ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 2 сентября 2020 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Пласкеевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1379/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в обоснование заявленных исковых требований Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) указало, что ...... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 66 456,03 рублей под .......... % годовых сроком на .......... месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. 

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ...... и по состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед банком составляет 153 087,22 рублей, в том числе: просроченная ссуда 59 873,66 рублей, просроченные проценты 19 170,79 рублей, проценты по просроченной ссуде 39 422,98 рублей, неустойка по ссудному договору 10 793,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 23 826,21 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

Просило: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 153 087,22 рублей, а также уплаченную государственную пошлину 4 261,74 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился. Ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

На основании определения Тулунского городского суда Иркутской области от ...... дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, было закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Из материалов дела следует, что ...... ФИО1 обратился в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее - ОАО ИКБ «Совкомбанк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. ..........).

Данное заявление было акцептовано банком и в этот же день, ......, между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита ***, по которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 66 456,03 рублей сроком на .......... месяца по ...... под .......... % годовых, с размером ежемесячного платежа по кредиту – 3 543,53 рублей (п. п. ***) (л.д. ..........). 

Пунктом .......... индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В п. .......... акцепта Общих условий договор потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита *** ФИО1 указал, что он понимает Общие условия договора потребительского кредита и Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Согласно п. .......... Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п. .......... Общих условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Исполнение обязательств обеспечено неустойкой, размер которой определён в пп.......... п. .......... индивидуальных условий договора потребительского кредита и составляет ..........% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Подпунктом .......... п. .......... индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении заёмщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. .......... индивидуальных условий договора потребительского кредита и в п. .......... Общих условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере ..........% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В п. .......... акцепта Общих условий договор потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита *** ФИО1 указал, что просит банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе «..........» заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита, оказать ему дополнительную отдельную услугу, включив его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков.

Он осознаёт, что участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков является его личным выбором и желанием, и участие в ней никак не обусловлено получением кредита в банке, о чём банк его предварительно подробно проинформировал.

Он понимает, что Программа добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков является отдельной услугой банка, участие в которой никак не влияет на получение кредита в банке. 

Кроме того, ...... ФИО1 было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания, в котором он указал, что понимает и соглашается с тем, что, подписывая настоящее заявление он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы *** от ......, заключённому между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф» (л.д. ..........).

...... исх. *** заёмщику было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Из материалов гражданского дела ***, находящегося на судебном участке мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, видно, что банк ...... (согласно штампу на конверте) обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Однако вынесенный ...... судебный приказ был отменён определением от ...... в связи с подачей на него возражений ответчиком.

Расчет исковых требований проверен судом, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. Возражений относительно расчета заявленных исковых требований ответчиком в суд не представлено. 

...... в Устав банка были внесены изменения в части изменения наименования юридического лица с ОАО ИКБ «Совкомбанк» на ПАО «Совкомбанк». ...... ПАО «Совкомбанк» выдана генеральная лицензия на ведение банковских операций.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

С учётом периода просрочки (с ...... по ......) оснований для применения судом п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривается, поскольку размер подлежащей взысканию неустойки не свидетельствует о её явном несоответствии размеру заявленных исковых требований с учётом периода просрочки исполнения обязательств ответчиком.

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоял ось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления, согласно платежному поручению от ...... ***, была оплачена государственная пошлина в размере 2 135,32 рублей, и также согласно платежному поручению от ...... ***, была оплачена государственная пошлина в размере 2 126,42 рублей, всего 4 261,74 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ...... *** по состоянию на ...... в размере 153 087,22 рублей, в том числе: просроченную ссуду 59 873,66 рублей, просроченные проценты 19 170,79 рублей, проценты по просроченной ссуде 39 422,98 рублей, неустойку по ссудному договору 10 793,58 рублей, неустойку на просроченную ссуду 23 826,21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 261,74 рублей, всего: 157 348 (сто пятьдесят семь тысяч триста сорок восемь) рублей 96 копеек.

ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного заочного решения.

По истечении указанного срока решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева

Решение принято судом в окончательной форме 7 сентября 2020 г.