УИД 47RS0001-01-2025-000219-07 

Решение

по делу № 2-433/2025

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года г. Бокситогорск 

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гусаровой И.М., 

при секретаре Билан И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,-

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора №; взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 818 865,44 руб. и суммы уплаченной государственной пошлины в размере 41 377,31 руб.; взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании солидарно с ответчиков неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 48,1 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 257 000 руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве ФИО1, и по ? доли в праве ФИО2

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 879 900,33 руб. с возможностью увеличения лимита под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. 

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 48.1 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: 187602, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый № принадлежащий на праве общей долевой собственности, а именно по 1/2 доли в праве ФИО1, и по ? доли в праве ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 257 000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 177 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 80 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 495 927,07 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 818 865,44 руб., из них: сумма просроченной ссудной задолженности 796 186,37 руб.; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду- 6 142,93 руб.; сумма иные комиссии 13 794,96 руб.; сумма комиссии за смс-информирование 553,34 руб.; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду- 3,73 руб., сумма неустойки на просроченную ссуду- 2 154,04 руб., сумма неустойки на просроченные проценты- 30,07 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Впоследствии истец ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ уточнил исковые требования и просил суд: 

- исковые требования к ФИО2 оставить без рассмотрения в соответствии с абз. 5 ст. 222 ГПК РФ, так как определением Арбитражного суда 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № заявление ФИО2 о признании его несостоятельным (банкротом) признано обоснованным. Введена в отношении ФИО2 процедура реструктуризации долгов гражданина;

- расторгнуть кредитный договор №;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 831 115,37 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41 377,31 руб.; взыскать проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: 1/2 Квартира, общая площадь 48,1 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 285 358,40 руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности ? ФИО1

В обоснование уточненного искового заявления указано, что решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), в отношении неё введена процедура реализации имущества гражданина. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет 831 115,37 руб., из них: просроченная задолженность- 831 115,37 руб., иные комиссии- 13 794,96 руб., комиссия за смс – информирование- 553,34 руб., просроченная ссудная задолженность- 772 449,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 21 575,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 271,28 руб., неустойка на просроченную ссуду- 22 440,17 руб., неустойка на просроченные проценты- 30,07 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество оставлено без рассмотрения.

Истец- представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления, при подаче иска просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик- ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания извещалась надлежащим образом. Зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>. 

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По месту регистрации места жительства ответчика суд неоднократно направлял судебные извещения, которые вернулись обратно с указанием «истек срок хранения», в связи с чем суд находит, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, в связи с чем его неявка в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела. Ненадлежащая организация ответчиком в части получения поступающей по его адресу корреспонденции является риском самого ответчика. 

Также ответчик ФИО1 была извещена о времени и месте рассмотрения дела посредством направления ей СМС-извещения, которое было ей доставлено 04.06.2025г., что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС- Сообщения.

Кроме того, в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в целях информирования участников процесса о движении дела информация о принятии искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания заблаговременно размещена судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". 

Проверив материалы, суд считает уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Как установлено судом и подтверждается представленными суду документами, не оспорено ответчиком, 23.09.2022г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик-1), ФИО2(заемщик-2) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 879 900,33 руб. под 18,9 % годовых, пск- 21,935% годовых, сроком на 120 месяцев. 

Также ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель-1), ФИО2(залогодатель-2) был заключен договор залога (ипотеки) №.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). 

