№2-362/2025

61RS0019-01-2024-005590-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре судебного заседания Колпаковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк», нотариусу ... ФИО2, третье лицо: Азовское РОСП ГУФССП России по ..., ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора недействительным, отмене нотариальной подписи,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк», нотариусу ... ФИО2, третье лицо: Азовское РОСП ГУФССП России по ..., о признании кредитного договора недействительным, отмене нотариальной подписи, ссылаясь на то, что в период с ... по ... ему поступил телефонный звонок с номера №, представившись сотрудником ПАО «Банк ВТБ», неустановленное лицо ввело истца в заблуждение по факту того, что третьим лицом в отношении него совершатся неправомерные действия направленные на получение кредита от его имени. Истец, не подозревал о преступном характере действий. Неустановленное лицо, используя информационно-телекоммуникационные технологии удаленного доступа оформило на имя ФИО1 кредит в ПАО «Банк ВТБ» на общую сумму 599 996 рублей, а также кредит в ПАО «Сбербанк» на сумму 1 563 860,17 руб. Далее неустановленное лицо путем обмана убедило ФИО1 перевести денежные средства в размере 1 840 000 рублей на банковские счета, принадлежащие ФИО3 и другим неустановленным лицам. 

Истец обратился с заявлением о преступлении в МВД по .... ... следственным отделом МВД России по ... ФИО1 признан потерпевшим, о чем вынесено соответствующее постановление.

На основании исполнительной надписи нотариуса ФИО2 от ... № У-№ и заявления ПАО «Сбербанк», Азовским РОСП УФССП России по ... в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП от ....

Полагает, что заключение между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 кредитного договора № от ... нельзя считать осуществленным в соответствии с законом, ввиду грубейшего нарушения прав потребителя финансовых услуг. Банк должен был принять во внимание несоответствие устройства, с использованием которого совершались операции, устройству обычно используемому клиентом, характер операции - получение кредитных средств с одновременным их перечислением в другой банк на счет карты, принадлежащий другому лицу, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

При заключении кредитного договора с ним также не согласовывалось условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

На основании изложенного, истец просит суд признать кредитный договор № от ... недействительным. Применить последствия недействительности сделки, обязать ПАО «Сбербанк» направить уведомление в бюро кредитных историй об исключении сведений о кредитном договоре № от .... Восстановить процессуальный срок на отмену исполнительной надписи № У-001296555 от .... Отменить нотариальное действие - исполнительную надпись № У-001296555 от .... Приставить исполнительное производство №-ИП от ....

На основании определения Новочеркасского городского суда ... от ... гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк», нотариусу ... ФИО2, третье лицо: Азовское РОСП ГУФССП России по ..., о признании кредитного договора недействительным, отмене нотариальной подписи передано по подсудности в Ворошиловский районный суд ....

Протокольным определением суда от ... ПАО Банк «ВТБ» привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено судом в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на доводы, аналогичные изложенным в возражениях на исковое заявление, в которых указал, что законом предусмотрена возможность заключения оспариваемого договора через удаленные каналы обслуживания, путем подписания документов электронной подписью/аналогом собственноручной подписи. ... в 15:09 истцом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В 15:30 истцу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на рефинансирование и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Введя пароль истец подписал простой электронной подписью заявку на кредит и данные анкеты. В 15:40 банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 563 860,17 руб. Истец через систему «Сбербанк Онлайн» осуществил перевод денежных средств в размере 1 493 547 руб. на счет физического лица в банке ПАО Банк «ВТБ». Истцу была известна полная информация об условиях кредитования, в том числе о сумме кредита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке кредитования, размере ежемесячного платежа, а также информация о кредиторе. Материалы уголовного дела, на которые ссылается истец, до вступления в силу судебных постановлений по нему, не освобождают истца от обязанности доказывания тех обстоятельств, на которые он ссылается. Банком выполняются требования по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. Все сделки, совершенные с использованием средств доступа, известных клиенту, считаются сделками, совершенными самим клиентом. Распоряжение со стороны истца денежными средствами и внесение ежемесячных платежей по кредиту свидетельствует и действительности оспариваемого договора.

Ответчик нотариус ... ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Направила заявление о рассмотрении настоящего гражданского дела в ее отсутствие. Дело рассмотрено судом в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представители третьих лиц ПАО «Банк ВТБ», Азовского РОСП ГУФССП России по ... в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено судом в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным. если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с п. 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона.

В силу ст. ст. 166, 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом установлено, что ... между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить потребительский кредит в сумме 1 563 860,17 руб. При этом пунктом 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредитор вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ и в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

... истец обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением, в котором просит подключить по карте МИР № счета 408№ к его номеру телефона +№ услугу «Мобильный банк».

Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн». 

