Дело № 2-314/2017

Поступило в суд 28.03.2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2017 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

при секретаре судебного заседания О.Н. Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее по тексту НСКБ «Левобережный» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 057 руб. 42 коп., в том числе: основный долг в размере 67 158руб. 18 коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 25 440 руб. 11 коп., пени (неустойку) за ненадлежащее исполнение обязательств, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 18 059 руб. 13коп.; штраф (неустойку) за факт просрочки в размере 1 400руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 441 руб. 15 коп.. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. исковое заявление принято к производству суда, к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. судом осуществлен переход к рассмотрению дела из упрощенного производства к общим правилам искового производства.

В обосновании заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д. 2) указал, что ДД.ММ.ГГГГ НСКБ «Левобережный» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) посредством акцепта заявления – оферты, заключили кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 160 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 29% годовых в течение первого года пользования кредитом; под 23% годовых в течение второго года пользования кредитом; под 17% годовых в течение третьего года пользования кредитом; под 11% годовых в течение четвертого года пользования кредитом; при нарушении Заемщиком сроков погашения кредита в текущем году с процентной ставкой на следующий год в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным ее изменением.

За нарушение сроков погашения кредита, заемщик обязан уплатить кредитору единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пени в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В нарушение принятых на себя обязательств, при надлежащем исполнении истцом своих обязательств перед ответчиком, ответчик обязательства по договору не исполняет. Досудебный порядок урегулирования спора результатов не дал.

В связи с чем, в соответствии с требованиями ст.309, ст.310, ст.ст.809,811, 819,820 Гражданского кодекса РФ задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, при этом представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4), в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Из заявления-оферты к кредитному договору №, подписанного ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 следует, что он, ознакомившись с «Общими условиями предоставления потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ОАО) просил Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) (далее по тексту Банк) заключить с ним посредством акцепта настоящего Заявления – оферты кредитный договор и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в настоящем заявлении, а именно предоставить ему кредит в размере 160 000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ с правом досрочного исполнения обязательств; с установлением процентной ставки ежегодно в дату заключения кредитного договора (поэтапно изменяя значение), а именно за предоставление денежных средств заемщик при отсутствии нарушения сроков погашения кредита по кредитному договору уплачивает Кредитору проценты за кредит в размере: 29% годовых в течение первого года пользования кредитом; 23% годовых в течение второго года пользования кредитом; 17% годовых в течение третьего года пользования кредитом; 11% годовых в течение четвертого года пользования кредитом; при нарушении Заемщиком сроков погашения кредита в текущем году процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным ее изменением. 

В случае согласия Банка на заключение с ним кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении – оферте, ФИО1 просил совершить акцепт Заявления –оферты путем предоставления суммы кредита на открытый ему банковский счет №.

Все суммы денежных средств, поступающие на открытый ему счет, просил без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на исполнение его обязательств по кредиту о оплату услуг Банка в соответствии с Тарифами.

Исполнение обязательств ФИО1 обязался производить в соответствии с Графиком погашения, являющимся приложением № 1 к заявлению – оферте, в размере 1/48 части от первоначальной суммы кредита и проценты за фактическое пользование кредитом… путем ежемесячного списания Кредитором суммы, указанной в Графике, со счета Заемщика в дату платежа, указанную в графике.

Датой исполнения Заемщиком обязательств считается дата списания Кредитором денежных средств со счета Заемщика.

При нарушении сроков погашения кредита, установленных в Графике, помимо процентов за кредит, неустойка: единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пени в размере 0,15% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Кредитный договор считается заключенным, а заявление – оферта акцептованной в момент открытия банковского счета заемщику и выдачи ему кредита. 

Подписывая заявление – оферту, ФИО1 подтвердил, что получил экземпляр заявления –оферты, с которым предварительно ознакомился; до подписания заявления – оферты он был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет и согласен с ними; ознакомлен с Общими условиями предоставления потребительских кредитов, осознает и понимает, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности Заемщика, указанные в них.

ФИО1 заявил, что Общие условия предоставления потребительских кредитов, с которыми он предварительного ознакомился, являются неотъемлемой частью кредитного договора.

ФИО1 гарантировал своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом он обязался уплатить Кредитору штрафные санкции и возместить другие расходы Кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств.

Из заявления заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 18) следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 на основании поданного им заявления кредитором был открыт банковский счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ. были зачислены денежные средства в размере 160 000 руб., в рамках договора кредитования (л.д.13).

Таким образом, истец выполнил условия кредитного договора перед заемщиком ФИО1, который впоследствии ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, размер ежемесячных платежей, подлежащих оплате, в связи с чем образовалась задолженность, что является основанием для взыскания с должника в пользу кредитора задолженности по договору, в том числе основного долга, процентов, неустойки (штраф и пени).

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по оплате ежемесячно основного долга и процентов, в соответствии с графиком платежей, т.е. имеются основания для взыскания образовавшейся задолженность по договору.

Задолженность ответчика перед истцом по указанному кредитному договору составляет в размере 112 057 руб. 42 коп., в том числе: основной долг в размере 67 158 руб. 18 коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 25 440 руб. 11 коп., пени (неустойка) за ненадлежащее исполнение обязательств, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 18 059 руб. 13коп.; штраф, начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за факт просрочки в размере 1 400 руб.. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен, и суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

В силу требований ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Суд изучив доказательства, имеющиеся в деле, а также то, что предъявленный ко взысканию размер неустойки в разы превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки Центрального банка Российской Федерации, при этом со стороны истца имеет место недобросовестность действий по непринятию своевременных мер по взысканию задолженности, что безусловно привело к увеличению размера неустойки, считает, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер пени (неустойки), начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение обязательств подлежит уменьшению с 18 059 руб. 13 коп. до 7 500 руб.; размере штрафа (неустойки) за факт просрочки платежей подлежит уменьшению с 1 400 руб. до 700 руб..

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 3 441 руб. 15 коп. (л.д.3), которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 798 (сто тысяч семьсот девяносто восемь) руб. 29 коп., в том числе основной долг в размере 67 158 (шестьдесят семь тысяч сто пятьдесят восемь) руб. 18 коп.; проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 09.03.2017г. в размере 25 440 (двадцать пять тысяч четыреста сорок) руб. 11 коп., пени (неустойку) за ненадлежащее исполнение обязательств, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 500 (семь тысяч пятьсот) руб.; штраф (неустойку) за факт просрочки, начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 (семьсот) руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) судебные расходы в размере 3 441 (три тысячи четыреста срок один) руб. 15 коп.. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 17.07.2017 года