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 48.1 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № принадлежащий на праве общей долевой собственности, а именно по 1/2 доли в праве ФИО1, и по ? доли в праве ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 257 000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме и предоставил на счет заемщиков сумму кредита, однако ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 831 115,37 руб., из них: просроченная задолженность- 831 115,37 руб., иные комиссии- 13 794,96 руб., комиссия за смс – информирование- 553,34 руб., просроченная ссудная задолженность- 772 449,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 21 575,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 271,28 руб., неустойка на просроченную ссуду- 22 440,17 руб., неустойка на просроченные проценты- 30,07 руб.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору Банк обратился к заемщикам с досудебными уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также предложил расторгнуть кредитный договор. Однако указанное требование Банка заемщиками до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена, договор не расторгнут.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), в отношении неё введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО6

Учитывая, что со стороны ответчика ФИО1 были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, доказательств обратного суду со стороны ответчика не представлено, ответчик ФИО1 иск и размер задолженности по кредитному договору не оспорила, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 831 115,37 руб., которая полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе и расчетом задолженности, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ, исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца. При этом, учитывая размер задолженности ответчика по уплате основного долга- просроченной ссудной задолженности в размере 772 449,85 руб. и просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 21 575,70 руб., суд считает, что размер неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 271,28 руб., неустойки на просроченную ссуду в сумме 22 440,17 руб. и неустойки на просроченные проценты в сумме 30,07 руб., рассчитанные истцом, исходя из условий договора, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения суд не находит.

Истец также просит суд взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 17.06.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать взыскание процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга), по день вступления решения суда в законную силу, в связи с чем в указанной части исковые требования ПАО «Совкомбанк» также подлежат удовлетворению и с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму остатка по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 772 449,85 руб., из расчета процентной ставки в размере 21,65% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу.

Истец также просит суд взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 17.06.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Согласно информационного сообщения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ., т.е. на день заключения между сторонами вышеуказанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., размер ключевой ставки Банка России составлял 7,5% годовых.

Учитывая вышеуказанные разъяснения, требования истца в указанной части также подлежат удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию неустойка за каждый календарный день просрочки по ставке 7,5% годовых на сумму остатка по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 772 449,85 руб., начиная с 17.06.2025г. и по дату вступления решения суда в законную силу.

Также из представленных суду документов усматривается, что в обеспечение исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору заемщиком ФИО1 передан Банку в залог объект недвижимости- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью 48,1 кв.м., этаж 9, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый №.

Истец просит суд в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога – 1/2 долю квартиры по вышеуказанному адресу путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 285 358,40 руб.

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, составляет 3 212 396 руб., рыночная стоимость 1/2 доли составляет 1 606 698 руб., следовательно 80% от рыночной стоимости 1/2 доли данной квартиры будет составлять 1 285 358,40 руб. 

В соответствии со ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка, как залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по обстоятельствам, за которые должник отвечает.

Таким образом, право Банка обратить взыскание на предмет залога при невыполнении заемщиком обязанностей, предусмотренных кредитным договором.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, которое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию, если иное не предусмотрено договором.

Требования Банка, как залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии с п.1 ст.54.1 указанного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п.5 ст. 54.1 указанного Федерального закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела, в период с 26.11.2024г. по 26.05.2025г. по данному Кредитному договору имеется нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, при этом сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца- соразмерным стоимости заложенного имущества.

Поскольку просрочка ФИО1 составляет более трех месяцев, а сумма, подлежащая взысканию с неё, составляет более 5% стоимости заложенного имущества, оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет ипотеки путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 1 285 358,40 руб. у суда не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных уточненных исковых требований, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в общем размере 831 115,37 руб. и обращении взыскания на предмет залога, на основании ст. 94, 98 ГПК с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в размере 41 377,31 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН:

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 831 115 рублей 37 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 377 рублей 31 копейку, а всего взыскать с неё 872 492 (восемьсот семьдесят две тысячи четыреста девяносто два) рубля 68 копеек.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН:

<

***>) проценты, начисленные на сумму остатка по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 772 449 рублей 85 копеек, из расчета процентной ставки в размере 21,65% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН:

<

***>) неустойку за каждый календарный день просрочки по ставке 7,5% годовых на сумму остатка по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 772 449 рублей 85 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога- 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью 48,1 кв.м., этаж 9, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 285 358 (один миллион двести восемьдесят пять тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд. 

Решение в окончательной форме принято 28 августа 2025 года. 

Судья: подпись.

Копия верна, Судья: 

Секретарь: