Дело № 2-1010/2020, УИД 54RS0012-01-2020-001448-41

Поступило в суд 13.10.2020 г.

Мотивированное 

решение

 составлено 10.11.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«05» ноября 2020 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Чечётка И.Ф.,

при секретаре судебного заседания Е.Ф. Токаревой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту АО «Почта Банк»), после отмены ДД.ММ.ГГГГ. и.о. мирового судьи 3-го судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области – мировым судьей 1-го судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.7), обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 737 руб. 43 коп., в том числе, основной долг в размере 108 938 руб. 36 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 8 484 руб. 52 коп., неустойку в размере 844руб. 41 коп., комиссию в размере 5 470руб. 14коп. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 3 675 руб.. 

В обосновании заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д. 4-5) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 113 000 руб.. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,47% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п.1.8 условий предоставления кредитов клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

В связи с чем, в соответствии с требованиями ст.309, ст. 811, Гражданского кодекса РФ задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при этом представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации. О причинах неявки суду не сообщил, об отложении или о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Гражданского кодекса РФ).

Договор, как следует из ст. 434 Гражданского кодекса РФ, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, и заключается, согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно индивидуальным условиям предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ФИО1 выразил согласие на заключение договора с истцом, неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Просил открыть счет в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита».

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Адресный №», сумма кредитного лимита (лимита кредитования) составляет 113 000руб., дата закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.; процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых; льготная процентная ставка-16,90%; количество платежей – 60; размер платежа – 2 991руб.; платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.; размер платежа при подключении услуги «Уменьшая платеж» - 2362руб.; со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых; полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 179 045руб. 68 коп, которая включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссии по кредиту.

Своей подписью на индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что:

- ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах;

- согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами;

- согласен на подключение ему услуги «Кредитное информирование». Размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2200руб.;

- дал согласие и поручил банку исполнить предъявленные банком требования на списание в пользу банка денежные средства с его счета,….;

- при недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа, а также частичного досрочного погашения по заявлению клиента, перевести денежные средства в недостающей сумме на счет, в порядке и очередности, предусмотренных условиями. Распоряжение считается поданным в дату платежа (л.д.14-16).

Для заключения Договора Клиент предоставляет в Банк согласие со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора.

Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного Кредитного лимита. 

Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

Клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

Для обслуживания Кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях РФ; номер счета указывается в согласии.

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если средств на счете не достаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

Своей подписью ФИО1 дал согласие на подключение услуг: «Пропускаю Платеж», «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Погашение с карты», «Кредитное информирование» за которые взимаются комиссии (л.д.22).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссии в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, для заключения которого ответчик предоставил в Банк, подписанные лично согласие и заявление о предоставлении потребительского кредита, которое содержит все существенные условия Договора, на основании чего Банк акцептовал данную оферту, открыв клиенту счет №, и зачислив ДД.ММ.ГГГГ. на указанный счет денежные средства по кредиту в размере 113 000 руб. 00коп (л.д.41), т.е. истец выполнил условия кредитного договора перед заемщиком ФИО1, который впоследствии ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, размер ежемесячных платежей, подлежащих оплате, в связи с чем, по договору образовалась просроченная задолженность, что является основанием для взыскания с должника в пользу кредитора задолженности по договору досрочно, в том числе для взыскания основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустойки и комиссии.

Кроме этого, в случае пропуска клиентом платежей, Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 было направлено заключительное требование о досрочном возврате кредита (л.д.44), которое оставлено ответчиком без ответа.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по оплате ежемесячно основного долга и процентов, и иных платежей, в соответствии с графиком платежей и условиями договора, т.е. имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности.

Судом проверен, представленный истцом расчет задолженности, которая составляет 123 737 руб. 43 коп., в том числе: основной долг в размере 108 938 руб. 36 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 8 484 руб. 52 коп., неустойку в размере 844руб. 41 коп., комиссию в размере 5 470руб. 14коп..

В силу требований ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Суд изучив доказательства, имеющиеся в деле, считает, что размер неустойки (844 руб. 41 коп.), заявленный ко взысканию истцом с ответчика, (при расчете неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ.), соразмерен последствиям нарушения, неисполненных обязательств, в связи с чем, уменьшению, в соответствии с требованиями ст.333 Гражданского кодекса РФ, не подлежит.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 675 руб. (л.д.8,13), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 737 (сто двадцать три тысячи семьсот тридцать семь) руб. 43 коп., в том числе основной долг в размере 108 938 (сто восемь тысяч девятьсот тридцать восемь) руб. 36 коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 8 484 (восемь тысяч четыреста восемьдесят четыре) руб. 52 коп.; неустойку в размере 844руб. (восемьсот сорок четыре) 41 коп.; задолженность по комиссиям в размере 5470 (семь тысяч сто) руб.14коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы в размере 3 675(три тысячи шестьсот семьдесят пять) руб.. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ф. Чечётка