Дело № 2-1511/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2020 года г. Вязьма Смоленской области 

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Захаровой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску Некоммерческой корпоративной организации «Кредитный потребительский кооператив «Содействие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Некоммерческая организация «Кредитный потребительский кооператив «Содействие» (далее по тексту – НО КПК «Содействие») обратилась в суд с настоящим иском к ФИО1, ФИО2, в обоснование заявленных требований указав, что ФИО1 была принята в состав пайщиков кооператива. 14 июля 2017 года с ФИО1 заключен договор ипотечного займа ХХХ на сумму 500 000 рублей в целях покупки квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером ХХХ, на срок 1827 дней с 14 июля 2017 года по 14 июля 2022 года. 

В обеспечение исполнения ФИО3 обязательств по договору ипотечного займа ХХХ, 14 июля 2017 года был заключен договор поручительства ХХХ, поручителем по которому выступил ФИО2, и который в силу п. 2.1 договора поручительства обязался отвечать в том же объеме, что и должник, перед кооперативом по заключенному договору ипотечного займа. 

Также обеспечением обязательств ФИО1 по договору ипотечного займа является приобретенная ей по договору купли-продажи и ипотеке квартира, залогодателем по которой выступила ФИО1, передавшая в залог кооперативу приобретенное недвижимое имущество.

Квартира, как предмет ипотеки, оценена сторонами в 500 000 рублей. 

При заключении договора займа стороны согласовали график платежей, являющийся приложением № 1 к договору займа. 

В соответствии с договором ипотечного займа ФИО1 обязалась погашать заем и уплачивать проценты по нему в сроки, оговоренные договором, и в полном объеме, в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами.

В нарушение принятых обязательств ФИО1 систематически нарушала сроки оплаты займа, сумма займа была возвращена частично в размере 447 731 рубль 54 копейки, проценты были уплачены частично, и на 14 сентября 2020 года сумма задолженности по процентам, оплате членских взносов и неустойке составила 194 612 рублей 10 копеек. 

14 сентября 2020 года в погашение задолженности был направлен номинальный паевой взнос в размере 100 рублей. 

Таким образом, общая сумма задолженности на 14 сентября 2020 года составила 246 880 рублей 56 копеек. 

Неоднократные предупреждения и требование о досрочном возврате займа со стороны ответчика остались не отвеченными. 

Просит суд взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу НПО «КПК «Содействие», в том числе путем обращения взыскания на заложенную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером ХХХ, установив ее начальную продажную стоимость в размере 500 000 рублей: сумму задолженности в размере 246 880 рублей 56 копеек; проценты по договору займа, исчисленные от суммы основного долга 52 268 рублей 46 копеек, по ставке 22 % годовых, начиная с 15 сентября 2020 года по день фактической уплаты задолженности; проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисленные от суммы основного долга 52 268 рублей 46 копеек, начиная с 15 сентября 2020 года до момента фактической уплаты задолженности; расходы по оплате государственной пошлины 5669 рублей. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив ее начальную продажную стоимость 500 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Выслушав представителей истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В соответствии с ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами (ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ).

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 363 ГК РФ, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 14 июля 2017 года ФИО1 обратилась в Правление некоммерческой организации КПК «Содействие» с заявлением о принятии ее в состав пайщиков некоммерческой организации КПК «Содействие», при этом указав, что с уставом кооператива ознакомлена, обязуется выполнять все требования устава и решения органов управления Кооперативом (л.д. 16).

14 июля 2017 года на основании заявления ФИО1 между НО КПК «Содействие» и пайщиком ФИО1 заключен договор ипотечного займа ХХХ, по условиям которого кооператив предоставляет пайщику денежные средства в размере 500 000 рублей, а пайщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также членские взносы в течение срока действия настоящего договора (л.д. 17, 18-22).

Согласно п. 2 договора ипотечного займа срок пользования займом составляет 1827 дней с 14 июля 2017 года по 17 июля 2022 года и действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

Процентная ставка за пользование займом составляет 22 % годовых (п. 4 договора).

Заем предоставляется в целях покупки квартиры общей площадью 32,6 кв.м., с кадастровым номером ХХХ, расположенной по адресу: 

<

адрес> (п. 11 договора). 

Заемщик ФИО1 в соответствии с п. 6 договора и графиком платежей, являющимся приложением № 1 к договору, обязалась возвратить кооперативу сумму займа и уплатить начисленные на нее проценты и членские взносы в сроки в порядке, предусмотренном настоящим договором (л.д. 18-22, 23-25).

В обеспечение исполнения ФИО3 обязательств по договору 14 июля 2017 года был заключен договор поручительства ХХХ, поручителем по которому выступил ФИО2, и который в силу п. 2.1 договора поручительства обязался отвечать в том же объеме, что и должник ФИО3 перед кооперативом по заключенному договору ипотечного займа (л.д. 31-33). 

