З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-1068/2017

город Новосибирск

30 марта 2017 года

 

Октябрьский районный суд г. Новосибирска 

в составе:

судьи Котина Е.И.,

при секретаре Павленко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1068/2017 по иску юл1 (в лице конкурсного управляющего юл2) к фио1, фио2 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

юл1 (в лице конкурсного управляющего юл2) обратился в суд с иском к фио1, фио2 о взыскании суммы долга по кредитному договору. 

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что в связи с неисполнением кредитной организацией юл1 федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением требований и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказом Банком России от 06.10.2015г. № № у юл1 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от /дата/ по делу № № юл1, (ОГРН №, ИНН №; адрес: 

<

адрес> - был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства. В соответствии с п.2 ст.189.68 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ и решением Арбитражного суда 

<

адрес> от /дата/ по делу № № функции конкурсного управляющего Банка возложены на юл2.

/дата/ между юл1 (Кредитор, Залогодержатель) и фио1 (Заемщик) заключен Кредитный договор №-лб (далее - Кредитный договор), на следующих условиях:

1. сумма предоставленного кредита - 6 500 000 руб.;

2. срок кредита - 156 месяцев;

3. процентная ставка по кредиту - 27 % годовых;

4. размер ежемесячного платежа - 126 608 руб.

/дата/ между юл1 и фио2 (Залогодатель) заключен Договор об ипотеке №-лб, в соответствии с которым Залогодержатель принял в обеспечение обязательств по Кредитному договору в ипотеку (залог) нежилое помещение, кадастровый №, номер на поэтажном плане 2, находящееся по адресу: 

<

адрес>.

/дата/ во исполнение Кредитного договора юл1 перечислил на расчетный счет Заемщика денежные средства в размере 6 500 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщиком длительное время не исполняется обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору - /дата/ конкурсным управляющим юл1 в адрес Заемщика и Залогодателя было направлено письменное требование о досрочном исполнении обязательств. Данное требование последними оставлено без ответа, денежные средства до настоящего момента не возращены.

Согласно п. 7.5 Кредитного договора в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитор имеет право обратиться с соответствующим иском в суд без проведения переговоров либо осуществления каких-либо предварительных досудебных процедур.

Пунктом 5.2 Кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку оплаты в размере 0,05 процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Кредита за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.3 Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов Заёмщик уплачивает Кредитору Неустойку в виде пени в размере 0,05 процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.4 Кредитного договора предусмотрено, что за каждый факт нарушения оплаты Ежемесячного платежа Заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 5000 руб.

По состоянию на /дата/ сумма задолженности Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору составляет 8 752 788,16 руб., в том числе:

- неустойка за кредит - 6 251,22 руб.;

- неустойка за проценты - 91 124,92 руб.;

- штраф за просрочку очеред. платежа - 35 000 руб.;

- просроченные проценты - 2 010 847,13 руб.;

- срочные проценты - 87 916,87 руб.;

- просроченная задолженность по кредиту - 141 488,87 руб.;

- ссудная задолженность по кредиту - 6 358 511,13 руб.;

- проценты на просроченный кредит - 21 648,02 руб.

Согласно пункту 4.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на (залог) нежилое помещение, кадастровый №, номер на поэтажном плане 2, находящееся по адресу: 

<

адрес>, при неисполнении требования Кредитора, в случаях установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора и в соответствии с Договором об ипотеке.

На основании отчета об оценке №

<

данные изъяты> от /дата/, рыночная стоимость заложенного имущества по Договору об ипотеке составляет 13 535 000 руб. При этом Залогодатель и Залогодержатель согласовали стоимость начальной продажной цены заложенного имущества в размере 8 775 000 руб., в случае обращения взыскания и реализации имущества для удовлетворения требований Кредитора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. Данная оценка является фиксированной (п. 1.4 Договора об ипотеке).

Поскольку требование конкурсного управляющего юл1 по Кредитному договору Заемщиком и Залогодателем до настоящего момента не исполнено, то согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 348 ГК РФ, Истец имеет право удовлетворить свои требования к Заемщику за счет имущества, заложенного на основании Договора об ипотеке.

Просит суд с учётом уточнения иска:

взыскать с фио1 в пользу юл1 - юл2 задолженность по Кредитному договору №-лб от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 9326 048,89 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу - 6 500 000 руб.; 

задолженность по процентам 2 558 328,77 руб.; 

пени за проценты - 217 295,94 руб.; 

пени за кредит - 15 424,18 руб.; 

штраф за просрочку платежа - 35 000 руб.;

обратить взыскание на нежилое помещение, кадастровый №, номер на поэтажном плане 2, находящееся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащее на праве собственности фио2, являющеюся предметом залога по Договору об ипотеке №-лб от /дата/, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований юл1 - юл2 по Кредитному договору №-лб от /дата/; определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 8775 000 руб.;

взыскать в пользу Истца сумму понесенных судебных расходов.

