Дело № 2-774/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 19 сентября 2018 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Филатовой О.Н.,

с участием ответчика А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 7 марта 2017 года, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к А.А., указав, что 7 марта 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и А.А. в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 831764 руб. 74 коп. под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев на приобретение транспортного средства марки RENAULT LOGAN белый, 2017 года выпуска, VIN:№, которое А.А. передал в залог банку в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору. Ответчик нарушил принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 2 августа 2018 г. общая задолженность ответчика перед банком по указанному кредитному договору составила 919 713 руб. 81 коп., из них: просроченная ссуда 747 996 руб. 18 коп.; просроченные проценты - 46 956 руб. 50 коп.; проценты по просроченной ссуде 3498 руб. 95 коп.; неустойка по ссудному договору - 118734 руб. 04 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 2528 руб. 14 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое А.А. не исполнено, долг по кредиту не погашен. 

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с А.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 7 марта 2017 года в размере 919713 руб. 81 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 18397 руб. 14 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки RENAULT LOGAN белый, 2017 года выпуска, VIN:№. 

Впоследствии представитель истца ПАО «Совкомбанк» уменьшил размер исковых требований, просил взыскать с А.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 сентября 2018 года в размере 904713 руб. 81 коп., из которых: 747996 руб. 18 коп. - просроченная ссуда, 31956 руб. 50 коп. – просроченные проценты, 3498 руб. 95 коп. - проценты по просроченной ссуде, 118734 руб. 04 коп. – неустойка по ссудному договору, 2528 руб. 14 коп. – неустойка на просроченную ссуду. В остальной части исковые требования оставил без изменения.

В судебном заседании ответчик А.А. признал исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ просил снизить начисленные банком неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательств, в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество отказать. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил исковые требования удовлетворить. На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что 7 марта 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и А.А. в акцептно-офертной форме путем подписания заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 831764 руб. 71 коп. под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев на приобретение транспортного средства марки RENAULT LOGAN белый, 2017 года выпуска, VIN:№ (л.д.33-35).

Неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия), с которыми А.А. был ознакомлен, согласился с ними и обязался неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его подписью в тексте индивидуальных условий договора (п.14).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.3.5., 4.1.1., 4.1.2. общих условий А.А. принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Ежемесячный размер платежа по кредиту согласован сторонами договора в размере 22006 руб. 55 коп., и должен быть уплачен заемщиком по 7 число каждого месяца включительно. 

ПАО «Совкомбанк», открыв 7 марта 2017 года счет на имя А.А. и зачислив на него сумму кредита в размере 831764 руб. 71 коп., выполнил предложенные им в заявлении действия, то есть, в силу ст.ст. 432, 434 Гражданского кодекса РФ, акцептовал его оферту.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств платежи в погашение долга по кредиту и уплату процентов производил несвоевременно и не в полном объеме, начиная с 11 мая 2017 года. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2. общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 мая 2017 года и на дату подачи иска в суд 2 августа 2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 345 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11 мая 2017 года, на 2 августа 2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 340 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 263716 рублей 55 копеек, последний платеж сделан 21 августа 2018 года в размере 15000 рублей. 

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на 19 сентября 2018 года задолженность по кредитному договору № от 7 марта 2017 года составила 904713 руб. 81 коп., из которых: 747996 руб. 18 коп. - просроченная ссуда, 31956 руб. 50 коп. – просроченные проценты, 3498 руб. 95 коп. - проценты по просроченной ссуде, 118734 руб. 04 коп. – неустойка по ссудному договору, 2528 руб. 14 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Проверив расчет банка, суд в нем ошибок не обнаружил. Ответчик возражений относительно расчетов и размера задолженности не представил. 

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера начисленных неустоек в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения кредитных обязательств.

Данное ходатайство удовлетворению не подлежит.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустоек на просроченные основной долг и проценты, начисленных банком на основании п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (20% годовых за каждый день просрочки) не является завышенным и несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, соответствует п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которому, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Оснований для снижения неустоек на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не находит, поэтому в удовлетворении ходатайства ответчика следует отказать. 

Поскольку ответчиком А.А. были нарушены обязательства по возврату основного долга, процентов по кредитному договору № от 7 марта 2017 года, то с него в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать задолженность по указанному кредитному договору в общем размере: 904713 руб. 81 коп., из которых: 747996 руб. 18 коп. - просроченная ссуда, 31956 руб. 50 коп. – просроченные проценты, 3498 руб. 95 коп. - проценты по просроченной ссуде, 118734 руб. 04 коп. – неустойка по ссудному договору, 2528 руб. 14 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

На основании п. 10 индивидуальных условий, п. 5.4. заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство RENAULT LOGAN белый, 2017 года выпуска, VIN:№.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

А.А. в нарушение условий кредитного договора от 7 марта 2017 года, начиная с 11 мая 2017 года платежи в погашение кредита вносил несвоевременно и не в полном объеме, то есть ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, поэтому в соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст.349 Гражданского кодекса РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. 

Согласно п. 1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Таким образом, необходимо обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество - автомобиль марки RENAULT LOGAN белый, 2017 года выпуска, VIN:№, принадлежащий на праве собственности А.А., путем его продажи с публичных торгов. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Банком при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 18 397 рублей 14 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 3 августа 2018 года, из низ 12397 рублей 14 копеек –по требованиям имущественного характера о взыскании долга по кредиту в размере 919713 руб. 81 коп. и 6000 руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.14). Впоследствии банк уменьшил размер требований имущественного характера до суммы 904713 руб. 81 коп., в связи с тем, что 21 августа 2018 года ответчиком произведен платеж на сумму 15000 рублей. 

Поскольку оплата долга по кредитному договору № от 7 марта 2017 года произведена А.А. после подачи иска банка в суд, то расходы ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины в общем размере 18397 руб. 14 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к А.А. удовлетворить.

Взыскать с А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 7 марта 2017 года в размере 904713 (девятьсот четыре тысячи семьсот тринадцать) рублей 81 копейка, из которых: 747996 (семьсот сорок семь тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 18 копеек – просроченная ссуда, 31956 (тридцать одна тысяча девятьсот пятьдесят шесть) рублей 50 копеек – просроченные проценты, 3498 (три тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 95 копеек – проценты по просроченной ссуде, 118734 (сто восемнадцать тысяч семьсот тридцать четыре) рубля 04 копейки – неустойка по ссудному договору, 2528 (две тысячи пятьсот двадцать восемь) рублей 14 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Обратить взыскание на автомобиль RENAULT LOGAN белый, 2017 года выпуска, VIN:№, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности А.А., путем продажи автомобиля с публичных торгов. 

Взыскать с А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18397 (восемнадцать тысяч триста девяносто семь) рублей 14 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова