РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Широковой А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1- ФИО2, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-2138/2018 по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «СКВ-банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 461 573,20 рублей. Одновременно истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 815,73 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) и Публичное акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (далее по тексту - Банк) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику предоставлен кредит в сумме 371 000.00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 20,9 %. Свои обязательства по выдаче Ответчику кредита в сумме 371 000,00 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает Расходный кассовый ордер с кассовым символом 54 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ и Кредитному договору Ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в Кредитном договоре (далее по тексту - График). Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил Ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ. Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления ответчик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору составляет 461 573,20 руб. в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 331 405,35 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 130 167,85 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по Кредитному договору составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца – ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления, просил о рассмотрении искового заявления в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что из расчета, предоставленного истцом, следует, что банк начислил проценты на проценты, что является нарушением п. 5 ст. 395 ГК РФ, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. Графа «Начисленная сумма процентов на просроченную по ставке 20.90» указывает на начисление сложных процентов, что запрещено законом, и подлежит отказу в удовлетворении иска в данной части, в размере 20 596,26 руб. Просил взыскаться ответчика сумму основного долга в размере 331 405,35 руб., проценты за пользование кредитом размере 109 571,59 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 609,77 руб. Также просил применить ст. 333 ГК РФ.

На основании положений п.4, 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии представителя истца и ответчика. 

Огласив исковое заявление, заслушав представителя отвте6ичка, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства, порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Частью 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 371000,00 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 20,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты в сроки, установленные договором. 

В соответствии с п. 6 кредитного договора, Заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение обязательств по погашению Ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму задолженности в размере 20 % годовых. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 371000,00 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обращение истца в суд с настоящим иском обусловлено тем, что ФИО1 надлежащим образом не исполняются обязательства по возврату кредита и причитающихся процентов. Ответчиком производилась несвоевременная оплата кредита с нарушением размера платежей, последний платеж произведен в октяябре 2015 года, что усматривается из расчета задолженности. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 461 573,20 руб. в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 331 405,35 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 130 167,85 руб. 

Представленный истцом расчет проверен судом и признан верным. 

Суд не соглашается с доводами представителя ответчика, о том, что банк начислил проценты на проценты, что является нарушением п. 5 ст. 395 ГК РФ, начисление процентов на проценты (сложные проценты), поскольку проценты за пользование кредитом установлены условиями кредитного договора, с которыми ответчик согласился, подписав договор, указанные проценты являются платой за предоставленный кредит и подлежат уплате до полного возврата суммы кредита, что прямо предусмотрено пунктом 1 статьи 819, пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, к данным процентам не могут быть применены положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлялась ответчику претензия о погашении образовавшейся задолженности. Претензия банка осталась без удовлетворения.

Учитывая, что факт несоблюдения ФИО1 обязанности по погашению кредита нашел подтверждение, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований у ПАО «СКБ-банк» требовать взыскания задолженности по кредитному договору в судебном порядке в размере 461 573,20 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 7815,73 руб.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 461 573,20 руб., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) – 331405,35 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 130167,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7815,73 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения, с подачей жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение изготовлено 09.11.2018 года.

Судья - Н.А.Зевайкина