Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 30 июля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Янышевой З.В.

при секретаре Большаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-983/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. Свои требования мотивируют тем, что Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 на основании заявления ....... от .. .. ....г. была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» №... с разрешенным лимитом кредита 30000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя международных банковских карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом. Таким образом, между Банком и Ответчиком был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 пре годовых от суммы кредита. Согласно и. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 1.7.5.1. Тарифов определена неустойка в размере 36,0 процентов годовых. В силу п. 5.2.8. Общих Условий Истец направил Ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащие требование о погашении всей задолженности. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на .. .. ....г. задолженность Ответчика по счету №... банковской карты ОАО «Сбербанк России» №... составляет 21 927,39 рублей, в том числе: 18 569,37 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 2 074,26 руб. - просроченные проценты; 1 283,76 руб. - неустойка. Заемщик К.В.Н., .. .. ....г. года рождения, умер, что подтверждается записью акта ....... ФИО1 является наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам К.В.Н..

Просят взыскать с ФИО1 в размере принятого наследства задолженность по состоянию на .. .. ....г. по счету №... банковской карты ОАО «Сбербанк России» №... в сумме 21 927,39 рублей, в том числе: 18 569,37 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 2 074,26 руб. - просроченные проценты; 1 283,76 руб. – неустойка; расходы за уплату госпошлины в размере 857,82 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.44-45), в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, дал пояснения аналогичные иску.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, пояснила, что К.В.Н. является ее бывшим мужем, брак с которым расторгнут .. .. ....г., то есть до заключения между ним и банком договора на предоставление кредитной карты, кроме того, она не является наследником умершего бывшего мужа.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 60 ГПК РФ установлено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления К.В.Н. от .. .. ....г. была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк, №... с разрешенным лимитом кредита 30000 рублей (л.д.12). 

В соответствии с п. 1.1. Условий настоящие условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, которые надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.14-19).

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

К.В.Н. указанные документы подписал, подтвердил, что он ознакомлен с условиями получения и пользования кредитной картой. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Истец как кредитор, исполнил перед ответчиком К.В.Н. как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №...-П от .. .. ....г., кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 1.7.5.1. Тарифов Банка определена неустойка в размере 36,0 процентов годовых.

В силу п. 5.2.8. Общих Условий Истец направил Ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности. В настоящее время задолженность не погашена.

К.В.Н. получив кредитную карту, и воспользовавшись денежными средствами банка, не исполнил свои обязательства, предусмотренные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

В результате чего, по состоянию на .. .. ....г. задолженность К.В.Н. по счету №... банковской карты ОАО «Сбербанк России» №... составляет 21 927,39 рублей, в том числе: 18 569,37 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 2 074,26 руб. - просроченные проценты; 1 283,76 руб. – неустойка (л.д.5-11).

Согласно свидетельства о смерти К.В.Н. .. .. ....г. года рождения, умер .. .. ....г. (л.д.55). 

Полагая, что возникающее из кредитного договора обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитной карте с ответчика, которого считает наследником заемщика К.В.Н.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований банка по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Ответчик ФИО1 приходится умершему К.В.Н. бывшей женой, брак с которой расторгнут .. .. ....г., о чем составлена запись акта о расторжении брака №... (л.д.42), и в силу положений статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО1 не относится к наследникам.

Согласно сообщению ГИБДД г. Новокузнецка (л.д.51), карточки учета транспортного средства (л.д.53), по состоянию на ........ на имя К.В.Н., зарегистрирован автомобиль ........ 

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости, отсутствуют сведения о правах на объекты недвижимости, зарегистрированные на имя К.В.Н. (л.д.48). 

Согласно сообщению Кемеровской областной нотариальной палаты (л.д.54), сведений в Единой информационной системе нотариата России о заведении наследственного дела нотариусами Кемеровской области после смерти К.В.Н., умершего .. .. ....г., по состоянию на .. .. ....г., не имеется.

Сведений о фактическом принятии наследства кем-либо после смерти ФИО3, умершего .. .. ....г., суду не представлено.

По смыслу ст.1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая положения абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК, оснований для возложения на ответчика обязанности по погашению задолженности по кредитной карте наследодателя ФИО3 не имеется, соответственно, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по счету №... банковской карты ОАО «Сбербанк России» №... – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: З.В. Янышева 

Мотивированное решение изготовлено 31.07.2019 года.

Судья: З.В. Янышева