№ 2-654/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2017 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просил взыскать с ответчика задолженность п кредитному договору 138 707,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.974,14 руб., всего 142 681,27 рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор № от 20 мая 2013 года на предоставление кредита в размере 87 482 руб. 89 коп. с использованием кредитной карты со льготным периодом, которая может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в нарушение ст. 819 ГК РФ прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик ознакомлен, о чем имеется подпись в заявлении на получение кредитной карты.

По состоянию на 13 февраля 2017 года общая задолженность ответчика составляет 138 707,13 рублей, в том числе: сумма основного долга 85 662,89 рублей; проценты 32 075,95 рублей; штраф 15 600 рублей; комиссия за присоединение к страховой программе 5 368,29 рублей. 

Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, приказ был впоследствии отменен судом. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Представитель банка ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в адрес суда направила заявление, в котором просила рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился частично, пояснив, что на карте сначала был доступен лимит 50 000 рублей, потом еще 50 000 рублей, и потом еще 15 000 рублей. По условиям договора он должен был ежемесячно вносить на счет для списания определенную сумму. Последний раз вносил средства на карте в мае – июне 2016 года в сумме 1 000 рублей. Потом он потерял работу, кредит не гасил. Согласен с тем, что банк учел все платежи, просит неустойку уменьшить, так как она является завышенной. Дополнительно ответчик пояснил, что в части страхования кредитный договор им не оспаривался, изменений в договор не вносилось. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от 

исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В судебном заседании установлено, что 20 мая 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем подписания заемщиком Заявления клиента о заключении договора и Анкеты в офертно-акцептной форме заключили договор о кредитовании №, согласно которому ФИО1 получил кредитную карту с лимитом кредитования 50 000 рублей, сроком возврата кредита – до востребования, платежный период определен 25 дней, льготный период 56 дней, уплатой процентов за пользование кредитом 36,5 % годовых, уплатой ежемесячно путем внесения минимального обязательного платежа, который согласно графику составляет 6 256 рублей. Так же условиями договора предусмотрена уплата штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки. 

Единый документ при заключении сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Анкете Заявителя, Заявлении на получение кредита № от 20 мая 2013 года в ОАО КБ « Восточный экспресс банк», а также Заявлении о присоединении к программе страхования. 

Также заявлением ФИО1 предусмотрена оплата банку за услуги и за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % (300 рублей) в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита.

Как следует из выписки по лицевому счету на имя ФИО1, ответчик воспользовался денежными средствами. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты и ежемесячную плату за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. 

Как следует из выписки по счету, в погашение долга ФИО1 вносил периодические платежи до мая 2016 года, последний платеж в сумме 910 рублей был осуществлен 18 мая 2016 года, задолженность он не погасил, более платежей в погашение долга не было. 

В связи с чем требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору являются законными и обоснованными. 

Согласно расчету истца по состоянию на 13 февраля 2017 года сумма задолженности составляет 138 707,13 рублей, в том числе: сумма основного долга 85 662,89 рублей; проценты 32 075,95 рублей; штраф 15 600 рублей; ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе 5 368,29 рублей.

Расчет задолженности является арифметически правильным, основан на имеющихся в деле доказательствах. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям кредитного договора штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 590 рублей за факт образования просрочки. 

Согласно иску банк просит взыскать неустойку в сумме 15 600 рублей.

Из расчета банка усматривается, что неустойка рассчитана за период с 15 июля 2015 года по 16 января 2017 года. При этом из расчета видно, что штраф начислен следующим образом: один платеж 800 рублей, один платеж 1 300 рублей, 12 платежей по 1 000 рублей и 2 платежа по 1 800 рублей каждый. Начислено всего неустойки 17 700 рублей. Из них уплачено 848 рублей 75 коп., отменено неустойки 1 251 рубль 25 коп. 

При этом истец не представляет каких-либо доказательств изменения условий кредитного договора в части ответственности за несвоевременное погашение долга. 

Учитывая, что истцом не представлено доказательств согласования с заемщиком штрафа в сумме 1800, 1300, 1000 рублей, штраф подлежит взысканию в сумме 7 340 рублей (590 рублей х 16 начислений–848,75–1.251,25). 

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 130 447 рублей 13 коп. (85.662,89+32.075,95+7.340+5.368,29).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 2 323 рубля 35 коп. и 1 650 рублей 79 коп, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные расходы так же подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 3 808 рублей 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2013 года, в размере 130 447 рублей 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 808 рублей 94 коп., а всего 134 256 рублей 07 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова 

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2017 года.