Производство № 2-215/2024 года 

УИД: 28RS0015-01-2024-000223-03

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

г. Райчихинск 23 апреля 2024 года 

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Жарковой Я.Г.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк России в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО1 кредитный договор №, на основании которого был выдан кредит под 19,9% годовых в сумме 178 000,00 руб. на срок 60 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен судебным определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении ( перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. 

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему ответчик исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 192440,85 руб.. Указанная задолженность была взыскана ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа №г. Однако, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжать начисление процентов по нему на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 123344,96 руб., в том числе: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 123344,96 руб. (просроченные проценты)

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности и историей операций.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного истец просит суд: на основании пп.13 п. 1 ст. 333,20 НК РФ произвести зачет государственной пошлины в размере 1833,45 рублей, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Взыскать в свою пользу, ПАО Сбербанк, с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 123344,96 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3666,90 руб., всего взыскать 127011 руб. 86 копеек. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал по тем основаниям, что процентная ставка завышена, полагает. Что он полностью погасил кредит. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив письменные материалы гражданского дела, заслушав ответчика, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключило с ответчиком ФИО1 кредитный договор №. По указанному договору ответчику ФИО1 был выдан кредит под 19,9% годовых в размере 178 000,00 руб. сроком на 60 месяцев с оплатой согласно графику платежей. 

Ответчик ФИО1, заемщик, подал заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписал кредитный договор, с условиями договора был согласен, обязался возвращать полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

На основании заявления заемщика на перечисление кредита от 20.09.2018г., ФИО1 просит кредит в сумме 178000,00 руб. зачислить на его счет дебетовой банковской карты № открытый в филиале кредитора.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Судом установлено, подтверждается копией лицевого счета, что кредит в размере 178 000 рублей был предоставлен ФИО1 путем зачисления денежных средств на открытый счет в день обращения ответчика в филиал кредитора N 8636/0133 Сбербанка России с соответствующим заявлением – ДД.ММ.ГГГГ.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

Пунктом 3.2.1. Условий договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). 

Согласно п. 3.2.2. Условий договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяца последним днем периода является последний день месяца. 

В соответствии с заключенным между сторонами кредитным договором, суммы кредита и процентов по нему должны выплачиваться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей к кредитному договору и являющимся его неотъемлемой частью, и обязался в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также оплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике оплаты. 

На основании п. 3.11 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц про продукту Потребительский кредит, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документу, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору, на оплату просроченных процентов за пользование кредитом, на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, на погашение просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составляет 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 4706,01 рублей. Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического преследования кредита. В случае ее последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу условий кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Таким образом, условия договора продолжаются действовать до момента полного погашения всей задолженности по кредиту, как по основному долгу, так и по процентам. 

Ответчик при заключении договора был ознакомлен и согласен с условиями соглашения о кредитовании. 

В нарушении условий соглашения ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

Учитывая, что задолженность по основному долгу, взысканная на основании судебного приказа № года от ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 192440,85 рублей взыскана с ответчика, следовательно банк вправе начислять проценты за пользование кредитом. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) составляет 123 344,96 рублей и состоит из просроченных процентов на остаток суммы основного долга. 

Из дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Амурской области по Райчихинскому городскому судебному участку №2 был вынесен судебный приказ №) о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 20.09.2018г за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 123344,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины 1833,45 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Амурской области по Райчихинскому городскому судебному участку № вышеуказанный судебный приказ отменен. 

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, он признан верным, произведен из суммы задолженности по основному долгу, условий договора, с учетом денежных средств, взысканных на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчиком не оспорен.

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд пришел к следующим выводам.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п.1 ст.200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением ГК РФ об исковой давности».

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз.2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года №43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены с судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

С заявлением о вынесении судебного приказа ПАО Сбербанк к мировому судье обратилось 22.12.2023г. Мировым судьей Амурской области по Райчихинскому городскому судебному участку судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений должника.

С исковым заявлением в Райчихинский городской суд Амурской области истец обратился в электронном виде через портал ГАС «Правосудие» ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствуют протоколы проверки электронной подписи при поступлении документов, квитанция.

Таким образом, принимая во внимание период начисления процентов, суд пришел к выводу о том, что истец ПАО Сбербанк обратился в Райчихинский городской суд Амурской области с настоящим заявлением, пропустив срок исковой давности в отношении платежей, обязанность по уплате которых возникла у ответчика до ДД.ММ.ГГГГ. 

Платежи (задолженность), обязанность по уплате которых у ответчика наступила с ДД.ММ.ГГГГ по 23.09.2023г, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в пределах срока исковой давности.

С учетом указанных обстоятельства, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111143,46 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано. 

Понесенные истцом судебные расходы подтверждены платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1833,45 руб. и от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1833,45 руб., всего на сумму 3666,90 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом положения ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные ПАО Сбербанк в виде уплаченной государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3422,87 руб., отказав во взыскании части судебных расходов по государственной пошлине в сумме 244,03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

удовлетворить частично заявленные ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 143,46 руб., в том числе: просроченные проценты – 111 143,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 3422,87 руб..

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированная часть решения вынесена 27 апреля 2024 года.

Вступившие в законную силу постановления по настоящему делу могут быть обжалованы в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, 

<

...>) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий судья Н.В. Шорохова