Дело № 2-470/2020

Решение

Именем Российской Федерации 

г. Волгоград 04 февраля 2020 года

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Дудникова А.А., 

при секретаре Чернышовой Н.М., 

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО ИвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «СФО ИвестКредитФинанс» обратилось в суд с указанным иском, в обосновании указав, что 19 марта 2012 года между ОА «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно условий которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом кредитования в размере 60000 рублей, под 36% годовых. Однако заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению полученного кредита и уплате причитающихся процентов за пользование им не исполнял, в результате чего за период с 09 декабря 2015 года по 15 ноября 2018 года образовалась задолженность в размере 86026 рублей 49 копеек, из которых задолженность по просроченному основному долгу – 67254 рубля 81 копейка, задолженность по просроченным процентам – 14471 рубль 68 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 рублей. В результате заключения ряда последовательных договоров цессии права требования по заключенному кредитному договору переданы ООО «СФО ИвестКредитФинанс». Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО ИвестКредитФинанс» задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2780 рублей 79 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик, его представитель в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИвестКредитФинанс» отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав возражения ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Так, согласно пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

В судебном заседании установлено следующее.

19 марта 2012 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №S_LN_3000_378879, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит с лимитом 60000 рублей по тарифному плану Тариф «С-лайн 3000», под 36% годовых, льготный период – до 50 дней, с обязательством уплаты ежемесячного платежа в размере не менее минимального – 3000 рублей, дата платежа – 15 число каждого месяца, расчетный период: с 26-го по 25-е число каждого месяца.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления на заключение договора. При этом составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление, анкета, общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), а также Тарифы Банка.

Пунктом 8.6 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты предусмотрена неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) в размере 750 рублей.

В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка и Тарифами Банка, и принял на себя обязательства их выполнять.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику суммы кредита в соответствии с кредитным договором. 

Ответчик в нарушение условий заключенного с ним договора, ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.

11 декабря 2017 года между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Т-Капитал» (цессионарий) был заключен договор уступки права требования, согласно которому цедент передал, а цессионарий оплатил и принял на условиях Договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и Должниками в соответствии с Приложением №1 к настоящему договору, в том числе права требования к ФИО1 по кредитному договору №S_LN_3000_378879 от 19 марта 2012 года в общей сумме уступаемых прав 86026 рублей 49 копеек.

12 декабря 2017 года между ООО «Т-Капитал» (цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарий) был заключен договор уступки права требования, согласно которому цедент передал, а цессионарий оплатил и принял на условиях Договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и Должниками в соответствии с Приложением №1 к настоящему договору, в том числе права требования к ФИО1 по кредитному договору №S_LN_3000_378879 от 19 марта 2012 года в общей сумме уступаемых прав 86026 рублей 49 копеек.

ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» направило ответчику уведомление о заключении ряда последовательных договоров цессии, уведомив его тем самым о переходе прав требования.

Расчетом задолженности подтверждается, что за ответчиком за период с 09 декабря 2015 года по 15 ноября 20018 года образовалась задолженность в размере 86026 рублей 49 копеек, из которых задолженность по просроченному основному долгу – 67254 рубля 81 копейка, задолженность по просроченным процентам – 14471 рубль 68 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 рублей.

Возражая против исковых требований, ответчик, его представитель, ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности к образовавшейся задолженности.

Рассматривая требования о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора 19 марта 2012 года стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

Как следует из материалов дела, последняя оплата по кредитному договору произведена ответчиком 16 сентября 2015 года (л.д.15).

Иных доказательств уплаты ответчиком сумм, истцом в материалы дела не представлено, а применительно к положениям ст. 195 ГПК РФ, суд исходит из оценки имеющихся в деле и исследованных им доказательств.

После произведенной ответчиком уплаты последней суммы 16 сентября 2015 года, зачисленной на счет, банку было известно о нарушении его имущественных прав с 15 октября 2015 года, когда очередной минимальный платеж в банк от заемщика не поступил, в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу, начиная с 15 октября 2015 года. 

То есть, начиная с 15 октября 2015 года, истец был вправе требовать погашения долга по кредиту в полном объеме, включая основной долг, проценты и неустойку. 

В декабре 2018 года истец обратился к и.о. мирового судьи судебного участка № 115 – мировому судьи судебного участка №110 Волгоградской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 19 марта 2012 года.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № 115 – мирового судьи судебного участка №110 Волгоградской области от 11 февраля 2019 года указанный судебный приказ от 10 декабря 2018 года отменен на основании заявления ответчика.

Настоящий иск поступил в отделение почтовой связи 11 января 2020 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, то есть за пределами срока исковой давности. 

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом также установлено не было.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Соответственно, пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.

Поскольку истец не предпринимал надлежащих мер по взысканию задолженности при отсутствии доказательств, свидетельствующих о признании ответчиком долга и объективно препятствующих ему обратиться в суд с иском о взыскании спорной задолженности в пределах срока исковой давности, суд, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права, в связи с чем, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 19 марта 2012 года, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО ИвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_378879 от 19 марта 2012 года, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.А. Дудников