Дело № 2-1092/2021

70RS0004-01-2021-000323-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Куц Е.В..

при секретаре Новоселовой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 670583,94 руб. Также заявлено требование о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9905,84 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ... заключило с ФИО1 в офертно-акцептном порядке договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 580 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 31, % годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, своевременно перечислив заемщику денежные средства. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Общая сумму задолженности ответчика составила 670583,94 руб., из которых: 429445,75 руб. – основной долг, 241138,19 руб. – просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ между ... и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ФИО1 перешло от ... к ООО «ТРАСТ». С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Истец, извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание представителя не направил. В просительной части искового заявление содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ... с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащим предложение о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы:

- договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет,

- договора о предоставления в пользования банковской карты, в рамках которого предоставить в пользование банковскую карту,

- кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

При подписании указанного заявления ответчик указал, что понимает, что акцептом его оферты о заключении договора будут являться действия кредитора по открытию ему счета. 

Из раздела «Информация о кредите» Заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик просит предоставить ему кредит в сумме 580 000 руб., сроком на 60 месяцев под 31,1 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 19 171 руб. (последнего – 18703,43 руб.).

Также указал, что ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия, изложенные в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт ... с лимитом разрешенного овердрафта, Условиях страхования по Пакетам страховых услуг, Тарифах НБ ... по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по международной расчетной Банковской карте ... с лимитом разрешенного овердрафта, Графике платежей, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет №.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между ... и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 580 000 руб. под 31,1 % годовых сроком на 60 месяцев. 

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил. Акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств предоставил кредит в сумме 580000 руб.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также График платежей, на которые последний ссылается в Заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно вышеуказанным Тарифам, подписанным ответчиком, процентная ставка по кредиту (годовая) установлена в размере 31,1 %.

Согласно Графику платежей, подписанному ответчиком, кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячная сумма платежа составляет 19171 руб., последний платеж составляет – 18703,43 руб. Суммы ежемесячных платежей включают в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из содержания Графика платежей следует, что оплата задолженности производится в соответствии с суммами и датами, указанными в данном графике платежей. При этом указанные в Графике платежей даты являются датами обязательного поступления денежных средств на открытый заемщику счет. В эти даты производится списание Банком ежемесячного платежа в погашение задолженности. 

Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного суду расчета задолженности, отражающего также движение денежных средств на счете ответчика (в том числе внесенные ответчиком денежные средства), следует, что ответчиком производились платежи в счет гашения кредита ненадлежащим образом, в результате чего у него сформировалась задолженность.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

Производя расчет, суд руководствуется условиями договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (31,1%), порядок пользования кредитом и его возврата и графиком платежей по кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности.

Так, ответчику был предоставлен кредит в сумме 580000 руб. С учетом внесенных ответчиком в погашение основного долга денежных средств в размер 150554,25 руб., сумма задолженности по основному долгу составляет 429445,75 руб. (580000 руб. - 150554,25 руб.) 

Начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле: сумма задолженности по основному долгу * процентная ставка (из расчета 365/366 дней в году) * количество дней расчетного периода.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику по данной формуле начислены проценты в размере 589029,94 руб. Ответчиком в погашение задолженности по процентам за пользование кредитом внесены денежные средства в размере 347891,75 руб. Следовательно, с учетом внесенных в погашение денежных средств, размер задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 241138,19 руб. (589029,94 руб. - 241138,19 руб.).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 670583,94 руб., из которых: 429445,75 руб. – основной долг, 241138,19 руб. – просроченные проценты.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ТРАСТ» основывает свои требования о взыскании вышеуказанной задолженности на состоявшейся между ним и ... (ранее – ... уступке требований.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ... (цедент) и ООО «ТРАСТ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № по которому цедент обязуется уступить, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по кредитным договорами, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. 

Перечень кредитных договором, заемщиков, состав и объем требованиях к ним содержится в реестре по форме Приложения №.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уступаемая по договору цессии, составила 670583,94 руб., из которых: 429445,75 руб. – основной долг, 241138,19 руб. – просроченные проценты.

Заемщик ФИО3 о состоявшейся между ... и ООО «ТРАСТ» уступке уведомлен соответствующим уведомлением, направленным ему посредством почтовой связи, что подтверждается представленным истцом реестром почтовой корреспонденции.

Согласие заемщика на уступку банком прав (требований) по кредиту предусмотрено положениями раздела 8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Таким образом, суд полагает, что ООО «ТРАСТ» является правопреемником ... (ранее – ...») и надлежащим истцом по делу.

Учитывая изложенное, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца и считает возможным взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 670583,94 руб., из которых: 429445,75 руб. – основной долг, 241138,19 руб. – просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 9906 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 9905,84 руб., исчисленном судом в порядке ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШЕНИЕ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 670583,94 рублей, из которых:

- 429445,75 рублей – задолженность по основному долгу;

- 241138,19 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9905,84 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд Советского района г. Томска.

Судья