Дело № 2-2986/2017

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года город Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Дорожкиной Е.А. при секретаре судебного заседания Барановой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований истец указал, что 01.10.2013 ФИО1 обратилась в Банк с Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, кредитный договор №, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 581 330,52 рублей путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. В своем Заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета Клиента и что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать и получила на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора. Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк открыл ему счет Клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию Оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 01.10.2013, Условиях и Графике платежей, тем самым заключив Кредитный договор № от 01.10.2013. Акцептовав оферту Клиента, банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 556 448 рублей. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита 1463 дня с 01.10.2013 по 02.10.2017, процентная ставка 36% годовых, полная стоимость кредита 42,77% годовых, комиссия за СМС-услугу 50 рублей ежемесячно, размер ежемесячного платежа 22 080 рублей (последний платеж – 23 646,45 рублей). В условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 551 168,84 рублей, выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 02.03.2015. В нарушение принятых на себя обязательств по договору ответчиком более не размещались денежные средства для погашения кредитных обязательств. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет в соответствии с расчетом задолженности в размере 671 022,81 рублей, в том числе основной долг 481 462,97 рублей, проценты за пользование кредитом 66 755,87 рублей, комиссия за СМС 250 рублей, плата за пропуск очередного платежа 2 400 рублей, неустойка в размере 120 153,97 рублей. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 910 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. 

С учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со статьей 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, 01.10.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) путем подписания последней заявления о предоставлении потребительского кредита, Условий договора потребительских кредитов, Графика платежей был заключен кредитный договор № на сумму 556 448 рублей под 36% годовых сроком на 1463 дней (до 02.10.2017).

Подписав Условия договора потребительского кредита, ФИО1 приняла предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Условиях предоставления потребительских кредитов. 

Полная стоимость кредита по условиям договора составила 42,77% годовых, что в общей сумме на 02.10.2017 (день возврата кредита по условиям договора) составит 1 061 046,45 рублей, из которых 556 448 рублей – сумма кредита, 502 558,45 рублей – проценты, 2 400 рублей - комиссия за СМС. Гашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно (26 число месяца) согласно Графику платежей, ежемесячный платеж, кроме последнего, составляет 22 080 рублей, последний платеж - 23 645,45 рублей. 

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного платежа ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). 

Согласно п. 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей. 

В соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размер 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. 

Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, заемщиком не оспаривается. 

Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства по гашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом: заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты ежемесячного платежа, имеются периоды, когда ежемесячный платеж не вносился, либо вносился в меньшем размере. Последний платеж по кредитному договору произведен заемщиком 02.11.2014 в сумме 2 000 рублей, что следует из представленной банком выписки по счету. 

Согласно п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов в случае пропуска клиентом очередного платежа бак вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью требование. 

24.10.2014 в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» внесены изменения в наименование истца, а именно Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Ввиду наличия задолженности по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ФИО1 было направлено заключительное требование о досрочном полном возврате всей суммы кредита, которая по состоянию на 28.01.2015 составила 551 168,84 рублей, из которых 481 462,97 рублей – основной долг, 67 055,87 рублей – проценты по кредиту, 2 400 рублей – неустойка, 250 рублей - плата за СМС-информирование (л.д. 26).

Поскольку в добровольном порядке задолженность заемщиком погашена не была, 29.06.2017 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с настоящим иском в суд. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 29.06.2017 сумма задолженности по кредитному договору составила 671 022,81 рублей, в том числе, основной долг – 481 462,97 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 66 755,87 рублей, комиссия за СМС – 250 рублей, плата за пропуск очередного платежа – 2 400 рублей, неустойка – 120 153,97 рублей.

Принимая во внимание, что факт заключения договора о карте на указанных выше условиях, получение по нему кредитных средств ответчиком не оспорен, а также количество дней просрочки, суд находит требования истца о взыскании задолженности по указанному договору с ответчика подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательства со стороны ответчика, размер неустойки (0,2% в день), а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательств, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 40 000 рублей. 

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по договору о карте № составляет 590 868,84 рублей, в том числе: основной долг – 481 462,97 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 66 755,87 рублей, комиссия за СМС – 250 рублей, плата за пропуск очередного платежа – 2 400 рублей, неустойка – 40 000 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска банком оплачена государственная пошлина, исходя из цены иска, в размере 9 910 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 28.06.2017 (л.д. 9). 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика надлежит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 9 910 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 01.10.2013 в размере 590 868,84 рублей, в том числе: основной долг – 481 462,97 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 66 755,87 рублей, комиссия за СМС – 250 рублей, плата за пропуск очередного платежа – 2 400 рублей, неустойка – 40 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 910 рублей.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Е.А. Дорожкина

Согласовано для размещения на сайте.