... в 15:11 в системе «Сбербанк Онлайн» ФИО1 оформлена заявка на выдачу кредита на рефинансирование.

На основании предоставленной через «Сбербанк Онлайн» ФИО1 информации ему был одобрен кредит на рефинансирование на сумму 1 563 860 руб. 

... в 15:30 на номер телефона +№ направлено смс-сообщение с информацией об условиях кредита и с паролем для подтверждения с текстом: «Получение кредита на рефинансирование: 1563860,17 р, срок 60 мес., до 1 аннуитентного платежа – 4% годовых, после 1 платежа – 21,9% годовых, карта зачисления №. Никому его не сообщайте.» (л.д. 148). Пароль был введен верно.

Принадлежность номера телефона +№ ФИО1 не оспаривалась, в исковом заявлении он указал, что данный номер принадлежит ему. 

... в 15:40 сумма 1 563 860 руб. зачислена на карту №, принадлежащую ФИО1

... в 15:40 через «Сбербанк Онлайн» ФИО1 совершена операция безналичного перевода средств с карты ФИО1 МИР 3612 на счет стороннего банка в размере 1 493 547 руб.

Данные операции проведены с подтвержденными кодами, направленными ... в виде смс-сообщений на мобильный телефон +№. Направленные смс-сообщения содержали коды для подтверждения операций, а также предупреждение о том, что код не должен передаваться третьим лицам. Коды были введены правильно.

Постановлением следователя следственной части по расследованию организованной преступной деятельности следственного управления МВД по ... от ... возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159.3 УК РФ.

Как следует из материалов дела, заключению оспариваемого договора предшествовала подача заявления-анкеты на получение потребительского кредита, которая подана в электронной форме, подписана со стороны истца простой электронной подписью. В данном случае действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью) выступает одноразовый СМС-код, содержащийся в СМС-сообщении, полученном и переданным по телефону и верно введенный в системе Онлайн. Указанный код расценивался банком в качестве электронной подписи.

Доказательств того, что об обмане истца был осведомлен банк или его работник, а также, что персональные данные истца третьим лицам передавал банк, суду не представлено.

Возбуждение уголовного дела и признание истца потерпевшим не свидетельствует о незаконности действий банка при заключении кредитного договора. Довод истца о том, что действия по введению кодов доступа к электронной системе осуществлены под влиянием мошеннических действий иного лица, являются несостоятельными, поскольку отсутствуют соответствующие доказательства - вступивший в законную силу приговор суда, которым установлена виновность лица в совершении преступления.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным в требовании ФИО1 к ПАО «Сбербанк», нотариусу ... ФИО2, третье лицо: Азовское РОСП ГУФССП России по ..., о признании кредитного договора недействительным, отмене нотариальной подписи отказать, поскольку воля истца ФИО1 на заключение кредитного договора была установлена банком посредством идентификации клиента при корректном вводе паролей при входе в систему «Сбербанк Онлайн», а также подтверждена посредством ввода кодов подтверждения при осуществлении каждой конкретной операции истцом в системе «Сбербанк Онлайн», истец получил предоставленные ответчиком по кредитному договору денежные средства путем их зачисления на его банковский счет, и в дальнейшем распорядился ими по своему усмотрению.

При этом суд учитывает, что согласно письменным пояснениям ФИО1, данным им при производстве по уголовному делу, он указал, что он вел телефонные переговоры с неустановленным лицом и сообщил ему конфиденциальную информацию (цифровые СМС-пароли), необходимые для идентификации его электронной подписи в кредитном договоре, в то время как банк направил истцу СМС-оповещения о каждой проведенной транзакции. Истец указал, что выполнял указания третьих лиц, полученные по телефону, сам переводил денежные средства.

Учитывая, что при заключении кредитного договора в системе «Сбербанк Онлайн» были использованы вышеуказанные персональные средства доступа к счетам истца и от имени истца давались распоряжения, банк не имел оснований отказать в проведении вышеуказанных операций в силу действующего законодательства.

При этом ПАО «Сбербанк» в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, что подтверждается материалами дела. От полученного кредита ФИО1 не отказался.

Относительно требования истца о признании недействительной и отмене исполнительной надписи, совершенной нотариусом ... ФИО2 на оспариваемом кредитном договоре, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 11 ГК РФ судебной защите подлежат нарушенные гражданские права.

В силу положений ст. 310 ГПК РФ, заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

Согласно статье 89 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность.

Согласно ст. 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Статьей 91.1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» предусмотрено, что нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В настоящем деле истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении его законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре.

Поскольку договор между сторонами действителен, оснований для отмены исполнительной надписи нотариуса ... ФИО2 не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО «Сбербанк», нотариусу ... ФИО2, третье лицо: Азовское РОСП ГУФССП России по ..., ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора недействительным, отмене нотариальной подписи оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд ... в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 09.04.2025 года.