Дело №2-325/2020

УИД 24RS0031-01-2020-000189-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при секретаре судебного заседания Войтюк О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором: погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Однако, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ответчика перед истцом, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., составляет 182170, 74 руб., из них 144744, 41 руб. – задолженность по основному долгу, 37 426, 33 руб. – проценты за пользованием кредитом.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 182170, 74 руб., а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 4 843, 41 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом и своевременно (почтовыми уведомлениями, полученными ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГг.) извещённый о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом и своевременно извещённый о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, адресовал суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие с учётом позиции по делу, изложенной в судебном заседании ранее. В предыдущем судебном заседании ответчик возражал против удовлетворения исковых требований, просил в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать в полном объеме ссылаясь на то, что Банком пропущен срок исковой давности, ввиду того, что обязательства по кредитному договору не исполнялись заёмщиком с ДД.ММ.ГГГГ., последний платеж по кредиту ответчиком был внесён в ДД.ММ.ГГГГг., с настоящим иском Банк обратился лишь в ДД.ММ.ГГГГ., то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

Изучив доводы искового заявления, доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из заявления на получение кредита в ОАО КБ «Восточный», анкеты заявителя, Графика платежей, Общих условий потребительского кредита и Банковского счета, следует, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО КБ «Восточный экспресс Банк», реорганизованным в ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 250 000 рублей с уплатой процентов в размере 20,5% годовых сроком на 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГг., графику погашению кредита, сумма ежемесячного платежа составляет 8 196 руб. и вносится заёмщиком 21-го числа каждого календарного месяца, последний платёж производится ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 8193, 71 руб. 

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Банк при заключении договора кредитования открывает заемщику банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций (п.3.1); кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ББС клиента (п. 4.1); клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором (п. 4.2); за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе, при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка (п. 4.6, 4.7).

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств, продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств, просит взыскать с должника образовавшуюся задолженность.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа. 

Положениями статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из документов, представленных истцом (выписка из лицевого счета №), усматривается, что заемные денежные средства в сумме 250 000 рублей заёмщиком ФИО1 были получены ДД.ММ.ГГГГг. Платежи за полученный кредит, как следует из расчета суммы задолженности, вносились в нарушение кредитного обязательства, несвоевременно и не в полном объеме, меры к надлежащему исполнению обязательства не принимались, последний платёж ответчиком осуществлён ДД.ММ.ГГГГг. в размере 8 200 руб., с ДД.ММ.ГГГГ. обязательство не исполняется вообще.

Ответчиком ФИО1 установленные обстоятельства не оспорены.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет: 182170,74 руб., из них: сумма основного долга 144744, 41 руб., проценты за пользование кредитом 37426, 33 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по кредитному договору.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз.1 п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно выписке по счёту и представленному истцом расчёту задолженности, ответчик ФИО1 произвёл последний платёж ДД.ММ.ГГГГ, осуществление платежей по кредиту должно было осуществляться заёмщиком 21 числа каждого месяца, следующий платёж должен быть произведён ДД.ММ.ГГГГг., однако этого не сделано, более операций не проводилось, действий, свидетельствующих о признании долга, не совершалось, последний платёж по кредитному договору должен был быть осуществлён ДД.ММ.ГГГГг.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов дела, до подачи настоящего искового заявления в суд за защитой своих прав ДД.ММ.ГГГГг. (день, когда заявление о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи) ПАО КБ «Восточный» обращался с заявлением к мировому судье судебного участка № в 

<

...> районе 

<

...> края о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 182170, 74 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., расходы по оплате государственной пошлины 2421, 71 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГг. отменен по заявлению ФИО1

Согласно п. 1 ст. 204 ГПК РФ, разъяснениям п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети "Интернет".

При этом, с рассматриваемым иском ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, согласно почтового штампа на конверте), то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, согласованным сторонами, ФИО1 принял на себя обязательства до 21 числа (включительно) вносить суммы ежемесячного платежа, указанного в графике.

Таким образом, по смыслу вышеприведённых положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд, то есть охватывается период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно графику осуществления платежей, платежи должны были осуществляться вплоть до ДД.ММ.ГГГГг., взысканию подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере, рассчитываемом в соответствии с графиком платежей, в общей сумме 122937, 71 руб. (8 196 руб. х 14 + 8193, 71 руб.), а в остальной части заявленной истцом к взысканию суммы задолженности срок исковой давности пропущен.

С учётом изложенного, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., составит 122937, 71 рублей. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что Банком пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении иска, судом отклоняются, поскольку с учётом требований статей 196, 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, даты обращения истца с иском в суд, срок исковой давности для защиты и восстановления права истцом соблюдён, правомерность требований Банка подтверждается материалами дела. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что срок исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа, суд считает несостоятельными, поскольку по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество установленных согласно договору и графику платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика понесенные истцом на оплату государственной пошлины судебные расходы (пропорционально удовлетворенным требованиям) – в размере 3658, 75 руб.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 122937, 71 руб., а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 3 658, 75 руб., а всего взыскать 126 596 (сто двадцать шесть тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 46 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с 01 июня 2020 года, путём подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд.

Председательствующий: судья П.В. Васильева