Дело № 2-365/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Кировский 25 октября 2017 года

Кировский районный суд Приморского края 

в составе: председательствующего судьи Щербелева А.Ю.,

при секретаре Рудневой О.А.,

с участием представителя ответчика – адвоката Кузьмина К.А., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>, сроком на 36 месяцев под 52,14 % годовых, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» Кредитного договора: при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты>, из них: просроченная ссуда – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 

<

данные изъяты> штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 

<

данные изъяты>, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 

<

данные изъяты>. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). В связи с изложенным, истец просит взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты>, а также уплаченную государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ письменному заявлению (вх.№ от ДД.ММ.ГГГГ) вопрос о применении пропуска срока исковой давности оставляет на усмотрение суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ФИО1, признав причину неявки неуважительной.

Представитель ответчика – адвокат Кузьмин К.А. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, и дополнительно пояснил, что срок исковой давности по последнему платежу в виде остатка основного долга и процентов, согласно представленному истцом расчету, ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, заявление о выдачей судебного приказа к мировому судье и исковое заявление в районный суд о взыскании задолженности подано за пределами трехлетнего срока давности на обращение в суд. Штрафные санкции на просроченную задолженность по основному долгу и процентам не подлежат взысканию, поскольку являются дополнительными требованиями к основным, к которым следует применить истечение срока исковой давности. В ходатайстве о применении срока исковой давности, указал, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Истцом подан иск о взыскании просроченной к уплате задолженности по кредитному договору. При этом в исковом заявлении истец указал об образовании именно просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ То есть, сумма долга которую просит взыскать истец подлежала уплате в указанную дату. С этой даты истец просит начислять штрафные санкции - за просрочку платежа - в размере 120%. В приложениях к иску истец приложил расчеты по периодическим платежам. Истец согласно заявления достоверно знал об отсутствии платежей- так как самостоятельно ведет лицевые счета ответчика на которые необходимо было вносить денежные средства. Таким образом, исходя из того, что оплата подлежала внесению периодическими платежами, то по всем периодическим платежам истекли сроки давности, а соответственно, в силу ст. 207 ч. 1 ГК РФ, нет основания для взыскания процентов, неустойки и т.д.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор №. Согласно условиям данного договора о потребительском кредитовании заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>, сроком на 36 месяцев под 52,14 % годовых.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 3.6 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» погашение кредита и уплата процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заёмщика, не зависимо от даты, предусмотренной Графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета Заёмщика на основании акцепта в соответствии с Заявлением-офертой.

В соответствии с п. 4.1.1 указанных Условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

Банком исполнены обязательства по предоставлению кредитных средств, тогда как заемщиком, ФИО1, обязательства по договору исполнены не в полном объеме.

В досудебном уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ, размер просроченной задолженности ответчика ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ указан 

<

данные изъяты>. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 

Обсуждая заявленное представителем ответчика ходатайство о том, что истец обратился в суд с пропуском исковой давности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с Договором о потребительском кредитовании держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Разделе «Б» Договора.

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности.

При этом согласно разделу «Б» кредитного договора, сумма минимального обязательного платежа составляет 

<

данные изъяты> ежемесячно до даты (числа) полписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом. 

Таким образом, из содержания изложенных выше положений следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, составляющих 3 000 рублей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Согласно представленной выписки по счёту карты ФИО1 последние операции по внесению денежных средств были произведены ДД.ММ.ГГГГ, и после ДД.ММ.ГГГГ сумма платежа, необходимая для погашения задолженности, в установленный срок либо в последующем ответчиком не вносилась. Таким образом, именно с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора порядка погашения задолженности, истцу стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по договору о потребительском кредитовании.

Кроме того, согласно представленной в материалы дела информации, срок кредита и кредитной карты составил 36 месяцев.

Следовательно, учитывая, что перевыпуск карты на имя ФИО1 не производился, доказательств обратного в материалы дела не представлено, то в случае непоступления денежных средств в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, суд учитывает, что истец также был вправе с ДД.ММ.ГГГГ обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.4-5) остаток основного долга, сумма процентов, помесячно рассчитаны с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последний ежемесячный платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец также был вправе с ДД.ММ.ГГГГ обратиться за принудительным взысканием задолженности отдельного платежа в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по спорной карте ПАО "Совкомбанк" обратилось ДД.ММ.ГГГГ, в районный суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, согласно дате указанной на штемпеле почтового конверта, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

В силу ст.207 ГК РФ штрафные санкции за просроченную задолженность основного долга и процентов взысканию не подлежат, поскольку по главному требованию пропущен срок исковой давности.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что ПАО "Совкомбанк" пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании, заключенному с ФИО1, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, следовательно, ходатайство представителя ответчика – адвоката Кузьмина К.А. о применении пропуска срока исковой давности, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке через Кировский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в мотивированной форме составлено 25 октября 2017 года.

Судья: А.Ю. Щербелев