Представитель истца в судебном заседании исковые теня поддержал полностью с учетом уточнения, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, судом извещены по последнему адресу регистрации по месту жительства.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав сторону истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Судом установлено, что /дата/ юл1 и фио1 (Заемщик) заключили Кредитный договор №-лб на следующих условиях: 

сумма предоставленного кредита - 6 500 00 руб.;

срок кредита - 156 месяцев;

процентная ставка по кредиту - 27 % годовых;

размер ежемесячного платежа - 126 608 руб.

Согласно п. 3.5 договора платежи вносятся ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Согласованный сторонами график платежей представлен в дело (л.д. 35-37).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (расчетом задолженности).

Таким образом, Банком надлежаще исполнены обязанности по кредитному договору. 

Рассмотрением дела также установлено, что приказом Банком России от 06.10.2015г. № № у юл1 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от /дата/ по делу № № юл1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства. В соответствии с п.2 ст.189.68 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ и решением Арбитражного суда 

<

адрес> от /дата/ по делу № № функции конкурсного управляющего Банка возложены на юл2.

В соответствии с разделом 3 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа. 

Однако в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату кредита не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.2 Кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку оплаты в размере 0,05 процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Кредита за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.3 Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов Заёмщик уплачивает Кредитору Неустойку в виде пени в размере 0,05 процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.4 Кредитного договора предусмотрено, что за каждый факт нарушения оплаты Ежемесячного платежа Заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 5000 руб.

Судебным разбирательством установлено, что до настоящего времени заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, направленное в его адрес требование о погашении задолженности не исполнил.

В судебное заседание ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, установленных договором займа.

Из представленного истцом суду расчета, который был проверен и принят судом, усматривается, что по состоянию на /дата/ сумма задолженности по кредиту составляет 9326 048,89 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу - 6 500 000 руб.; 

задолженность по процентам 2 558 328,77 руб.; 

пени за проценты - 217 295,94 руб.; 

пени за кредит - 15 424,18 руб.; 

штраф за просрочку платежа - 35 000 руб.

В связи с отсутствием доказательств, подтверждающих погашение задолженности, отсутствием возражений по расчету суд приходит к выводу, что данные исковые требования о взыскании суммы основного долга, просроченных процентов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание изложенное, ответчик обязан уплатить истцу неустойку (штраф), определенную договором, однако суд считает, что из сопоставления периода просрочки с начисленной суммой неустойки следует явная несоразмерность, учитывает, что кредит выдан не для целей предпринимательской деятельности, в связи с чем находит рассчитанную сумму неустойки за проценты явно не соответствующей последствиям нарушения обязательств, и, применяя положения ст.333 ГК РФ, полагает снижение неустойки за проценты до 130000 руб. Пени за кредит в размере 1542418 руб. и штраф в размере 15000 руб. судом завышенными не признаны, подлежат взысканию.

Как установлено судом, обеспечением исполнения обязательства заемщиком по кредитному договору является Договор об ипотеке №-лб от /дата/ между юл1 и фио2 (Залогодатель), в соответствии с которым Залогодержатель принял в обеспечение обязательств по Кредитному договору в ипотеку (залог) нежилое помещение, кадастровый №, номер на поэтажном плане 2, находящееся по адресу: 

<

адрес>.

Ипотека удостоверена представленной в дело закладной.

Право собственности залогодателя на помещение и регистрация ипотеки подтверждены выпиской из ЕГРП от /дата/.

В соответствии с п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 56 данного закона Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества – нежилого помещения общей площадью 146 кв.м., расположенного по адресу 

<

адрес>, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки (с учётом того, что весь размер задолженности в настоящее время является просроченным), подлежит удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – принадлежащее фио2 нежилое помещение общей площадью 146 кв.м., расположенное по адресу 

<

адрес>.

Согласованная сторонами в закладной залповая стоимость предмета ипотеки составляет 8775000 руб.

Указанная истцом просительной части иска начальная продажная цена ответчиком не оспорена с предоставлением доказательств иной стоимости, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы ответчиками заявлено не было.

Учитывая изложенное, следует установить начальную продажную цену при реализации с публичных торгов в размере 8 775 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании данной статьи с ответчика фио1 в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 000 рублей, с ответчика фио2 в размере 6 000 рублей.

На основании ст. 333.20 НК РФ в связи с уточнением истцом суммы иска с ответчика фио1 надлежит взыскать в местный бюджет государственную пошлину в размере 44 293 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования юл1 (в лице конкурсного управляющего юл2) удовлетворить частично.

Взыскать с фио1 в пользу юл1 (в лице конкурсного управляющего юл2) задолженность по кредитному договору от /дата/, а именно основной долг в размере 6 500 000 рублей, проценты в размере 2558 328 рублей 77 копеек, пени за проценты размере 130 000 рублей, пени за кредит в размере 15 424 рублей 18 копеек, штраф за просрочку платежа в размере 15 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее фио2 нежилое помещение общей площадью 146 кв.м., расположенное по адресу 

<

адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 8 775 000 рублей.

Взыскать с фио2 в пользу юл1 (в лице конкурсного управляющего юл2) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с фио1 в местный бюджет государственной пошлины в размере 44 293 рублей 76 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Ответчики могут обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение семи дней.

Судья Е.И. Котин

Подлинник хранится в гражданском деле № 2-1068/2017 Октябрьского районного суда г. Новосибирска