Также, в силу п. 10 договора, обеспечением обязательств ФИО1 по договору ипотечного займа является приобретенная ей по договору купли-продажи и ипотеке квартира, залогодателем по которой выступила ФИО1, передавшая в залог кооперативу приобретенное недвижимое имущество – квартиру общей площадью 32,6 кв.м., с кадастровым номером ХХХ, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 26-30).

Кооператив выполнил свои обязательства по договору ипотечного займа, денежные средства в размере 500 000 рублей были предоставлены ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером ХХХ от 14 июля 2017 года (л.д. 34).

В силу ст. ст. 421, 432 ГК РФ граждане и юридически лица свободы в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

С условиями предоставления займа, графиком платежей ФИО1 была ознакомлена по роспись. Изложенные выше обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе заявлением на выдачу займа, договором ипотечного займа, расходным кассовым ордером.

Из представленного истцом фактического графика платежей (л.д. 24-28) усматривается, что заемщиком ФИО1 нарушены сроки возврата займа, уплаты процентов и членских взносов, определенные графиком платежей (л.д. 23-25). Согласно расчету истца (л.д. 37), сумма задолженности ФИО1 на 14 сентября 2020 года составила 246 880 рублей 56 копеек, в том числе: 52 268 рублей 46 копеек – основной долг, 33 016 рублей 44 копейки – проценты, 161 595 рублей 66 копеек – членский взнос.

Суд соглашается с данным расчетом, ответчиками он не оспорен, контррасчет не представлен.

Как указывалось выше, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. 

С учетом вышеизложенного, на сумму основного долга 52 268 рублей 46 копеек подлежат начислению проценты за пользование займом, исходя из установленной договором ставки 22% годовых, начиная с 15 сентября 2020 года по день фактической уплаты долга.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 395 ГПК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, начиная с 15 сентября 2020 года по день фактической выплаты суммы основного долга.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Обеспечением обязательств ФИО1 по ипотечному договору займа является ипотека квартиры.

Договор купли-продажи и ипотеки зарегистрирован 24 июля 2017 года Вяземским отделом Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области (л.д. 26-30).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Аналогичные положения закреплены в п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При таких обстоятельствах, поскольку общая сумма неисполненных ответчиком обязательств по договору займа превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, превышает три месяца, для удовлетворения требований истца следует обратить взыскание на указанное выше заложенное имущество.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая, что начальная продажная цена определена сторонами в договоре залога и равна 500 000 рублей (п. 1 договора), суд, в отсутствие доказательств погашения задолженности и при наличии суммы задолженности в размере 246 880 рублей 56 копеек, что составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, а также принимая во внимание, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, считает, что истец приобрел право на обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Также с ответчиков на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскивается уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 5669 рублей (л.д. 8).

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной. 

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе вопросы возмещения издержек, связанных с рассмотрением дела, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке. 

С учетом изложенного, суд взыскивает с каждого из ответчиков в пользу НКО «КПК «Содействие» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по 2834 рубля 50 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Некоммерческой корпоративной организации «Кредитный потребительский кооператив «Содействие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору ипотечного займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Некоммерческой корпоративной организации «Кредитный потребительский кооператив «Содействие», в том числе путем обращения взыскания на заложенную квартиру общей площадью 32,6 кв.м., с кадастровым номером ХХХ, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив ее начальную продажную стоимость в 500 000 (пятьсот тысяч) рублей задолженность по договору займа ХХХ от 14 июля 2017 года в сумме 246 880 (двести сорок шесть тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 56 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5669 (пять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Некоммерческой корпоративной организации «Кредитный потребительский кооператив «Содействие» проценты по договору займа, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, исчисленные от суммы задолженности – 52 268 рублей 46 копеек по ставке 22 % годовых, начиная с 15 сентября 2020 года по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Некоммерческой корпоративной организации «Кредитный потребительский кооператив «Содействие» проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, исчисленных от суммы задолженности – 52 268 рублей 46 копеек, начиная с 15 сентября 2020 года по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Некоммерческой корпоративной организации «Кредитный потребительский кооператив «Содействие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2834 (две тысячи восемьсот тридцать четыре) рубля 50 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Некоммерческой корпоративной организации «Кредитный потребительский кооператив «Содействие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2834 (две тысячи восемьсот тридцать четыре) рубля 50 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, являющуюся предметом залога по договору купли-продажи и ипотеки от 14 июля 2017 года, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Перегонцева

Вынесена резолютивная часть решения 17.11.2020

Изготовлено мотивированное решение 23.11.2020

Решение вступает в законную силу 24.12.2020