Дело № 2-147/2024 

УИД 75RS0001-02-2023-006822-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 ноября 2024 года г. Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Никифоровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Верхушиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

5 сентября 2023 года истец Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с настоящим исковым требованием, ссылаясь на то, что 7 июня 2017 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия).

Истец обязался предоставить ответчику денежные средства с взиманием за пользование кредитом 16,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом; возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 584 135 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на 28 июля 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 893 849,23 рублей.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 года (протокол от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного общего собрания акционеров банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество); запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц 1 января 2018 года; Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО).

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 7 июня 2017 года № в общей сумме по состоянию на 28 июля 2023 года включительно 893 849,23 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 138 рублей.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых просил применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 7 июня 2017 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). 

Указанное Согласие на кредит, а также уведомление о полной стоимости кредита, Анкета-Заявление на получение кредита от 07.06.2017 подписаны ФИО1 лично, собственноручно.

Таким образом, заключение кредитного договора подтверждается Анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 07.06.2017, Согласием на кредит в Банке ВТБ (ПАО) (Индивидуальными условиями договора) №.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривалось, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от 07.06.2017 № в полном объеме. 

В соответствии с Согласием на кредит от 07.06.2017 банк предоставил заемщику кредит на сумму 584 135 руб., сроком на 60 месяцев, дата препдоставления кредита – 07.06.2017, дата возврата кредита – 07.06.2022, с взиманием за пользование кредитом процентов по ставке 16,5 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, 7 числа каждого месяца, аннуитетными платежами по 14 360,68 руб. (последний платеж – 14 824,79 руб.)

Ответчиком ФИО1 в свою очередь принятые по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполнены, допущены нарушения по срокам и размерам внесения ежемесячного платежа в счет погашения кредита. 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не втекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ или одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору от 07.06.2017 № в общей сумме по состоянию на 28 июля 2023 года составила 893 849,23 рублей, из которых: 554 191,21 рублей – основной долг; 245 918,63 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 7 328,37 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 86411,02 рублей – пени по просроченному долгу.

Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспаривался.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (статья 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Пунктом 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В целях определения периода задолженности по кредитному договору № от 07.06.2017 следует установить трехлетний срок исковой давности, предусмотренный статьями 196, 200 – 204 ГПК РФ.

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) подано в Центральный районный суд г. Читы 5 сентября 2023 года.

В соответствии с Согласием на кредит от 07.06.2017 № срок кредитного договора установлен по 07.06.2022. 

Соответственно, на момент подачи истцом искового заявления срок исковой давности по платежам дом 05.09.2020 истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанной части.

Вместе с тем задолженность по просроченным платежам с 07.09.2020 по 07.06.2022 подлежит взысканию с ответчика.

Из представленного расчета задолженности, кредитного договора усматривается, что задолженность за период с 07.09.2020 по 07.06.2022 составляет 21 (количество аннуитетных платежей за указанный период) х 14 360,68 (размер ежемесячного платежа) + 14 824,79 (размер последнего платежа в соответствии с п. 6 кредитного договора) = 316 399,07 руб.

Пунктом 12 кредитного договора № от 07.06.2017 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день.

Таким образом, неустойка (пени), подлежащая взысканию с ответчика, (с учетом переноса выходных дней) за период с 08.09.2020 по 28.07.2023 составляет 232 118,06 руб.: 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 08.09.2020 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.09.2020 – 28.07.2023 

1054 

15 136,16 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.10.2020 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.10.2020 – 28.07.2023 

1024 

14 705,34 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 09.11.2020 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

10.11.2020 – 28.07.2023 

991 

14 231,43 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.12.2020 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.12.2020 – 28.07.2023 

963 

13 829,33 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 11.01.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

12.01.2021 – 28.07.2023 

928 

13 326,71 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 08.02.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

09.02.2021 – 28.07.2023 

900 

12 924,61 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 09.03.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

10.03.2021 – 28.07.2023 

871 

12 508,15 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.04.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.04.2021 – 28.07.2023 

842 

12 091,69 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.05.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.05.2021 – 28.07.2023 

812 

11 660,87 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.06.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.06.2021 – 28.07.2023 

781 

11 215,69 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.07.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.07.2021 – 28.07.2023 

751 

10 784,87 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 09.08.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

10.08.2021 – 28.07.2023 

718 

10 310,97 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.09.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.09.2021 – 28.07.2023 

689 

9 894,51 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.10.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.10.2021 – 28.07.2023 

659 

9 463,69 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 08.11.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

09.11.2021 – 28.07.2023 

627 

9 004,15 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.12.2021 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.12.2021 – 28.07.2023 

598 

8 587,69 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 10.01.2022 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

11.01.2022 – 28.07.2023 

564 

8 099,42 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.02.2022 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.02.2022 – 28.07.2023 

536 

7 697,32 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 09.03.2022 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

10.03.2022 – 28.07.2023 

506 

7 266,50 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.04.2022 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.04.2022 – 28.07.2023 

477 

6 850,04 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 11.05.2022 

Сумма долга 14 360,68 руб. 

период 

дней 

неустойка 

12.05.2022 – 28.07.2023 

443 

6 361,78 

Расчёт неустойки по долгу, возникшему 07.06.2022 

Сумма долга 14 824,79 руб. 

период 

дней 

неустойка 

08.06.2022 – 28.07.2023 

416 

6 167,11 

При этом из искового заявления следует, что банком принято решение о снижении суммы штрафных санкций до 10 %, соответственно, взысканию с ответчика подлежит неустойка в размере 23 211,81 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 07.06.2017 № в общей сумме 339 610,88 руб. (316 399,07 + 23 211,81).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика частично, в размере 6 596,11 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №), в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 07.06.2017 № в общей сумме по состоянию на 28.07.2023 включительно в размере 339 610,88 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 596,11 руб., а всего взыскать 346 206,99 (триста сорок шесть тысяч двести шесть) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.

Судья Е.В. Никифорова

Решение в окончательной форме изготовлено 22 ноября 2024 года.