Общие условия) клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на официальный сайт и оформляет Заявление на предоставление займа путём заполнения установленной Кредитором формы, содержащей желаемые параметры Займа, а так же направляет кредитору Анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на Сайте.

Согласно п.п.2.6, 2.7, 2.8 Общих условий Клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения Займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact). На основании полученной Анкеты-Заявления и Заявления на предоставление Займа Кредитор направляет Клиенту Оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» отказывает в заключении Договора. Клиент путём проставления кода (простой электронной подписи), полученного от Кредитора посредством SMS-сообщения или через входящий звонок (Flash Call), подписывает Анкету-Заявление, Заявление на предоставление Займа и Оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также даёт Согласие на обработку своих персональных данных, соглашается и принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заёмщика».

Согласно п.п.2.11, 2.12, 2.13 Общих условий оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным от кредитора в SMS-сообщении или через входящий звонок (Flash Call). Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п.2.8), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). В случае акцепта Клиентом Оферты Кредитор в течение 5 (пяти) рабочих дней перечисляет сумму займа, на банковский счет/банковскую карту Клиента, указанный в Анкете-заявлении, либо через платёжную систему Contact. Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес Клиента, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств, либо (при оформлении Займа в порядке рефинансирования) день погашения задолженности по выданному Кредитором ранее займу, обязательства по которому прекращаются в связи с рефинансированием. По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор проводит проверку достоверности предоставленных Клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно п. 2.10 Общих условий клиент вправе не акцептировать оферту

Проценты за пользование Займом начисляются на остаток суммы Займа со дня, следующего за днём получения Займа, до даты погашения полной суммы Займа, если иное не установлено настоящими Общими условиями. При расчёте процентов за пользование Займом, количество дней в году принимается равным 365/366 (п.п.3.1, 3.2 Общих условий)

Согласно п. 3.4 Общих условий и п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае невозврата суммы Займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере: с 1 дня срока займа по 16 день срока займа(включительно) - 365,00% годовых, с 17 дня срока займа по 17 день срока займа(включительно) - 219,00% годовых, с 18 дня срока займа по 19 день срока займа(включительно) – 0,00% годовых, с 20 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00% годовых.

В соответствии с п.6.1 Общих условий и п.12. Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения Клиентом установленного срока платежа по Займу, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20 % годовых (л.д.31-36).

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. 

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Как следует из ответа ПАО «МТС» от 29.01.2024 года [№]-Ц-2024, абонентский номер, на который поступали значимые для настоящего дела SMS-сообщения принадлежит ответчику ФИО1 с 19.10.2015 года по настоящее время (л.д.86-88).

Из представленной по запросу суда детализации SMS-сообщений абонентскому номеру ответчика за период с 23.02.2023 00:00:00 по 15.03.2023 23:59:59 усматривается, что на номер ответчика в 16:41:22 поступило входящее СМС-сообщение с кодом подтверждения «2486», в 16:41:37 ответчиком отправлен указанный код подтверждения, в 16:42:06 входящее СМС-сообщение от MoneyMa, в 18:19:47 от banksrv.ru(л.д.87-88). Ответчик самостоятельно обратился посредством SMS-сообщения в микрофинансовую организацию за предоставлением займа посредством регистрации на сайте, получив СМС-сообщение с кодом для регистрации.

Свои обязательства по предоставлению указанной суммы займа Кредитор ООО МФК «Мани Мен» исполнил надлежащим образом. Ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской из Платежного шлюза ООО «ЭсБиСи Технологии» о зачислении денежных средств на счет заемщика (л.д.37).

Информацией от 18.01.2024 года №ЗНО0321347726, представленной ПАО Сбербанк по запросу суда подтверждается, что денежные средства от Кредитор ООО МФК «Мани Мен» поступили на банковскую карту, принадлежащую ответчику (л.д.84). 

Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор на изложенных выше условиях.

В соответствии с п.п.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Расчетом начисления и поступлений платежей по договору [№] от 23.02.2023г. подтверждается, что ответчиком ФИО1 платежи в погашение задолженности по договору займа не вносились.

Между ООО МФК «Мани Мен»(Цедент) и АО «ЦДУ»(Цессионарий») 22.09.2023г. года заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования к должникам, указанным в Приложении №1 к договору, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников, переходят к Цессионарию. Уступаемые по Договору права требования Цедента к должникам по состоянию на дату подписания договора, включают: суммы основного долга; проценты за пользование суммами займа по договорам на дату уступки, начисленных Цедентом в период действия договоров займа до даты уступки; иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по Договорам займа на дату Уступки; любые права требования Цедента, в отношении исполнения Должниками своих денежных обязательств по договорам займа, которые могут возникнуть после даты уступки; любые иные права, которые возникли на дату уступки либо могут возникнуть после даты уступки. Права требования Цедента, уступаемые по настоящему договору, переходят к Цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами договора. Приложением №1 (л.д.19-23).

Определением мирового судьи судебного участка №27 Мантуровского судебного района Костромской области от 11.12.2023г.. судебный приказ от 27.11.2023г. № 2-1295/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа [№] от 23.02.2023 года, заключенный между ООО МФК «Мани Мен» за период с 16.03.2023г. по 22.09.2023г. в сумме 75000,00 рублей и госпошлины в сумме 1225,00 рублей, а всего 76225,00 рублей отменен, ввиду поступившего от должника заявления об отмене судебного приказа (л.д.25).

Доказательств погашения задолженности суду ответчиком не представлено.

Применительно к вышеприведенному правовому регулированию, суд находит, что в соответствии с условиями займа сделка заключена путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Факт перечисления денежных средств ответчику подтвержден материалами дела.

Согласно расчета начислений и поступивших платежей по договору [№] от 23.02.2023 г, заемщиком выплаты по договору займа не производились. Просроченная ссуда составила 75000,00 рублей, из них: просроченный долг – 30000,00 рублей, просроченные проценты – 43110,00 рублей, штрафы – 1890,00 рублей (л.д.14-16).

Суд находит, что представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, подтверждается материалами дела, соответствует условиям договора потребительского займа, не опровергнут ответчиком, который в нарушение ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) не представил доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, свидетельствующие об отсутствии задолженности перед банком либо о наличии задолженности в меньшем размере, в связи с чем, суд считает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абз.8);

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 2450,00 рублей, что подтверждается платежными поручениями №360539 от 27.10.2023 года, №454138 от 27.12.2023 года, (л.д.13,13 оборот), которая подлежит взысканию с ответчика. 

Почтовые расходы в сумме 174 рубля доказательствами не подтверждены.

Таким образом, в удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов АО «ЦДУ» следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия [№]) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа [№] от 23 февраля 2023 года в сумме 75000,00 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 2450,00 рублей, а всего 77450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий: С.А. Громова